4 Jenis Asuransi yang Dibutuhkan Setiap Orang

Meskipun biasanya kita tidak dapat mencegah hal yang tidak terduga terjadi, terkadang kita bisa mendapatkan perlindungan. Asuransi dimaksudkan untuk melindungi kita, setidaknya secara finansial, jika hal-hal tertentu terjadi. Tetapi ada banyak pilihan asuransi, dan banyak ahli keuangan akan mengatakan Anda harus memiliki semuanya. Mungkin sulit untuk menentukan asuransi apa yang benar-benar Anda butuhkan.

Membeli jenis dan jumlah asuransi yang tepat selalu ditentukan oleh situasi spesifik Anda. Faktor-faktor seperti anak-anak, usia, gaya hidup, dan tunjangan pekerjaan berperan saat Anda membangun portofolio asuransi. Namun demikian, ada empat jenis asuransi yang kebanyakan ahli keuangan rekomendasikan untuk kita miliki: jiwa, kesehatan, otomotif, dan cacat jangka panjang.

Apa 4 Jenis Asuransi yang Dibutuhkan Setiap Orang?

Manfaat terbesar dari asuransi jiwa termasuk kemampuan untuk menutupi biaya pemakaman Anda dan menyediakan untuk orang-orang yang Anda tinggalkan.Ini sangat penting jika Anda memiliki keluarga yang bergantung pada gaji Anda untuk membayar tagihan.Pakar industri menyarankan polis asuransi jiwa yang mencakup 10 kali lipat pendapatan tahunan Anda. Tapi itu angka yang tidak semua orang mampu beli.


Saat memperkirakan hipotek, pinjaman yang belum dibayar, hutang kartu kredit, pajak, perawatan anak, dan biaya kuliah di masa depan.

Menurut sebuah studi tahun 2018 oleh LIMRA, sebelumnya dikenal sebagai Asosiasi Riset Pasar dan Asuransi Jiwa, satu dari tiga keluarga mungkin tidak dapat memenuhi pengeluaran sehari-hari mereka dalam waktu sebulan setelah kematian pencari nafkah utama.

Dua tipe dasar dari asuransi jiwa adalah tradisional whole life dan term life. Secara sederhana dijelaskan, seluruh hidup dapat digunakan sebagai alat pendapatan sekaligus instrumen asuransi. Selama Anda terus membayar premi bulanan, seumur hidup melindungi Anda sampai Anda mati.

Kehidupan berjangka, di sisi lain, adalah kebijakan yang melindungi Anda untuk jangka waktu tertentu. Ada perbedaan besar lainnya antara kedua jenis asuransi tersebut, jadi Anda mungkin ingin meminta nasihat dari pakar keuangan sebelum Anda memutuskan mana yang terbaik untuk Anda. Faktor yang perlu dipertimbangkan termasuk usia, pekerjaan, dan jumlah anak yang menjadi tanggungan Anda.


Asuransi Kesehatan

Secara statistik, Anda dan keluarga hanya tinggal satu penyakit serius lagi dari kebangkrutan , menurut sebuah penelitian yang diterbitkan oleh American Journal of Public Health pada 2019. Dalam survei Journal terhadap lebih dari 900 orang Amerika yang mengajukan kebangkrutan pribadi antara 2013 dan 2016, medis masalah — dari tagihan, kehilangan pendapatan karena sakit, atau keduanya — berkontribusi pada dua dari tiga kebangkrutan.

Angka-angka itu saja seharusnya mendorong Anda untuk mendapatkan asuransi kesehatan atau tinjauan dan mungkin meningkatkan pertanggungan Anda saat ini.Tetapi dengan meningkatnya pembayaran bersama , peningkatan deductible, dan penurunan pertanggungan, asuransi kesehatan telah menjadi kemewahan, semakin sedikit orang yang mampu membelinya.Jika Anda mempertimbangkan bahwa biaya rata-rata nasional untuk satu hari di rumah sakit adalah $ 2.517 pada tahun 2018,  bahkan kebijakan minimal lebih baik daripada tidak sama sekali.

Pilihan terbaik dan paling murah mungkin berpartisipasi dalam program asuransi perusahaan Anda, tetapi banyak bisnis kecil tidak menawarkan manfaat ini.Biaya premi tahunan rata-rata untuk karyawan dalam program perawatan kesehatan yang disponsori perusahaan adalah $ 7.188 untuk pertanggungan tunggal dan $ 20.576 untuk paket keluarga pada tahun 2019, menurut penelitian yang diterbitkan oleh Kaiser Family Foundation.

Jika Anda tidak memiliki asuransi kesehatan melalui perusahaan, tanyakan kepada organisasi atau asosiasi perdagangan tentang kemungkinan jaminan kesehatan kelompok. Jika itu bukan pilihan, Anda harus membeli asuransi kesehatan swasta .

Cakupan Cacat Jangka Panjang

Asuransi cacat jangka panjang adalah salah satu jenis asuransi yang menurut sebagian besar dari kita tidak akan pernah kita butuhkan.Namun, menurut statistik dari Administrasi Jaminan Sosial , satu dari empat pekerja yang memasuki angkatan kerja akan menjadi cacat dan tidak dapat bekerja sebelum mereka mencapai usia pensiun.

Seringkali, bahkan para pekerja yang memiliki asuransi kesehatan yang baik, sarang telur yang bagus , dan polis asuransi jiwa yang baik tidak mempersiapkan hari ketika mereka mungkin tidak dapat bekerja selama berminggu-minggu, berbulan-bulan, atau selamanya. Sementara asuransi kesehatan membayar biaya rawat inap dan medis, Anda masih memiliki pengeluaran harian yang biasanya ditanggung oleh gaji Anda.

95%

Perkiraan jumlah kecelakaan dan penyakit kecacatan yang tidak terkait dengan pekerjaan.

Banyak pemberi kerja menawarkan asuransi kecacatan jangka pendek dan jangka panjang sebagai bagian dari paket tunjangan mereka. Ini akan menjadi pilihan terbaik untuk mendapatkan jaminan kecacatan yang terjangkau. Jika perusahaan Anda tidak menawarkan perlindungan jangka panjang, berikut beberapa hal yang perlu dipertimbangkan sebelum membeli asuransi sendiri .

Kebijakan yang menjamin penggantian pendapatan optimal.Lebih sering polis membayar 50% sampai 60% dari pendapatan Anda. Biaya asuransi kecacatan didasarkan pada banyak faktor, termasuk usia, gaya hidup, dan kesehatan.Biaya rata-rata adalah 1% hingga 3% dari gaji tahunan Anda. Tetapi sebelum Anda membeli, bacalah ketentuannya. Banyak paket memerlukan masa tunggu tiga bulan sebelum perlindungan diberlakukan, memberikan perlindungan maksimal selama tiga tahun, dan memiliki beberapa pengecualian kebijakan yang signifikan.

Asuransi Otomotif

Ada 6,7 ​​juta kecelakaan mobil di AS pada 2018, menurut Administrasi Keselamatan Lalu Lintas Jalan Raya Nasional.  Diperkirakan 38.800 orang tewas dalam kecelakaan mobil pada tahun 2019 saja.  Penyebab kematian nomor satu bagi orang Amerika antara usia lima dan 24 tahun adalah kecelakaan mobil, menurut data CDC 2018.  Lebih dari 2,7 juta pengemudi dan penumpang terluka pada tahun 2018. Kerugian ekonomi tahun 2010 dari kecelakaan mobil, termasuk kematian dan cedera kelumpuhan, adalah sekitar $ 242 miliar.

Meskipun tidak semua negara bagian mengharuskan pengemudi memiliki asuransi mobil , sebagian besar memiliki peraturan tentang tanggung jawab keuangan jika terjadi kecelakaan. Negara yang memang mensyaratkan asuransi melakukan pemeriksaan acak berkala terhadap pengemudi untuk bukti asuransi. Jika Anda tidak memiliki perlindungan, denda dapat bervariasi di setiap negara bagian dan dapat berkisar dari penangguhan lisensi Anda, poin pada catatan mengemudi Anda, hingga denda dari $ 500 hingga $ 1.000.

Jika Anda mengemudi tanpa asuransi mobil dan mengalami kecelakaan, denda mungkin akan menjadi beban keuangan Anda yang paling kecil. Jika Anda, penumpang, atau pengemudi lain terluka dalam kecelakaan itu, asuransi mobil akan menanggung semua biaya dan membantu melindungi Anda dari tuntutan hukum yang mungkin timbul dari kecelakaan itu. Asuransi mobil juga melindungi kendaraan Anda dari pencurian, perusakan, atau bencana alam, seperti badai atau insiden terkait cuaca lainnya.

Sekali lagi, seperti halnya semua asuransi, keadaan pribadi Anda akan menentukan biaya asuransi mobil. Untuk memastikan Anda mendapatkan asuransi yang tepat untuk Anda, bandingkan beberapa kutipan harga dan pertanggungan yang diberikan, dan periksa secara berkala untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan harga yang lebih rendah berdasarkan usia Anda, catatan mengemudi, atau daerah tempat tinggal Anda.

Garis bawah

Kebanyakan ahli setuju bahwa asuransi jiwa, kesehatan, cacat jangka panjang, dan mobil adalah empat jenis asuransi yang harus Anda miliki. Selalu periksa dengan majikan Anda terlebih dahulu untuk cakupan yang tersedia. Jika majikan Anda tidak menawarkan jenis asuransi yang Anda inginkan, dapatkan penawaran dari beberapa penyedia asuransi. Mereka yang menawarkan pertanggungan di beberapa area mungkin memberikan beberapa diskon jika Anda membeli lebih dari satu jenis pertanggungan. Meskipun asuransi itu mahal, tidak memilikinya bisa jauh lebih mahal.