10 cara hutang siswa dapat menggagalkan hidup Anda

Milenium  memiliki perbedaan enak yang paling siswa berhutang budi perguruan tinggi dalam sejarah.Menurut analisis dari New America, konsumen dibawah usia 34 tahun berutang total lebih dari $ 620 miliar dalambentuk pinjaman mahasiswa pada pertengahan 2019.  Itu adalah fakta yang menyedihkan ketika Anda menganggap bahwa banyak mahasiswa tidak berpengalaman secara finansial, dan banyak yang mengambil lebih banyak uang daripada yang mereka butuhkan. Penting untuk mencocokkan pinjaman Anda dengan pengeluaran Anda dan meminjam sesedikit mungkin.

Meskipun sering kali siswa perlu mengambil pinjaman untuk membayar biaya penuh pendidikan mereka, penting untuk mempertimbangkan secara hati-hati bagaimana Anda menggunakan uang yang Anda terima. Uang yang salah kelola dapat berdampak besar pada hidup Anda. Berikut adalah sepuluh cara hutang pinjaman siswa dapat berdampak negatif pada hidup Anda tanpa urutan tertentu.

Apa 10 cara hutang siswa dapat menggagalkan hidup Anda?

  • Membawa hutang pelajar dapat berdampak pada banyak bidang kehidupan Anda mulai dari membeli rumah hingga menabung untuk masa pensiun.Hutang pelajar dapat diampuni dalam keadaan tertentu, tetapi hampir tidak pernah jika mereka gagal bayar. Hutang siswa penandatanganan bersama membuat penandatangan bersama bertanggung jawab atas pinjaman jika peminjam utama gagal bayar.

Sebelumnya Sekolah Grad

Meskipun mungkin mengeluarkan biaya yang besar, melanjutkan ke master administrasi bisnis (MBA) di hampir $ 85.000.

Jika Anda ingin melanjutkan ke sekolah pascasarjana, Anda harus berpikir keras.Pertimbangkan biaya prospektif dan kemungkinan berapa banyak yang akan Anda peroleh di bidang Anda setelah Anda lulus.Dan jangan lupa untuk memperhitungkan beban utang Anda saat ini.Sarjana tipikal mengakumulasi $ 27,000 dalamhutang pinjaman mahasiswa.  Mahasiswa yang meninggalkan program sarjana mereka dengan hutang dalam jumlah besar seringkali tidak mampu untuk mengambil pinjaman besar lainnya. Itu berarti harus menunda atau — bahkan lebih buruk — sama sekali lupa tentang pergi ke sekolah pascasarjana.

Lupakan Membeli Rumah

Hutang pinjaman siswa secara signifikan memengaruhi kemampuan seseorang untuk membeli rumah .Ketika Equifax bertanya pada penyewa milenial 2015 mengapa mereka tidak membeli rumah, 55,7% responden menyebutkan “hutang pinjaman pelajar / tidak cukup uang yang ditabung” sebagai alasan utama.

Bahkan jika Anda mampu membayar pembayaran bulanan, menyisihkan uang untuk pinjaman mahasiswa Anda dapat mencegah Anda menabung cukup untuk pembayaran uang muka minimum yang   diminta oleh banyak pemberi pinjaman.

Tinggal di Rumah

Sementara beberapa penyewa tidak mampu membeli rumah, milenial lain dengan hutang pinjaman pelajar bahkan tidak mampuPanduan Apartemen .Itu bisa sangat sulit untuk dibayar jika Anda memiliki hampir $ 30.000 dalam hutang pinjaman mahasiswa.Faktanya, sekitar 14 juta orang dewasa muda berusia antara 23 hingga 37 tahun masih tinggal di rumah dengan salah satu atau kedua orang tua mereka, menurut analisis Zillow yang dirilis pada Mei 2019.

Referensi cepat

Menurut Pahlawan Pinjaman Mahasiswa, “Orang Amerika [dari segala usia] berhutang lebih dari $ 1,56 triliun dalam hutang pinjaman siswa, tersebar di antara sekitar 45 juta peminjam. Itu sekitar $ 521 miliar lebih banyak dari total hutang kartu kredit AS.”

Angka ini jauh lebih besar dibandingkan dengan generasi sebelumnya. Banyak dari orang dewasa muda ini tidak meninggalkan sarang karena mereka tidak menghasilkan cukup uang untuk membayar kembali pinjaman siswa dan membayar sewa pada saat yang sama.

Menurunkan Kekayaan Bersih Anda

Memiliki jumlah hutang pelajar yang sangat besar tentunya dapat menurunkan kekayaan bersih Anda secara keseluruhan.Laporan tahun 2014 dari Pew Research Center mengungkapkan bahwa ada perbedaan antara lulusan perguruan tinggi dengan kekayaan bersih rata-rata  rumah tangga yang dikepalai oleh seorang lulusan perguruan tinggi di bawah usia 40 tahun tanpa hutang pinjaman mahasiswa adalah tujuh kali lebih besar, mencapai $ 64.700.

Tunda Impian Anda

Hutang pinjaman pelajar mempengaruhi lebih dari kemandirian finansial dan standar hidup Anda. Ini juga menentukan impian mana yang dapat Anda kejar dan mana yang akan menjadi kenangan yang jauh. Anda mungkin mendapati diri Anda mengorbankan pekerjaan yang menawarkan Anda lebih banyak kepuasan dan tujuan untuk berkarir dengan gaji lebih tinggi.

Misalnya, Anda mungkin bermimpi bekerja untuk organisasi nirlaba. Tetapi Anda mungkin harus menyerah ketika Anda menyadari bahwa gaji yang menyertainya mungkin tidak memenuhi kewajiban keuangan Anda. Faktanya, Anda mungkin harus melepaskan aspirasi ini untuk pekerjaan yang membayar lebih untuk menutupi pembayaran pinjaman siswa Anda.

Skor Kredit yang Lebih Rendah

Biro kredit besarmemperlakukan pinjaman mahasiswa seperti jenis pinjaman cicilan lainnya.Gagal melakukan pembayaran tepat waktu dapat berdampak negatif pada skor FICO Anda.Skor kredit yang lebih rendah menempatkan Anda padakategori risiko yang lebih tinggi .Hal ini membuat pemberi pinjaman cenderung tidak memberikan kredit Anda di masa depan jika Anda ingin membeli mobil atau rumah.Ini juga dapat meningkatkan jumlah bunga yang harus Anda bayarkan kembali kepada pemberi pinjaman jika aplikasi kredit benar-benar disetujui.  Operator asuransi juga menggunakan skor kredit untuk menentukan tarif asuransi, jadi Anda juga akan terpukul di sana.

Hutang Mahasiswa Tidak Hilang 

Hutang pinjaman mahasiswa berbeda dari jenis hutang lainnya.Misalnya, konsumen yang tidak mampu melakukan pembayaran mobil dapat mengembalikan mobil ke diler dan pemilik rumah dapat mengembalikan kunci ke bank jika mereka tidak dapat memenuhi pembayaran hipotek.Prinsip itu tidak berlaku untuk pinjaman mahasiswa Anda.Pada saat Anda dalam proses pengembalian pinjaman pelajar, tidak ada yang tersisa untuk dikembalikan.Uang tersebut telah dibelanjakan — apakah Anda membelanjakannya untuk sekolah atau tidak.Dan jangan pernah mempertimbangkan kebangkrutan .Pinjaman mahasiswa sangat jarang habis di pengadilan kebangkrutan. Namun, ada satu pengecualian. Dan itu adalah pengampunan pinjaman mahasiswa ; tetapi opsi ini mungkin lebih sulit didapat.

Didiskualifikasi untuk suatu Pekerjaan

Perusahaan sering melakukan pemeriksaan latar belakang, yang sekarang termasuk pemeriksaan kredit — terutama jika Anda melamar posisi di industri keuangan. Menurut CNN, 34% perusahaan melakukan pemeriksaan kredit pada beberapa pelamar kerja, sementara 14% melakukan pemeriksaan kredit pada semua orang yang melamar. Jika Anda terlambat melakukan pembayaran pinjaman pelajar Anda, Anda harus berharap agar informasi ini dilihat oleh calon majikan yang mungkin menahannya terhadap Anda.  

Penyitaan Dana Anda

Jika Anda memiliki pinjaman federal yang telah jatuh tempo lebih dari 270 hari, Anda mungkin tidak akan mendapatkan pengembalian pajak negara bagian atau federal untuk waktu yang lama.Itu karena pemerintah federal dapat menyita uang ini jika Anda pernah gagal membayar pinjaman Anda.Ini juga dapat mengambil jenis pembayaran pemerintah lainnya, seperti Jaminan Sosial ( menghiasi  hingga 15% dari pendapatan Anda untuk membantu membayar kembali pinjaman Anda.10

Tingkat Default yang Lebih Tinggi

Ketika Anda gagal membayar pinjaman pelajar Anda — atau hutang lain dalam hal ini — Anda gagal melakukan pembayaran tepat waktu. Setelah jangka waktu tertentu, hutang tersebut menjadi tunggakan. Anda tetap default sampai Anda melakukan pembayaran itu dan memperbarui akun Anda.

Kira-kira 11,5% dari pinjaman pelajar adalah 90 hari atau lebih menunggak atau dalam keadaan gagal bayar, menurut Pahlawan Pinjaman Mahasiswa.Dan beritanya lebih buruk jika Anda meninggalkan perguruan tinggi tanpa mendapatkan gelar sarjana.  Departemen Pendidikan AS menyatakan “siswa yang meminjam untuk kuliah tetapi tidak pernah lulus tiga kali lebih mungkin untuk default” dibandingkan mereka yang lulus.

Garis bawah

Semakin banyak siswa yang mengambil pinjaman mahasiswa untuk membayar kuliah.  Bahkan sebelum mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman, penting untuk mengenali konsekuensi dari meminjam uang dan cukup disiplin untuk meminjam apa yang dibutuhkan. Rencanakan dengan baik sebelum Anda meminjam — termasuk memperhitungkan gaji yang dapat Anda harapkan setelah lulus untuk bidang yang Anda minati — dan membuat rencana yang cermat untuk membayar kembali utang Anda.