Administrasi Perumahan Federal (FHA)

Apa Administrasi Perumahan Federal (FHA)?

Federal Housing Administration (FHA) adalah agen AS yang menawarkan asuransi hipotek kepada pemberi pinjaman yang disetujui FHA yang memenuhi kualifikasi tertentu. Asuransi hipotek melindungi pemberi pinjaman dari kerugian akibat gagal bayar hipotek. Jika peminjam gagal membayar pinjaman, FHA membayar pemberi pinjaman sejumlah klaim tertentu.

Poin Penting

  • Federal Housing Administration (FHA) adalah agen AS yang menawarkan asuransi hipotek kepada pemberi pinjaman yang disetujui FHA yang memenuhi kualifikasi tertentu.
  • Sebagian besar pinjaman FHA ditujukan untuk individu yang tidak mampu, dan biasanya tidak memenuhi syarat untuk, pinjaman hipotek rumah tradisional.

Memahami Federal Housing Administration (FHA)

Tujuan utama pembentukan FHA adalah untuk merangsang industri perumahan. Ide dasarnya adalah bahwa, dalam memberikan asuransi kepada pemberi pinjaman, lebih banyak individu pada akhirnya akan memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek untuk membeli rumah. Sebagian besar pinjaman FHA ditujukan untuk individu yang tidak mampu, dan biasanya tidak memenuhi syarat untuk, pinjaman hipotek rumah tradisional.


The asuransi hipotek  premium (MIP) adalah uang pemilik rumah membayar kepada FHA sebagai bagian dari program hipotek FHA. Pada tahun 2020, untuk semua persyaratan pinjaman dan rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) yang lebih besar dari 90%, MIP tahunan akan dikumpulkan hingga akhir masa pinjaman, atau 11 tahun, mana saja yang terjadi lebih dulu. Rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) yang kurang dari, atau sama dengan, 90%, akan memiliki MIP tahunan yang jatuh tempo hingga akhir masa pinjaman, atau 11 tahun, mana saja yang terjadi lebih dulu. Untuk peminjam dengan jangka waktu tetap 15 tahun, mereka harus membayar bunga 3,5%. Untuk peminjam dengan jangka waktu tetap 30 tahun, mereka harus membayar bunga 3,375%.

Sejarah Administrasi Perumahan Federal (FHA)

Selama Depresi Hebat, kegagalan bank menyebabkan jumlah pinjaman rumah dan kepemilikan rumah menurun secara signifikan. Selama periode ini, hipotek rumah umumnya berjangka pendek (misalnya, tiga sampai lima tahun), dengan instrumen balon pada rasio LTV kurang dari 60% dan tanpa amortisasi


Krisis perbankan yang signifikan ini memaksa pemberi pinjaman untuk segera mencari peminjam dari hipotek yang belum dibayar. Karena pembiayaan kembali tidak mungkin dilakukan, sebagian besar peminjam gagal melakukan pembayaran hipotek, dan rumah mereka disita, yang selanjutnya berdampak buruk pada industri perumahan.

Karena sistem perbankan federal memerlukan restrukturisasi, Kongres memberlakukan UndangUndang Perumahan Nasional tahun 1934. Tujuan utamanya adalah untuk meningkatkan standar dan kondisi perumahan, menyediakan metode asuransi hipotek bersama, dan mengurangi penyitaan hipotek rumah keluarga. Undang-undang tersebut menciptakan dua lembaga, Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC) dan FHA. 

Tindakan ini menyebabkan peningkatan pasar rumah keluarga tunggal dan membangun perumahan dan hipotek yang lebih terjangkau. FHA resmi menjadi bagian dari Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan (HUD) pada tahun 1965.

FHA beroperasi dari pendapatan yang dihasilkan sendiri sehingga tidak membebani pembayar pajak. FHA menyimpan dana dari asuransi hipotek di rekening yang digunakan untuk membayar program tersebut. Program FHA memberikan stimulasi ekonomi yang substansial ke Amerika Serikat melalui pengembangan komunitas dan rumah yang mengalir ke komunitas lokal dalam bentuk pekerjaan, sekolah, dan sumber pendapatan lainnya.