3 dana pensiun target vanguard terbaik

Memutuskan reksa dana mana yang sesuai untuk portofolio pensiun membutuhkan pemahaman yang baik tentang strategi investasi. Dana tanggal target pelopormelakukan pekerjaan menyeimbangkan kembali dari waktu ke waktu sehingga investor tidak perlu melakukannya.Mereka mulai dengan alokasi saham yang menguntungkan di tahun-tahun awal siklus hidup investor, biasanya 90% saham dan 10% obligasi.

Saat seorang investor mendekati usia pensiunnya, Vanguard secara bertahap menyeimbangkan kembali alokasi asetnya untuk mendukung sekuritas yang tidak terlalu berisiko, seperti obligasi dan cadangan jangka pendek.Dana tanggal target pelopor datang dengan rasio biaya rata-rata 0,10%.Rasio biaya rata-rata industri untuk dana tanggal target yang sebanding adalah 0,60%. Mulai Februari 2015, Vanguard meningkatkan ekuitas internasional danalokasi pendapatan tetap untuk dana tanggal targetnya guna memberi investor diversifikasi global yang lebih baik.

Apa 3 dana pensiun target vanguard terbaik?

The Vanguard Target Retirement 2025 Fund memiliki target date berkisar antara 2021 hingga 2025. Karena reksa dana tersebut sangat mendekati tanggal targetnya, maka portofolionya memiliki jumlah kepemilikan obligasi yang besar, yang cenderung kurang berisiko jika dibandingkan dengan saham.


Secara khusus, dana tersebut berinvestasi di berbagai ekuitas Vanguard dan dana obligasi, menghasilkan alokasi 36,30% untuk saham domestik, alokasi 24,20% untuk saham internasional, alokasi 27,70% untuk obligasi korporasi dan Treasury AS, dan 11,80% alokasi untuk internasional. obligasi .Kepemilikan ekuitas domestik dari dana ini terdiversifikasi secara luas di seluruh pasar ekuitas AS.

Selama bertahun-tahun, Vanguard Target Retirement Fund 2025, dan dana target-date Vanguard, secara umum, cenderung lebih fokus pada obligasi berkualitas lebih tinggi dan sekuritas yang dilindungi dari inflasi Treasury (TIPS) dibandingkan dengan kelompok dana lainnya. Pendekatan ini memberikan perlindungan modal yang lebih baik terhadap volatilitas dan erosi nilai riil .

The Vanguard Target Retirement 2025 Fund memiliki peringkat bintang empat dari Morningstar dan rasio biaya 0,13%. Karena reksa dana tersebut mendekati tahun 2025, ia berencana untuk memiliki alokasi aset yang lebih tinggi untuk obligasi, yaitu 50%. Dana ini paling sesuai untuk investor yang sangat sadar biaya dan berencana untuk pensiun antara tahun 2023 dan 2027.

The Vanguard Target Retirement 2040 Fund

The Vanguard Target Retirement 2040 Fund menawarkan portofolio terdiversifikasi luas satu atap dengan tanggal target antara 2038 dan 2042. Seperti dana tanggal target Vanguard lainnya, dana ini berinvestasi dalam empat dana indeks Vanguarddengan alokasi aset sekitar 85% dalam ekuitas dan 15 % dalam obligasi korporasi dan pemerintah .


Sekitar 50,20% dari aset dana dialokasikan ke ekuitas domestik, sementara 33% didedikasikan untuk ekuitas internasional.Ada alokasi 12% dalam obligasi korporasi dan Treasury AS dan alokasi 4,80% untuk obligasi internasional. Karena reksa dana hampir 20 tahun lagi dari tanggal targetnya, ia akan terus mengalokasikan lebih banyak aset ke sekuritas berisiko dalam lima hingga 10 tahun ke depan.

The Vanguard Target Retirement 2040 Fund memiliki rasio biaya 0,14% dan memiliki peringkat bintang empat dari Morningstar. Karena penekanan Vanguard yang lebih besar pada obligasi internasional dan ekuitas internasional, dana tersebut memberikan diversifikasi yang lebih luas dan prospek pengembalian yang lebih baik dalam jangka panjang, karena pasar luar negeri — terutama pasar negara berkembang — cenderung tumbuh lebih cepat dibandingkan dengan pasar negara maju.

Vanguard Target Retirement 2040 Fund paling sesuai untuk investor yang target pensiunnya antara tahun 2038 dan 2042 dan ingin berinvestasi dalam satu dana dan tidak perlu khawatir tentang penyeimbangan kembali sampai mereka pensiun.

The Vanguard Target Retirement 2055 Fund

The Vanguard Target Retirement 2055 Fund menawarkan alokasi aset siklus hidup untuk investor dengan tanggal pensiun tertentu.Dana ini paling menarik bagi investor yang baru memulai karir mereka dan memiliki lebih dari 40 tahun sebelum pensiun.Karena reksa dana tersebut sangat jauh dari tanggal target, 90% asetnya dialokasikan untuk saham domestik dan internasional.Sisa 10% dari asetnya dibagi antara AS dan obligasi internasional. Reksa dana kemungkinan akan tetap menggunakan alokasi agresif tersebut hingga 2030-2035;setelah itu akan mulai lancar menyesuaikan alokasinya setiap tahun ke obligasi.

The Vanguard Target Retirement 2055 Fund memiliki rasio biaya 0,15% dan peringkat bintang empat dari Morningstar. Dana ini paling sesuai untuk investor yang menginginkan penyeimbangan kembali aset otomatis dengan biaya rendah dan yang tidak berencana untuk pensiun hingga antara tahun 2053 dan 2057.