Stockbroker vs Karier Penasihat Keuangan: Apa bedanya?

24 Maret 2021 23:41

Spread the love

Apa Stockbroker vs Karier Penasihat Keuangan: Apa bedanya?

Hanya profesional berlisensi tertentu yang diizinkan melakukan perdagangan sekuritas untuk pelanggan atau menawarkan nasihat investasi berbayar berdasarkan undang-undang sekuritas AS. Pialang saham dan penasihat keuangan adalah dua profesional semacam itu, meskipun mereka cenderung melayani klien yang berbeda dan berfokus pada hasil yang berbeda-beda.

Bukan tidak mungkin bagi seorang profesional untuk menjadi pialang saham dan penasihat keuangan pada saat yang sama, atau bagi seorang profesional untuk berfluktuasi antara satu penunjukan dan yang lainnya. Ciri khas dari pialang saham dan penasihat adalah lisensi Seri 7, yang memungkinkan seorang profesional investasi untuk menawarkan rangkaian lengkap sekuritas umum kepada klien. Yang lainnya bergantung pada jenis hubungan yang dibangun dengan pelanggan mereka.

Poin Penting

  • Pialang saham dan penasihat keuangan adalah profesional keuangan yang dapat membantu klien mencapai tujuan investasi mereka.
  • Tugas utama pialang saham adalah mengeksekusi perdagangan, mencapai eksekusi terbaik, atas nama klien.
  • Penasihat keuangan memberikan nasihat keuangan umum dan khusus dengan biaya tertentu dan dapat mengelola aset klien dan konstruksi portofolio.

Pialang saham

Pialang saham adalah seorang profesional keuangan yang melakukan perdagangan atas nama klien, baik ritel atau institusional. Seorang pialang saham harus bekerja demi kepentingan terbaik klien untuk mencapai eksekusi terbaik. Pialang berlisensi dan harus memenuhi kredensial terkait etika dan subjek.

Pialang online adalah platform berbasis Internet yang memungkinkan klien untuk membeli dan menjual sekuritas sendiri. Pialang saham tidak memberikan nasihat manajemen investasi atau manajemen portofolio sebagai bagian dari deskripsi dasar mereka. Pialang saham sering kali mendapatkan komisi per perdagangan, yang dapat dibatasi pada tarif tetap.

Penasihat Keuangan

Penasihat keuangan dalam bisnis memberikan nasihat keuangan dan mengelola uang atas nama klien. Ini mungkin melalui manajemen portofolio atau pemilihan reksa dana atau ETF yang akan dikelola orang lain. Penasihat keuangan biasanya menggunakan struktur berbasis biaya, misalnya sebagai persentase dari aset yang dikelola (AUM), yang dibebankan setiap tahun. Inkarnasi terbaru dari penasihat keuangan dikenal sebagai robo-advisor dan membangun portofolio investasi atas nama klien menggunakan algoritme.

Perbedaan Utama

Satu perbedaan hukum yang kritis antara pialang saham dan penasihat yang terdaftar sepenuhnya bergantung pada kata “fidusia”. Seorang fidusia adalah seorang profesional yang mengelola uang untuk orang lain, yang disebut “penerima”. Undang-undang AS menempatkan kewajiban positif pada pemegang fidusia mana pun untuk mengutamakan kepentingan penerima.

Di bawah Investment Advisers Act of 1940 , semua penasihat investasi terdaftar (yang banyak disebut penasihat keuangan) memiliki kewajiban fidusia kepada klien mereka. Tidak demikian halnya dengan pialang saham. Sebaliknya, pialang saham non-fidusia hanya boleh mengikuti standar “kesesuaian”, yang tidak mensyaratkan kepentingan klien untuk ditempatkan lebih dulu; pialang saham hanya perlu memberikan nasihat yang sesuai dengan sumber daya klien.

Ada satu pengecualian yang perlu diperhatikan: pialang saham berhutang kewajiban fidusia kepada pialang-pialang mereka. Penasihat investasi terdaftar tidak memiliki agen perantara. Penting untuk dicatat bahwa beberapa penasihat keuangan bukanlah penasihat investasi terdaftar; mereka adalah perwakilan terdaftar yang bekerja untuk agen perantara. Penasihat keuangan ini terikat oleh standar kesesuaian yang sama dengan pialang saham, dan satu-satunya perbedaan antara keduanya mungkin adalah lisensi sekuritas yang mereka pegang.

Perbedaan utama lainnya adalah jenis layanan yang diberikan kepada pelanggan. Penasihat keuangan biasanya menampilkan diri mereka sebagai ahli keuangan dengan layanan penuh, yang berarti mereka menawarkan nasihat pajak, bantuan hipotek, menyusun anggaran, dan bahkan menjual asuransi. Mereka dapat menghasilkan uang melalui biaya, komisi, atau keduanya. Sebaliknya, pialang saham jauh lebih transaksional. Mereka masih memiliki klien dan dapat membangun hubungan jangka panjang, tetapi penekanannya ada pada produk sekuritas dan bukan aspek kehidupan finansial lainnya.

Pertimbangan Khusus

Jenis Pendidikan dan Pengalaman Apa yang Dibutuhkan?

Hampir semua orang bisa menjadi pialang saham atau penasihat keuangan. Ini membantu untuk memiliki gelar sarjana, lebih disukai di bidang keuangan , ekonomi atau beberapa jenis bidang terkait. Ini juga bisa menjadi nilai tambah yang besar untuk memiliki pengalaman sebelumnya bekerja dengan investasi atau penjualan, meskipun itu bukan prasyarat.

Satu-satunya persyaratan nyata untuk karier mana pun adalah lulus ujian lisensi sekuritas yang dikelola oleh Otoritas Pengaturan Industri Keuangan  (FINRA). Ada satu tangkapan; FINRA mengharuskan Anda memiliki entitas sponsor sebelum Anda dapat mengikuti sebagian besar ujiannya. Ini berarti calon penasihat atau pialang perlu mencari perusahaan untuk mensponsori mereka.

Lisensi sekuritas umum meliputi:

  • The Seri 6 , yang memberikan kemampuan untuk kesepakatan di reksa dana
  • Seri 22, yang memberikan kemampuan untuk menangani program partisipasi langsung
  • Seri 7, yang paling umum dan mencakup berbagai macam sekuritas
  • The Series 65 , yang diperlukan oleh sebagian besar negara bagi mereka yang ingin bertindak sebagai penasihat investasi
  • The Series 63 , yang diperlukan oleh beberapa negara status perwakilan resmi terdaftar
  • The Series 66 , yang meliputi 63 dan 65 ujian tanpa mengulangi Seri 7 materi

Ujian FINRA tidak gratis. Sebagian besar biayanya antara $ 100 dan $ 305 per percobaan, tetapi tidak terlalu sulit untuk dilewati. FINRA membuat bahan pelajarannya sendiri, dan kebanyakan orang hanya perlu belajar selama beberapa bulan untuk lulus Seri 7, yang dianggap banyak orang sebagai ujian tersulit.

Penting juga bagi penasihat dan pialang untuk mengembangkan keterampilan komunikasi dan interpersonal yang efektif. Keberhasilan dan kegagalan bergantung pada kemampuan untuk memasarkan, menemukan klien, dan kemudian menjelaskan topik keuangan yang kompleks dengan cara yang mudah dipahami.

Bagaimana Keseimbangan Kehidupan-Kerja?

Secara abstrak, pialang saham dan penasihat keuangan memiliki jadwal yang sangat fleksibel dan menikmati keseimbangan kehidupan kerja yang luar biasa. Sebagian besar dari mereka bekerja secara mandiri dan membuat jadwal sendiri. Bahkan mereka yang bekerja untuk perusahaan dan memiliki jam kerja dapat bekerja dengan cara mereka sendiri untuk menentukan nasib sendiri.

Namun, perhatikan mentalitas “rumput selalu lebih hijau”. Tahun-tahun pertama sebagai pialang atau penasihat sering kali diisi dengan gaji rendah dan jam kerja yang panjang sampai buku bisnis dibuat. Banyak orang di lapangan tidak dapat bertahan dalam periode perkenalan ini, dan mereka yang sering datang pada akhir pekan atau bekerja hingga larut malam untuk mengakomodasi jadwal klien.

Pertimbangan Lainnya

Prospek untuk Industri

Meskipun industri keuangan diperkirakan akan tumbuh selama dekade berikutnya, sifat karir penasihat investasi sedang berubah. Pasar beralih dari layanan konsultasi klasik berbasis biaya dan bergerak menuju alternatif jarak jauh, bahkan otomatis, dan lebih murah. Penasihat Robo dan pialang online membuatnya lebih mudah dari sebelumnya untuk menerima nasihat investasi. Lebih banyak pilihan bagus untuk konsumen, tetapi mereka menekan broker dan penasihat.

Pialang saham dan penasihat keuangan yang sukses di abad kedua puluh satu perlu memiliki rencana untuk menghadapi dinamika layanan yang berubah, baik dengan merangkul platform baru atau menciptakan diferensiasi layanan nilai tambah yang jelas.

Menjadi Pialang Saham vs. Penasihat Keuangan

Ada banyak persilangan antara kedua profesi ini. Pialang saham yang sukses kemungkinan besar bisa menjadi penasihat keuangan yang sukses dan sebaliknya, bahkan jika basis pelanggan target sedikit berbeda.

Mereka yang menikmati strategi gambaran besar yang komprehensif kemungkinan menikmati membangun rencana keuangan layanan lengkap lebih dari sekadar menjual sekuritas. Sebaliknya, pialang saham lebih cocok bagi mereka yang lebih suka berfokus secara sempit pada produk pasar.

Kedua pekerjaan itu menuntut dan membutuhkan banyak pemasaran mandiri, inisiatif, dan keterampilan komunikasi yang kuat. Keputusan terbaik kemungkinan besar dibuat atas dasar kenyamanan, dengan pemberi kerja daripada gelar khusus yang melekat pada pekerjaan tersebut.