KEMBALI 2-1

Apa ?

Istilah buydown 2-1 mengacu pada jenis produk hipotek dengan serangkaian dua suku bunga awal sementara awal yang meningkat secara bertahap hingga mencapai tingkat bunga permanen. Penurunan suku bunga awal dibayar oleh peminjam untuk membantu mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek atau oleh pembangun sebagai insentif untuk membeli rumah.

Cara Kerja 2-1 Buydowns

Sebuah Buydown adalah jenis pembiayaan yang membuatnya lebih mudah bagi peminjam untuk memenuhi syarat untuk hipotek dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Ini melibatkan penjual atau pembangun rumah yang melakukan pembayaran tambahan kepada pemberi pinjaman dengan imbalan pengurangan tingkat bunga untuk beberapa tahun pertama hipotek untuk pembelian sementara atau untuk seluruh jangka waktu pinjaman untuk pembelian permanen. Penjual dan pembangun dapat menawarkan opsi ini untuk membuat properti lebih menarik bagi pembeli. Ini secara efektif berarti pembeli mendapat diskon atas hipotek mereka.

Buydown 2-1 dianggap buydown sementara. Dengan opsi hipotek ini, tingkat bunga diturunkan untuk dua tahun pertama hipotek. Jadi, seorang penggadaian yang menegosiasikan tingkat bunga 5% untuk properti $ 250.000 mereka dapat secara efektif menurunkan suku bunga mereka untuk dua tahun pertama menggunakan pembelian turun 2-1 — menjadi 3% untuk tahun pertama dan 4% untuk tahun kedua. Setelah periode dua tahun berakhir, tingkat bunga kemudian naik menjadi 5% untuk sisa cicilan. Pembayaran yang dilakukan oleh penjual atau pembangun membantu mensubsidi selisih yang dibayarkan kepada pemberi pinjaman.

Buydown 2-1 adalah bahwa hal itu memberi peminjam kesempatan untuk membangun keuangan mereka untuk mengakomodasi pembayaran hipotek dengan lebih baik. Ini juga memungkinkan mereka memenuhi syarat untuk membeli rumah dengan harga lebih tinggi daripada yang biasanya mereka mampu. Sebagian dari asumsinya adalah bahwa gaji peminjam akan meningkat selama jangka waktu ini, sehingga memberi mereka kelonggaran yang lebih besar untuk membayar sisa umur hipotek.

Memilih pembelian kembali berdasarkan ekspektasi kenaikan pendapatan dapat menimbulkan risiko gaji rumah tangga peminjam tidak naik pada tingkat yang diantisipasi. Jika peminjam tidak melihat pendapatan meningkat setara dengan pembayaran yang akan jatuh tempo setelah buydown berakhir, mereka mungkin menghadapi kerugian.

Pertimbangan Khusus

Biaya buydown adalah pembayaran di muka untuk mengurangi pembayaran hipotek bulanan. Kadang-kadang dihitung dan ditempatkan di rekening penampungan di mana sejumlah tertentu dibayarkan sama dengan selisih pembayaran hipotek sementara setiap bulan. Di lain waktu, biaya pembelian dianggap sebagai titik hipotek tradisional .

Meskipun kedengarannya menarik, semua peminjam harus melakukan analisis menyeluruh untuk memastikan bahwa pembelian turun ekonomis dalam kedua situasi. Itu karena beberapa penjual dan / atau pembangun mungkin menaikkan harga beli untuk menutupi perbedaan biaya — terutama dalam kondisi pasar tertentu.