Suku Bunga Tetap
Apa Suku Bunga Tetap?
Suku bunga tetap adalah suku bunga tidak berubah yang dibebankan pada kewajiban, seperti pinjaman atau hipotek. Ini mungkin berlaku selama seluruh jangka waktu pinjaman atau hanya untuk sebagian dari jangka waktu, tetapi tetap sama selama jangka waktu tertentu. hibrida “.
Poin Penting
- Suku bunga tetap menghindari risiko pembayaran hipotek atau pinjaman dapat meningkat secara signifikan dari waktu ke waktu.
- Suku bunga tetap bisa lebih tinggi dari suku bunga variabel.
- Peminjam lebih cenderung memilih pinjaman dengan suku bunga tetap selama periode suku bunga rendah.
Memahami Suku Bunga Tetap
Suku bunga tetap menarik bagi peminjam yang tidak ingin suku bunga mereka berfluktuasi selama jangka waktu pinjaman mereka, berpotensi meningkatkan biaya bunga mereka dan, selanjutnya, pembayaran hipotek mereka. Jenis suku bunga ini menghindari risiko yang datang dengan suku bunga mengambang atau variabel, di mana suku bunga yang harus dibayar untuk suatu kewajiban hutang dapat bervariasi tergantung pada suku bunga acuan atau indeks, terkadang secara tidak terduga.
Referensi cepat
Suku bunga pinjaman dengan suku bunga tetap tetap sama selama masa pinjaman. Karena pembayaran peminjam tetap sama, lebih mudah membuat anggaran untuk masa depan.
Suku Bunga Tetap vs. Variabel
Suku bunga variabel pada hipotek suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM) berubah secara berkala. Peminjam biasanya menerima tingkat perkenalan untuk jangka waktu tertentu — sering kali selama satu, tiga, atau lima tahun. Tarif akan disesuaikan secara berkala setelah titik tersebut. Penyesuaian semacam itu tidak terjadi dengan pinjaman dengan suku bunga tetap yang tidak ditetapkan sebagai hibrida.
Dalam contoh kami, bank memberi peminjam tingkat perkenalan 3,5% pada hipotek $ 300.000, 30 tahun dengan ARM hibrida 5/1. Pembayaran bulanan mereka adalah $ 1.347 selama lima tahun pertama pinjaman, tetapi pembayaran tersebut akan naik atau turun saat tingkat penyesuaian, berdasarkan tingkat suku bunga yang ditetapkan oleh Federal Reserve atau indeks patokan lainnya.
Jika suku bunga menyesuaikan menjadi 6%, pembayaran bulanan peminjam akan meningkat sebesar $ 452 menjadi $ 1.799, yang mungkin sulit untuk dikelola. Tetapi pembayaran bulanan akan turun menjadi $ 1.265 jika tingkatnya turun menjadi 3%.
Sebaliknya, jika tingkat 3,5% ditetapkan, peminjam akan menghadapi pembayaran $ 1.347 yang sama setiap bulan selama 30 tahun. Tagihan bulanan mungkin berbeda karena perubahan pajak properti atau penyesuaian premi asuransi pemilik rumah, tetapi pembayaran hipotek tetap sama.
Pinjaman dengan suku bunga tetap dapat diandalkan, sedangkan selalu ada sedikit ketidakpastian yang terkait dengan suku bunga variabel. The Sebagian besar konsumen memilih untuk pinjaman dengan suku bunga tetap .
Keuntungan dan Kerugian Suku Bunga Tetap
Tarif tetap biasanya lebih tinggi dari tarif yang dapat disesuaikan. Pinjaman dengan suku bunga yang dapat disesuaikan atau variabel biasanya menawarkan suku bunga perkenalan yang lebih rendah daripada pinjaman suku bunga tetap, sehingga pinjaman ini lebih menarik daripada pinjaman suku bunga tetap ketika suku bunga tinggi.
Peminjam lebih cenderung memilih suku bunga tetap selama periode suku bunga rendah ketika mengunci suku bunga sangat menguntungkan. Biaya peluang masih jauh lebih kecil daripada selama periode suku bunga tinggi jika suku bunga turun.
Pertimbangan Khusus
The berbagai suku bunga yang dapat Anda harapkan pada waktu tertentu tergantung pada lokasi Anda. Tarif diperbarui setiap dua minggu, dan Anda dapat memasukkan informasi seperti skor kredit, uang muka, dan jenis pinjaman untuk mengetahui lebih dekat tentang suku bunga tetap yang mungkin Anda bayarkan pada waktu tertentu dan menimbangnya dengan ARM.