Wasiat

Apa Wasiat?

Escrow adalah konsep hukum yang menjelaskan instrumen keuangan dimana aset atau uang escrow dipegang oleh pihak ketiga atas nama dua pihak lain yang sedang dalam proses menyelesaikan transaksi. Rekening escrow mungkin termasuk biaya escrow yang dikelola oleh agen yang memegang dana atau aset sampai menerima instruksi yang sesuai atau sampai pemenuhan kewajiban kontrak yang telah ditentukan sebelumnya. Uang, sekuritas, dana, dan aset lainnya semuanya dapat disimpan dalam escrow. Ini sering disarankan sebagai pengganti cek bersertifikat atau kasir .

Poin Penting

  • Escrow adalah penggunaan pihak ketiga, yang memegang aset atau dana sebelum ditransfer dari satu pihak ke pihak lain.
  • Pihak ketiga menahan dana sampai kedua belah pihak memenuhi persyaratan kontrak mereka.
  • Escrow dikaitkan dengan transaksi real estat, tetapi dapat berlaku untuk situasi apa pun di mana dana akan berpindah dari satu pihak ke pihak lain.
  • Dengan real estat, escrow dapat digunakan saat membeli rumah, tetapi juga untuk kehidupan hipotek.
  • Escrow online telah meningkat sebagai cara untuk menawarkan transaksi yang aman untuk barang-barang mahal, seperti seni atau perhiasan.

Memahami Escrow

Escrow adalah proses yang digunakan ketika dua pihak sedang dalam proses menyelesaikan transaksi, dan ada ketidakpastian apakah satu pihak atau lainnya akan dapat memenuhi kewajibannya. Konteks yang menggunakan escrow termasuk transaksi internet, perbankan, kekayaan intelektual, real estate, merger dan akuisisi, dan hukum, dan banyak lagi.


Pertimbangkan perusahaan yang menjual barang secara internasional. Perusahaan itu membutuhkan jaminan bahwa akan menerima pembayaran ketika barang mencapai tujuan. Pembeli, pada bagian mereka, bersedia membayar barang hanya jika mereka tiba dalam kondisi baik. Pembeli dapat menempatkan dana di escrow dengan agen dengan instruksi untuk mencairkannya kepada penjual begitu barang tiba dalam keadaan yang sesuai. Dengan cara ini, kedua belah pihak aman, dan transaksi dapat dilanjutkan.

Referensi cepat

Untuk real estat, ada dua rekening penampungan — yang pertama adalah saat Anda membeli rumah, dan yang lainnya untuk masa pakai hipotek.

Jenis Escrow

Escrow dan Real Estate

Rekening escrow dapat setuju untuk menggunakan escrow .

Dalam kasus ini, pembeli properti menyetorkan jumlah pembayaran untuk rumah tersebut di rekening penampungan yang dimiliki oleh pihak ketiga. Penjual dapat melanjutkan pemeriksaan rumah dengan keyakinan bahwa ada dana, dan pembeli mampu melakukan pembayaran. Jumlah dalam escrow kemudian ditransfer ke penjual setelah semua persyaratan untuk penjualan terpenuhi.


Escrow juga dapat merujuk ke rekening escrow yang disiapkan pada saat penutupan hipotek. Dengan ini, rekening penampungan menampung asuransi pemilik rumah masa depan dan pembayaran pajak properti. Sebagian dari pembayaran hipotek bulanan disimpan ke rekening penampungan untuk menutupi pembayaran ini. Dengan demikian, penerima hipotek yang membuat rekening penampungan (dalam beberapa kasus diperlukan oleh pemberi pinjaman) akan memiliki pembayaran yang lebih tinggi daripada mereka yang tidak; namun, mereka juga tidak perlu khawatir tentang pembayaran premi tahunan atau tagihan pajak properti karena mereka sudah membayarnya setiap bulan ke rekening penampungan mereka.

Escrow dan Pasar Saham

Saham sering diterbitkan dalam bentuk escrow. Dalam hal ini, sementara pemegang saham adalah pemilik sebenarnya dari saham tersebut, pemegang saham memiliki hak terbatas dalam hal pelepasan saham. Misalnya, para eksekutif yang menerima saham sebagai bonus atas kompensasinya sering kali harus menunggu waktu escrow berlalu sebelum mereka dapat menjual saham tersebut. Bonus saham adalah taktik yang digunakan untuk mempertahankan eksekutif puncak.

Escrow dan Penjualan Online

Eskro online, seperti real estat dan eskro pasar saham, melindungi pembeli dan penjual dari penipuan atau kegagalan pembayaran. Platform online bertindak sebagai perantara untuk penjualan produk online. Pembeli mengirim uang ke layanan escrow, seperti escrow.com, dan mereka menahan uang tersebut hingga produk diterima. 

Setelah produk dikirim dan diverifikasi, penyedia escrow online akan mengeluarkan dana ke penjual. Sebagian besar, layanan escrow tidak digunakan; namun, jika demikian, biasanya paling cocok untuk barang-barang mahal, seperti perhiasan atau karya seni. Perusahaan escrow online mengenakan biaya untuk layanan tersebut.

Keuntungan dan Kerugian Escrow

Escrow dapat memberikan keamanan untuk transaksi tiket tinggi, tetapi layanan tersebut umumnya dikenakan biaya. Escrow untuk hipotek dapat membantu melindungi peminjam dan pemberi pinjaman dari potensi pajak properti yang kurang dibayar atau asuransi pemilik rumah. 

Sisi negatifnya, angka-angka ini biasanya merupakan perkiraan, jadi Anda mungkin akan membayar lebih (atau kurang bayar) ke rekening penampungan Anda, yang dapat menyebabkan penyesuaian saat tiba waktunya untuk melakukan pembayaran tahunan. Untuk kemudahan yang ditawarkan pembayaran escrow bulanan, ini membutuhkan pembayaran hipotek yang lebih tinggi daripada jika pembayaran hanya menyertakan pokok dan bunga.

Pro

  • Memberikan perlindungan selama transaksi, terutama transaksi real estat (yang cenderung cukup besar)

  • Dapat memungkinkan pembayaran bulanan asuransi dan pajak (menghindari pembayaran sekaligus).

  • Escrow bermanfaat bagi pembeli dan penjual ketika barang-barang mahal terlibat.

Kontra

  • Pembayaran hipotek yang lebih tinggi (jika escrow digunakan untuk pajak dan asuransi)

  • Estimasi mungkin salah untuk jumlah pajak.

  • Untuk transaksi online, biaya escrow mungkin lebih tinggi daripada platform lain, seperti PayPal.

Contoh Escrow

Pembeli rumah sering kali melihat diri mereka sendiri menerima escrow dua kali. Pertama, katakan John ingin membeli rumah. John menemukan rumah dan memutuskan untuk menawarkan. Tawaran itu diterima dan dia harus memasukkan uangnya yang sungguhsungguh, katakanlah $ 5.000, ke dalam escrow. Uang yang dimasukkan ke dalam escrow memungkinkan penjual mengetahui bahwa Anda serius tentang kemungkinan membeli properti, dan sebagai gantinya, penjual akan mengeluarkan properti dari pasar dan menyelesaikan perbaikan, dll. Semua berjalan lancar dan pada saat pembelian, uang escrow ditransfer ke penjual dan harga pembelian dikurangi $ 5.000.

Pada penutupan, pembeli setuju untuk membuat rekening penampungan dengan pemberi pinjaman untuk membayar pajak properti dan asuransi pemilik rumah. Pembayaran bulanan John, dengan demikian, terlihat seperti ini: 

  • $ 1.000 untuk pokok dan bunga
  • $ 100 untuk asuransi pemilik rumah
  • $ 300 untuk pajak properti 
  • Total pembayaran hipotek bulanan $ 1.400

Kemudian ketika pajak tahunan dan asuransi jatuh tempo, pemberi pinjaman akan membayar saldo tersebut dari rekening penampungan. Beberapa pemberi pinjaman memerlukan rekening escrow untuk memastikan keduanya dibayar tepat waktu. Jika pajak tidak terbayar, hak gadai dapat ditempatkan pada properti, yang bukan untuk kepentingan terbaik pemberi pinjaman.

FAQ Escrow

Apa Itu Escrow di Rumah?

Escrow untuk membeli rumah adalah akun (escrow account) dimana uang dari calon pembeli rumah disimpan. Escrow yang dibutuhkan umumnya 1% hingga 2% dari harga yang diminta untuk sebuah rumah. Uang tersebut diperlukan untuk memastikan pembeli secara serius mempertimbangkan rumah dan memiliki dana untuk melakukan pembelian. Sebagai imbalannya, penjual biasanya akan mengambil pasar dari pasar dan mengizinkan pembeli potensial mengakses rumah untuk inspeksi.

Bagaimana Cara Kerja Escrow?

Escrow yang dibutuhkan oleh pemberi pinjaman untuk hipotek melibatkan pembayaran bulanan untuk pajak properti dan asuransi pemilik rumah. Jika escrow diperlukan oleh pemberi pinjaman (atau diminta oleh peminjam) pembayaran hipotek akan mencakup pokok dan bunga pinjaman, serta jumlah yang dialokasikan untuk pajak properti dan asuransi pemilik rumah. Pemberi pinjaman akan mengumpulkan jumlah ini untuk pajak dan asuransi setiap bulan dan menyimpannya di rekening penampungan, dan kemudian, ketika tagihan tahunan jatuh tempo, lakukan pembayaran yang sesuai.

Berapa Lama Anda Membayar Escrow?

Escrow untuk hipotek dapat bertahan selama jangka waktu pinjaman. Kadang-kadang pemberi pinjaman tidak mensyaratkan agar escrow didirikan. Pemberi pinjaman memiliki persyaratan berbeda untuk menghapus escrow. Jika Anda diharuskan untuk membuat rekening escrow pada awalnya, banyak pemberi pinjaman akan menerima permintaan tertulis untuk mengakhiri escrow setelah Anda melakukan 12 pembayaran hipotek tepat waktu, dan nilai pinjaman Anda umumnya harus 80% atau lebih rendah.

Apakah Escrow Baik atau Buruk?

Escrow umumnya dianggap baik, karena melindungi pembeli dan penjual dari suatu transaksi. Selain itu, escrow sebagai bagian dari pembayaran hipotek umumnya baik untuk pemberi pinjaman dan membantu pembeli dengan memastikan pajak properti dan asuransi pemilik rumah dibayar tepat waktu.

Apa Itu Escrow Disbursement?

Pembayaran escrow adalah pembayaran dari rekening escrow, biasanya oleh pemberi pinjaman atas nama peminjam untuk menutupi pajak properti dan asuransi pemilik rumah.

Intinya

Escrow dapat digunakan untuk berbagai transaksi, termasuk real estat, penerbitan saham, dan penjualan online. Uang dari pembeli disimpan di rekening penampungan sampai transaksi selesai, atau pembeli dapat menerima atau memverifikasi kondisi produk. Setelah pembeli menyetujui transaksi, uang tersebut dilepaskan ke penjual dari rekening escrow. Perusahaan yang mengelola rekening escrow biasanya mengenakan biaya untuk melakukan layanan pihak ketiga.