Buydown

Apa Buydown?

Pembelian kembali adalah teknik pembiayaan hipotek yang digunakan pembeli untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah setidaknya untuk beberapa tahun pertama hipotek, atau mungkin seumur hidupnya. Pembangun atau penjual properti biasanya memberikan pembayaran kepada lembaga pemberi pinjaman hipotek, yang, pada gilirannya, menurunkan suku bunga bulanan pembeli dan karenanya pembayaran bulanan. Penjual rumah, bagaimanapun, biasanya akan menaikkan harga beli rumah untuk mengkompensasi biaya perjanjian buydown.

Buydowns Dijelaskan

Buydown mudah dipahami jika Anda menganggapnya sebagai subsidi hipotek yang dibuat oleh penjual atas nama pembeli rumah. Biasanya, penjual menyumbangkan dana ke rekening penampungan yang mensubsidi pinjaman selama tahun-tahun pertama, menghasilkan pembayaran bulanan hipotek yang lebih rendah. Pembayaran yang lebih rendah ini memungkinkan pembeli rumah untuk lebih mudah memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek. Pembangun atau penjual mungkin menawarkan opsi buydown untuk membantu meningkatkan peluang penjualan properti, dengan membuatnya lebih terjangkau.

Penataan Buydown

Persyaratan buydown dapat disusun dengan berbagai cara untuk pinjaman hipotek. Kebanyakan buydown berlangsung selama beberapa tahun, dan kemudian pembayaran hipotek meningkat ke tingkat standar setelah buydown berakhir. Pembelian hipotek 3-2-1 dan 2-1 adalah dua struktur umum.

3-2-1 Buydown

Dalam buydown 3-2-1 , pembeli membayar pembayaran pinjaman yang lebih rendah untuk tiga tahun pertama. Pembayaran ini dikompensasikan dengan kontribusi buydown yang dilakukan dari penjual. Misalnya, pembeli rumah yang telah menerima tingkat bunga tetap 6,75% atas pinjaman $ 150.000 selama 30 tahun akan mendapatkan pembayaran yang lebih rendah dalam tiga tahun pertama. Di tahun pertama mereka akan membayar bunga 3,75%, di tahun kedua 4,75% dan di tahun ketiga 5,75%. Pada tahun-tahun setelah tiga tahun pertama, pembayaran mereka akan meningkat ke tarif standar 6,75% atau $ 973 setiap bulan. Meskipun mereka menerima tabungan dari tingkat bunga yang lebih rendah dalam tiga tahun pertama, perbedaan pembayaran akan dilakukan oleh penjual kepada pemberi pinjaman sebagai subsidi.

2-1 Buydown

Sebuah 2-1 Buydown disusun dengan cara yang sama namun diskon yang hanya tersedia untuk dua tahun pertama. Jika peminjam menerima pinjaman $ 100.000 selama 30 tahun dengan tingkat bunga tetap 6,75%, mereka dapat menurunkan pembayaran dalam dua tahun pertama dengan pembelian kembali 2-1. Dalam buydown 2-1, mereka bisa membayar bunga 4,75% di tahun pertama dan bunga 5,75% di tahun kedua. Pada tahun-tahun berikutnya, pembayaran mereka akan meningkat ke tingkat standar 6,75% dan mereka akan membayar $ 649 setiap bulan. Penghematan yang mereka peroleh dalam dua tahun pertama akan dikompensasikan dengan pembayaran subsidi dari penjual kepada pemberi pinjaman yang memberi mereka diskon dua tahun.