Klaim asuransi
Apa Klaim asuransi?
Klaim asuransi adalah permintaan formal oleh pemegang polis kepada perusahaan asuransi untuk perlindungan atau kompensasi atas kerugian atau peristiwa polis yang ditanggung. Perusahaan asuransi memvalidasi klaim (atau menyangkal klaim). Jika disetujui, perusahaan asuransi akan mengeluarkan pembayaran kepada tertanggung atau pihak berkepentingan yang disetujui atas nama tertanggung.
Klaim asuransi mencakup segala hal mulai dari manfaat kematian pada polis asuransi jiwa hingga pemeriksaan kesehatan rutin dan komprehensif. Dalam beberapa kasus, pihak ketiga dapat mengajukan klaim atas nama tertanggung asuransi. Namun, dalam sebagian besar kasus, hanya orang yang terdaftar di polis yang berhak mengklaim pembayaran.
Poin Penting
- Klaim asuransi adalah permintaan formal oleh pemegang polis kepada perusahaan asuransi untuk perlindungan atau kompensasi atas kerugian atau peristiwa polis yang ditanggung.
- Perusahaan asuransi memvalidasi klaim dan, setelah disetujui, mengeluarkan pembayaran kepada tertanggung atau pihak berkepentingan yang disetujui atas nama tertanggung.
- Untuk asuransi kecelakaan properti, seperti untuk mobil atau rumah Anda, pengajuan klaim dapat menyebabkan kenaikan tarif pada premi masa depan Anda.
Bagaimana Klaim Asuransi Bekerja
Klaim asuransi berbayar berfungsi untuk mengganti kerugian pemegang polis dari kerugian finansial. Seorang individu atau kelompok membayar premi sebagai pertimbangan untuk penyelesaian kontrak asuransi antara pihak yang diasuransikan dan perusahaan asuransi. Klaim asuransi yang paling umum mencakup biaya barang dan jasa medis, kerusakan fisik, kehilangan nyawa, dan kewajiban untuk kepemilikan tempat tinggal (pemilik rumah, tuan tanah, dan penyewa) dan kewajiban yang diakibatkan oleh pengoperasian mobil.
Untuk polis asuransi properti dan kausalitas, terlepas dari cakupan kecelakaan atau siapa yang bersalah, jumlah klaim asuransi yang Anda ajukan berdampak langsung pada tarif yang Anda bayarkan untuk mendapatkan pertanggungan (biasanya melalui pembayaran angsuran yang disebut premi asuransi). Semakin besar jumlah klaim yang diajukan oleh pemegang polis, semakin besar kemungkinan kenaikan suku bunga. Dalam beberapa kasus, mungkin jika Anda mengajukan terlalu banyak klaim sehingga perusahaan asuransi dapat memutuskan untuk menolak pertanggungan Anda.
Jika klaim diajukan berdasarkan kerusakan properti yang Anda timbulkan, tarif Anda hampir pasti akan naik. Di sisi lain, jika Anda tidak bersalah, tarif Anda mungkin naik atau tidak. Misalnya, tertabrak dari belakang saat mobil Anda diparkir atau dinding rumah Anda meledak saat badai adalah peristiwa yang jelas-jelas bukan hasil dari pemegang polis.
Namun, keadaan yang meringankan, seperti jumlah klaim sebelumnya yang telah Anda ajukan, jumlah tilang ngebut yang Anda terima, frekuensi bencana alam di daerah Anda (gempa bumi, angin topan, banjir) dan bahkan peringkat kredit yang rendah semuanya dapat menyebabkan Anda tarif akan naik, meskipun klaim terbaru dibuat untuk kerusakan yang tidak Anda sebabkan.
Dalam hal kenaikan tarif asuransi, tidak semua klaim dibuat sama. Gigitan anjing, klaim cedera diri akibat terpeleset dan jatuh, kerusakan air, dan jamur semuanya dapat bertindak sebagai sinyal pertanggungjawaban masa depan untuk perusahaan asuransi. Barang-barang ini cenderung berdampak negatif pada tarif Anda dan kesediaan perusahaan asuransi Anda untuk terus memberikan perlindungan. Anehnya, tiket ngebut mungkin tidak menyebabkan kenaikan tarif sama sekali. Setidaknya untuk tiket ngebut pertama Anda, banyak perusahaan tidak akan menaikkan harga Anda. Hal yang sama berlaku untuk kecelakaan mobil kecil atau klaim kecil terhadap polis asuransi pemilik rumah Anda.
Jenis Klaim Asuransi
Klaim Asuransi Kesehatan
Biaya untuk prosedur pembedahan atau rawat inap di rumah sakit tetap mahal. Kebijakan kesehatan individu atau kelompok memberi ganti rugi kepada pasien dari beban keuangan yang dapat menyebabkan kerusakan keuangan yang melumpuhkan. Klaim asuransi kesehatan yang diajukan kepada operator oleh penyedia atas nama pemegang polis membutuhkan sedikit usaha dari pasien; mayoritas medis diputuskan secara elektronik.
Pemegang polis harus mengajukan klaim kertas ketika penyedia medis tidak berpartisipasi dalam transmisi elektronik tetapi biaya diakibatkan dari layanan yang diberikan. Pada akhirnya, klaim asuransi melindungi individu dari prospek beban finansial yang besar akibat kecelakaan atau penyakit.
Klaim Properti dan Korban
Rumah biasanya merupakan salah satu aset terbesar yang akan dibeli seseorang dalam hidup mereka. Klaim yang diajukan untuk kerusakan dari bahaya yang tercakup pada awalnya dialihkan melalui Internet ke perwakilan dari perusahaan asuransi, biasanya disebut sebagai agen atau penilai klaim .
Berbeda dengan klaim asuransi kesehatan, pemegang polis bertanggung jawab untuk melaporkan kerusakan atas akta properti yang dimilikinya. Seorang penilai, tergantung pada jenis klaim, memeriksa dan menilai kerusakan properti untuk pembayaran kepada tertanggung. Setelah verifikasi kerusakan, penilai memulai proses kompensasi atau penggantian tertanggung.
Klaim Asuransi Jiwa
Klaim asuransi jiwa memerlukan penyerahan formulir klaim, sertifikat kematian, dan seringkali polis asli. Prosesnya, terutama untuk polis dengan nilai nominal besar, mungkin memerlukan pemeriksaan mendalam oleh pengangkut untuk memastikan bahwa kematian tertanggung tidak termasuk dalam pengecualian kontrak, seperti bunuh diri (biasanya dikecualikan untuk beberapa tahun pertama setelah dimulainya polis) atau kematian akibat tindak pidana.
Umumnya, proses tersebut memakan waktu sekitar 30 hingga 60 hari tanpa keadaan yang meringankan, memberi penerima manfaat keuangan yang dapat digunakan untuk mengganti pendapatan almarhum atau sekadar menutupi beban biaya akhir.
Referensi cepat
Mengajukan klaim asuransi dapat meningkatkan premi asuransi di masa depan.
Pertimbangan Khusus
Tidak ada aturan tegas seputar kenaikan suku bunga. Apa yang dimaafkan oleh satu perusahaan, tidak akan dilupakan oleh perusahaan lain. Karena klaim apa pun dapat menimbulkan risiko pada tarif Anda, memahami kebijakan Anda adalah langkah pertama untuk melindungi dompet Anda. Jika Anda tahu bahwa kecelakaan pertama Anda diampuni atau klaim yang diajukan sebelumnya tidak akan diperhitungkan terhadap Anda setelah beberapa tahun tertentu, keputusan apakah akan mengajukan klaim atau tidak dapat dibuat dengan pengetahuan sebelumnya tentang dampaknya akan atau menang ‘ tidak ada pada tarif Anda.
Berbicara dengan agen Anda tentang polis perusahaan asuransi jauh sebelum Anda perlu mengajukan klaim juga penting. Beberapa agen berkewajiban untuk melaporkan Anda ke perusahaan jika Anda bahkan mendiskusikan klaim potensial dan memilih untuk tidak mengajukan. Untuk alasan ini, Anda juga tidak ingin menunggu sampai Anda perlu mengajukan klaim untuk menanyakan tentang kebijakan perusahaan asuransi Anda mengenai konsultasi dengan agen Anda.
Terlepas dari situasi Anda, meminimalkan jumlah klaim yang Anda ajukan adalah kunci untuk melindungi tarif asuransi Anda dari kenaikan yang substansial. Aturan yang baik untuk diikuti adalah hanya mengajukan klaim jika terjadi kerugian besar. Jika mobil Anda mengalami penyok pada bumper atau beberapa sirap atap rumah Anda meledak, Anda mungkin lebih baik jika Anda mengurus sendiri biayanya.
Jika mobil Anda mengalami kecelakaan atau seluruh atap rumah Anda ambruk, mengajukan klaim menjadi latihan yang lebih ekonomis. Ingatlah bahwa meskipun Anda memiliki pertanggungan dan telah membayar premi tepat waktu selama bertahun-tahun, perusahaan asuransi Anda masih dapat menolak untuk memperbarui pertanggungan Anda ketika polis Anda kedaluwarsa.