Ensiklopedia keuangan

Milenium: Keuangan, Investasi, dan Pensiun

Apa Milenium: Keuangan, Investasi, dan Pensiun?

Milenial adalah nama yang diberikan kepada generasi yang lahir antara tahun 1981 dan 1996, tanggal sekarang diklarifikasi oleh Pew Research Center, meskipun beberapa telah melihatnya dimulai pada tahun 1980 dan lahir hingga akhir tahun 2004. Juga dikenal sebagai Generasi Y (Gen Y), generasi milenial mengikuti Generasi X , dan dalam hal jumlah, Baby Boomers telah keluar sebagai generasi terbesar dalam sejarah Amerika.

Dinamakan milenial karena mereka lahir dekat, atau tumbuh dewasa pada awal abad ke-21 — milenium baru.Sebagai orang pertama yang lahir di dunia digital, anggota grup ini dianggap sebagai “digital natives”.Teknologi selalu menjadi bagian dari kehidupan sehari-hari mereka — diperkirakan bahwa mereka memeriksa ponsel mereka sebanyak 150 kali setiap hari — dan melayani mereka telah menjadi faktor utama dalam pertumbuhan Silicon Valley dan pusat teknologi lainnya. 

Penelitian telah menunjukkan generasi milenial menjadi yang paling beragam secara etnis dan ras dalam sejarah AS.Gen Y cenderung progresif dalam pandangan politik dan kebiasaan memilih dan kurang taat beragama dibandingkan pendahulunya, Gen X.

Gambaran Ekonomi Milenial

Milenial menghadapi masa depan ekonomi yang paling tidak pasti dari mungkin generasi mana pun di Amerika sejak Depresi Hebat .

Tiga dekade gaji yang stagnan diikuti olehstagnan pada tahun 2000, saat generasi milenial tertua memasuki pasar kerja.  Ketika pekerja tidak berpindah-pindah, baik dari satu pekerjaan ke pekerjaan lain dan dari satu daerah ke daerah lain, majikan memiliki lebih banyak kekuatan ketika menegosiasikan upah — sebuah fenomena yang disebut monopsoni — yang diterjemahkan menjadi karyawan yang dibayar lebih sedikit.

Sayangnya, bagi kaum muda yang kariernya bertepatan dengan tren ini, sulit untuk menutupi pendapatan yang hilang dari tahun-tahun awal yang lambat. Pengaruh pendapatan rendah awalnya diperparah ketika kenaikan berikutnya lebih rendah dan orang kurang mampu menabung dan berinvestasi dengan cara yang akan memberikan pendapatan di masa depan.

Tambahkan ke realitas keuangan ini catatan jumlah hutang (terutama dari pinjaman mahasiswa) yang dibawa oleh generasi ini, dan Anda berpotensi menghadapi dilema ekonomi yang parah. Meski kerap dicap materialistis, manja, dan dibebani rasa berhak, bukan tanpa alasan banyak generasi millennial merasa tidak akan bisa mencapai tujuan hidup seperti mencari pekerjaan impian, membeli rumah atau pensiun hingga jauh. di kemudian hari dalam hidup mereka dibandingkan generasi sebelumnya.

Memiliki Biaya Hidup

Kesenjangan kekayaan yang meningkat berarti bahwa kaum milenial memulai dengan pendapatan rumah tangga yang lebih sedikit. Jadi, prioritas keuangan pribadi paling populer : punya cukup uang untuk biaya hidup sehari-hari. Menghadapi pasar kerja yang lesu, beberapa milenial menunda bekerja demi mendapatkan pendidikan tinggi atau gelar tambahan; yang lain puas dengan posisi paruh waktu atau “pertunjukan”; orang lain yang mendapatkan pekerjaan penuh waktu menemukan — tidak mengherankan — bahwa pekerjaan tingkat pemula berada pada skala gaji terbawah. Jadi, secara alami, mereka lebih peduli tentang saat ini daripada masa depan dan berjuang untuk menetapkan anggaran untuk membantu tujuan keuangan lainnya.

Menjadi Mandiri Secara Finansial

Bebas dari dukungan finansial orang tua adalah salah satu karakteristik yang menentukan antara orang dewasa dan anak. Hidup gaji-ke-gaji , karena banyak milenium lakukan, tidak membuat ini mudah. Tetapi mendapatkan kemerdekaan harus didorong oleh pendapatan daripada didorong oleh kesederhanaan. Meskipun menghabiskan uang dengan sembrono tidak pernah disarankan, mengurangi asupan Starbucks Anda tidak akan menghasilkan banyak uang. Mengumpulkan kekayaan membutuhkan pemikiran yang lebih luas dan berjangka panjang.

Misalnya, jika Anda menghasilkan $ 30.000 setahun, hampir tidak mungkin mengumpulkan uang dalam jumlah besar — ​​bahkan jika Anda menyimpan semua uang ekstra Anda. Kurang fokus pada pelit dan lebih pada memperluas kapasitas penghasilan Anda — melalui pendidikan atau pengalaman kerja, misalnya — dapat membantu meningkatkan nilai Anda dan memperluas cakrawala pendapatan Anda. 

Keluar dari Hutang

Melunasi utang siswa-pinjaman telah menjadi semakin sulit bagi banyak orang yang berjuang dengan pengangguran dan pekerjaan yang bergaji rendah. Meskipun wajar untuk memprioritaskan melunasi utang sesegera mungkin, itu mungkin bukan jalan terbaik. Anda juga harus membuat uang Anda bekerja untuk Anda.

Salah satu pendekatannya adalah memanfaatkan dana yang Anda miliki: Perpanjang periode pembayaran kembali pinjaman perguruan tinggi Anda untuk menurunkan pembayaran bulanan Anda dan gunakan uang ekstra tersebut untuk mulai membangun sarang telur pensiunan . Di usia 20-an, Anda berada pada saat bunga majemuk paling menguntungkan karena Anda memiliki puluhan tahun bahkan untuk sejumlah kecil uang untuk tumbuh. Ini juga saat yang tepat untuk mengambil risiko karena jika investasi menurun , portofolio Anda punya waktu untuk pulih dari kerugian. 

Juga, berhutang tidak semuanya buruk. Nyatanya, jenis cicilan hutang tertentu — seperti pinjaman pelajar atau mobil — bisa berguna. Selama Anda membayarnya secara tepat waktu dan teratur, mereka membantu Anda membangun riwayat kredit yang baik. Anda memerlukan sejarah dan nilai kredit yang baik untuk mendapatkan segalanya mulai dari tingkat bunga yang paling menguntungkan untuk itu).

Memiliki jenis utang yang tepat tidak hanya tidak apa-apa, tetapi juga dapat membuat banyak akal sehat secara finansial. Ambil investasi modal dasar , seperti mobil. Anda dapat membayar $ 15.000 dari tabungan yang diperoleh dengan susah payah untuk mendapatkan kendaraan tersebut secara langsung, atau Anda dapat memperoleh pinjaman mobil berbunga rendah dan melunasinya dengan angsuran kecil dan teratur. Dengan cara ini, Anda dapat menikmati mengendarai mobil Anda sendiri sementara lebih banyak uang tunai Anda tetap tersedia untuk digunakan di tempat lain.

Banyak generasi milenial yang semakin terjerat hutang kartu kredit saat mereka mencoba membangun diri mereka sendiri di masa dewasa. Membayar tagihan kartu kredit bulanan Anda tepat waktu sangat penting untuk membangun peringkat kredit Anda. Cobalah untuk membayar tagihan Anda secara penuh pada akhir setiap bulan untuk menghindari beban bunga yang dapat membengkak dengan cepat. Selain itu, memiliki beberapa kartu (tetapi tidak berhutang apa pun yang mendekati batas kredit Anda — kenakan tidak lebih dari 35% dari batas Anda pada setiap kartu) akan membantu rasio pemanfaatan kredit Anda. Persentase ini merupakan faktor penting lainnya ketika Anda sedang dievaluasi untuk pinjaman mobil atau hipotek .

Menabung untuk Pembelian Besar

Menabung untuk barang-barang mahal, seperti rumah sendiri, adalah tujuan lain. Sayangnya, pemberi pinjaman memberlakukan pedoman yang lebih ketat untuk jenis pembiayaan utama , terutama hipotek. Oleh karena itu, kaum milenial harus bisa membayar uang muka yang cukup besar jika ingin membeli rumah.

Kembali ke masa lalu yang indah, menyimpan uang hasil jerih payah Anda di bank dihargai dengan suku bunga yang layak yang seiring waktu diterjemahkan menjadi pengembalian yang OK. Saat ini, bank mungkin menjadi tempat yang aman untuk menyimpan uang Anda, tetapi bank belum tentu menjadi tempat yang paling cerdas untuk menyimpannya.

Rekening tabungan  menyebabkan Anda kehilangan uang dari waktu ke waktu karena suku bunga rendah mereka tidak mengikuti inflasi. Mereka juga dikenakan biaya pemeliharaan yang dapat menggerogoti saldo Anda. Tidaklah buruk untuk menyimpan dana darurat dalam jumlah kecil di bank — lagipula, itu masih diasuransikan oleh FDIC — tetapi sebagian besar tabungan harus disimpan di tempat lain.

Perencanaan untuk Masa Depan

Anda akan berpikir bahwa perencanaan pensiun akan menjadi hal yang mudah bagi kelompok muda ini, yang telah menyaksikan orang tua dan kakek nenek bergumul begitu banyak dengan resesi , menghemat uang dan ledakan dan kehancuran real estat . Mereka harus tahu bahwa Jaminan Sosial dan program pensiun perusahaan tidak lagi menjadi pilihan pendapatan pensiun yang dapat diandalkan — terutama yang terakhir, karena pengusaha sektor swasta menghindari program tunjangan pasti dan memilih program iuran pasti seperti program 401 (k) , yang banyak berubah , jika tidak semua, tabungan menjadi beban karyawan.

Tapi mereka tertinggal. Agar adil, cara rencana tabungan pensiun saat ini terstruktur mempersulit orang yang lebih muda untuk menyisihkan uang: Kontribusi bersifat sukarela, terkait dengan pemberi kerja Anda, dan jika Anda cukup beruntung memiliki akses ke rencana yang disediakan pemberi kerja , Anda ‘ Anda bahkan lebih beruntung lagi jika atasan Anda memberikan kontribusi apa pun (saat ini, perusahaan yang mencocokkan 5% dari kontribusi 401 (k) karyawan dianggap sebagai masalah besar — ​​jauh dari 100% yang menandai kecocokan di tahun 1990-an). Selain itu, jaring pengaman ekonomi dan sosial yang rusak selama lebih dari 40 tahun terakhir telah membuat tabungan pensiun rentan terhadap penarikan darurat.

Bisakah Milenial Pensiun?

Sebagian dari masalahnya tampaknya adalah persentase yang baik dari milenial — total 26% — berharap bahwa pembelian tiket lotre mereka akan terbayar atau mereka akan mewarisi uang untuk digunakan untuk tabungan pensiun, menurut survei 2015 oleh Tertanggung Lembaga Pensiun dan Pusat Kinetika Generasi.  Dengan ekspektasi yang tidak realistis seperti itu, seperempat dari mereka kemungkinan besar akan berjuang secara finansial selama tahun-tahun pensiun.

Penyebab kekhawatiran lainnya: 70% orang yang disurvei percaya sebagai pensiunan mereka akan dapat bertahan hidup dengan $ 36.000 setahun.  Masalah dengan persepsi ini adalah bahwa pada tahun 2018, pengeluaran tahunan rata-rata untuk mereka yang berusia 65 hingga 74 adalah $ 56.268 setahun, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja.

Lebih jauh lagi, pada saat Generasi Y pensiun, $ 36.000 itu tidak akan membeli seperti dulu: “Dengan harga barang, makanan, dan perumahan dengan harga yang melambung tinggi sekarang, kaum milenial tidak akan dapat hidup dari $ 36.000 setahun di masa pensiun. Berdasarkan tingkat inflasi 3%, nilai $ 36.000 hari ini akan berkurang menjadi $ 14.831,52 dalam 30 tahun, “kata Dias Wealth LLC di Lake Mary, Florida. Perbedaan dalam persepsi pendanaan pensiun kebutuhan dapat dengan mudah menyebabkan bencana keuangan bagi milenial usia pensiun.

Faktor ketiga yang dapat membuat milenial sangat tidak siap untuk pensiun adalah penghindaran mereka dari pasar saham .Survei Bankrate menemukan bahwa hanya 33% orang di bawah usia 30 yang memiliki  saham  pada tahun 2016 — sebagian besar karena kurangnya dana, meskipun Resesi Hebat dan kerugian pasar yang dialami generasi milenial dan menyaksikan pengalaman tersebut dan hal ini membuat beberapa dari mereka takut untuk berinvestasi dalam ekuitas.  Meskipun kewaspadaan mereka dapat dimengerti, hal itu juga merugikan: Pasar saham, dalam jangka panjang, telah menghasilkan tingkat pengembalian yang melayang di kisaran 10%; dan mereka yang mulai berinvestasi dalam usia muda mendapatkan keuntungan dari tahun-tahun ekstra tersebut.

Bagaimana Milenial Berinvestasi

Meskipun kaum milenial terkadang waspada dalam berinvestasi, ketersediaan alat media sosial membuat kelompok usia ini lebih mudah dan nyaman untuk belajar — dan faktanya, sebuah survei dari manajer aset BlackRock menemukan bahwa 45% milenial lebih tertarik untuk berinvestasi di pasar saham saat ini dibandingkan lima tahun yang lalu. Dalam upaya untuk memastikan bahwa mereka tidak mengalami masalah yang sama seperti generasi sebelumnya, kaum milenial melakukan pendekatan berinvestasi dengan cara yang sama sekali berbeda dari orang tua dan kakek-nenek. Sementara Generasi Baby Boom hanya menyisihkan rata-rata 11% untuk berinvestasi, milenial yang dapat menabung menyisihkan sebanyak 18% , survei BlackRock menemukan.

Mengingat kecintaan mereka pada segala hal yang berhubungan dengan teknologi, seharusnya tidak mengherankan bahwa kaum milenial memanfaatkan berbagai alat media sosial dan berteknologi tinggi yang memungkinkan mereka menanamkan kekayaan mereka ke dalam sarana investasi pilihan mereka. Mereka sekarang memanfaatkan platform jejaring sosial , situs web, dan aplikasi seluler untuk melakukan segalanya mulai dari mengikuti tip memilih saham hingga menemukan perencana keuangan .

Tidak ada lagi tip saham yang dibagikan di lapangan golf. Ketika kaum milenial ingin membeli saham, mereka tidak meraih telepon untuk menelepon broker (mereka cenderung agak curiga pada profesional keuangan). Saat ini, yang diperlukan hanyalah beberapa klik pada aplikasi bagi generasi milenial untuk meninjau The Wall Street Journal , lebih dari 30% milenial yang disurvei baru-baru ini menyatakan bahwa mereka lebih setia pada merek-merek yang up-to-date dalam hal teknologi. Faktor-faktor seperti tanggung jawab sosial dan tanggung jawab lingkungan juga sering memainkan peran kunci di mana milenial menempatkan uang mereka.

Orang yang berusia di bawah 35 tahun lebih cenderung memanfaatkan alat online untuk memantau investasi mereka juga, laporan Forbes menemukan bahwa selama beberapa tahun terakhir lebih dari $ 1 miliar telah disalurkan ke perusahaan keuangan pribadi terkait teknologi , terutama startup yang menargetkan investor muda dengan seluler perangkat lunak dan platform yang diaktifkan dan ramah pengguna).

Jenis Alat Investasi Baru

Di antara alat media sosial paling populer yang saat ini dimanfaatkan oleh kaum milenial adalah Tip’d Off. Platform investasi sosial yang berbasis di Bay Area ini memungkinkan rekan-rekan untuk saling membantu berinvestasi di pasar saham. Di sini, baik pemula maupun investor berpengalaman dapat berbagi informasi dan tip. Platform tersebut bahkan memungkinkan investor baru untuk meniru tindakan investor dengan rekam jejak yang sudah terbukti.

Aplikasi lain yang menarik bagi kaum milenial meliputi:

  • manajemen kekayaan , Wealthfront menekankan fitur alokasi aset dengan biaya rendah.
  • FutureAdvisor : Penasihat investasi online ini menawarkan kemampuan mengelola investasi secara otomatis dengan biaya rendah.
  • SigFig : Layanan keuangan pribadi gratis ini memberikan saran investasi otomatis kepada pengguna .
  • LearnVest : Investor baru yang mungkin membutuhkan bantuan dalam membuat rencana keuangan yang dipersonalisasi dapat memanfaatkan platform ini agar cocok dengan perencana pribadi mereka.
  • Mint : Mint bekerja dengan mengumpulkan semua akun keuangan pengguna ke dalam satu platform berbasis web, di mana mereka dapat dianalisis dan dipantau. Pengguna dapat melihat semua dana mereka dengan saldo akun terpisah dari ponsel cerdas, komputer, atau tablet mereka. Selain itu, Mint memungkinkan sinkronisasi investasi, rekening bank, dan kartu debit dan kredit, kemudian mengkategorikan pergerakan uang tunai dan pengeluaran berdasarkan tempat pengeluarannya.
  • Biji : Aplikasi investasi ini secara khusus menargetkan milenial yang mungkin tidak memiliki banyak uang tambahan untuk diinvestasikan. Biji pohon ek melacak pembelian kartu debit dan kredit dan mengumpulkan pembelian tersebut ke dolar terdekat, lalu mengambil selisihnya dan menyisihkannya untuk investasi. Setelah mencapai total $ 5, Acorns menginvestasikan uang tersebut dalam portofolio investasi yang dipilih oleh pengguna.

Pandangan Kehidupan Milenial

Generasi milenial sering kali melihat lintasan karier dan masa pensiun mereka secara berbeda dari cara orang tua dan kakek nenek memandangnya. Sering dijuluki sebagai “generasi kepuasan instan”, mereka tidak ingin bekerja dulu untuk perusahaan besar dan kemudian mencoba melakukan hal mereka sendiri dan menikmati hidup. Mereka ingin mengejar ambisi sekarang, apakah itu berarti mencari pekerjaan impian setelah lulus kuliah, bekerja untuk perusahaan baru yang menjanjikan, atau menciptakan bisnis yang tidak bergantung pada lokasi. Mereka menginginkan pekerjaan yang memungkinkan keseimbangan kerja / hidup yang baik saat mereka masih muda sehingga mereka tidak perlu menunggu untuk bepergian, membuat organisasi nirlaba sendiri atau mengejar hobi. Mereka bahkan mungkin berencana untuk tidak pensiun sama sekali karena mereka menyukai pekerjaan mereka.

Entrepreneur for Life

Banyak milenial melihat diri mereka bekerja selamanya, tetapi bukan karena mereka berharap dipaksa ke dalam situasi itu oleh ekonomi yang buruk atau perencanaan keuangan yang buruk. Mereka membayangkan karier seumur hidup karena hasrat mereka terhadap apa yang mereka lakukan.

“Saya telah mengambil pendekatan yang sangat berbeda dari orang tua saya,” kata Michael Solari, seorang Perencana Keuangan Bersertifikat usia tiga puluh tahun dan kepala sekolah di Solari Financial Planning, sebuah firma perencanaan keuangan berbayar yang berbasis di New Hampshire dengan kantor di Bedford dan Nashua. “Awalnya, ketika saya lulus kuliah, saya mengambil jalur normal dengan bekerja di perusahaan besar, tetapi setelah saya di-PHK pada 2009 saya memutuskan untuk mengambil alih karier saya sendiri,” katanya. “Saya suka perencanaan keuangan, jadi saya mulai bekerja untuk menciptakan perusahaan saya sendiri.”

Tahun lalu Solari meluncurkan perusahaannya, yang melayani para profesional muda. “Saya sangat senang dengan keputusan saya, dan saya berencana untuk bekerja sampai saya tidak bisa secara fisik,” katanya. Dia menikmati kemampuan untuk membuat jadwalnya sendiri untuk memberinya keseimbangan kehidupan kerja, yang paling penting baginya karena dia mengamati orang tuanya terikat pada perusahaan mereka. “Pensiun adalah untuk orang-orang yang tidak bahagia dengan karier mereka,” kata Solari.

Bahkan jika Anda berencana untuk bekerja sepanjang hidup Anda seperti Solari, Anda masih perlu menabung untuk masa pensiun; Anda juga memerlukan jaring pengaman jika Anda tidak dapat bekerja selamanya karena sakit atau cacat — atau karena Anda didorong keluar dari pekerjaan Anda dan tidak dapat menemukan pekerjaan lain. Dan jika suatu hari Anda berubah pikiran, sebagai prioritas Anda akan menghargai fleksibilitas yang akan diberikan oleh tabungan pensiun. Menghasilkan uang untuk Anda adalah ide yang bagus, apa pun rencana hidup Anda. Jika Anda masih muda, tidak perlu banyak: Berinvestasi $ 100 per bulan di pasar saham selama 30 tahun ke depan akan memberi Anda $ 117.000, dengan asumsi pengembalian 7%; melakukan investasi itu selama 40 tahun ke depan dan Anda akan mendapatkan lebih dari $ 248.000.

Langkah keuangan cerdas lainnya adalah membeli asuransi cacat jangka panjang saat Anda masih muda dan sehat, yang membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan premi yang lebih baik .

Pensiun Dini yang Ekstrem

Mungkin pendukung paling terkenal untuk pensiun sangat dini dalam kehidupan adalah Jacob Lund Fisker, pencipta situs web Early Retirement Extreme dan penulis buku dengan nama yang sama. Fisker, penduduk asli Denmark yang menjadi penduduk tetap AS pada usia 31, menulis bahwa kekayaan bersihnya saat ini adalah senilai 64 tahun dari pengeluaran tahunannya dan bahwa penghasilan pasifnya dua kali lipat dari yang dia butuhkan. Dia mencapai keamanan finansial dan gaya hidup yang memuaskan meskipun penghasilannya tidak mengesankan dan sekarang hidup dengan sekitar $ 7.000 setahun, meskipun berada di Wilayah Teluk San Francisco yang mahal.

Pensiun dini yang ekstrem bukan untuk semua orang. Anda harus bersedia menjadi “aneh” dengan melakukan hal-hal seperti membatasi anggaran makanan rumah tangga Anda menjadi $ 50– $ 75 per orang per bulan, tidak memiliki mobil, mengabaikan televisi kabel, menghindari pernikahan mewah dan bulan madu yang mahal, membolos sekolah pascasarjana kecuali Anda menerima beasiswa penuh dan menghindari perumahan mahal. Dengan mengorbankan gaya hidup yang didorong oleh konsumen, Anda mungkin dapat mengumpulkan banyak telur di usia yang relatif muda untuk dapat pensiun lebih awal, bahkan pada usia 30 tahun seperti yang dilakukan Fisker, dan hidup dari pendapatan investasi Anda. Beberapa cara untuk membangun sarang telur yang cukup besar di awal kehidupan Anda: satu dekade kerja keras yang luar biasa, kesuksesan wirausaha yang luar biasa, atau hasil penjualan saham dari perusahaan rintisan yang Anda bantu mulailah. Tak perlu dikatakan, ini adalah formula yang tidak dapat diterapkan semua orang.

Tetapi jika Anda bisa, dan memiliki kemauan untuk mewarnai di luar garis dari apa yang kebanyakan orang Amerika anggap normal, pensiun dini berarti belajar membuat dan mengikuti anggaran, dan berinvestasi dalam dana indeks dan ETF. Anda harus mendapatkan asuransi kesehatan, tetapi Anda mungkin memilih untuk mengasuransikan diri di area lain. Anda akan membutuhkan dana darurat (semua orang melakukannya). Anda juga perlu menghitung untuk mengetahui berapa banyak kekayaan yang perlu Anda kumpulkan, seberapa cepat dan tingkat di mana Anda dapat menariknya dengan aman untuk memenuhi tujuan gaya hidup Anda sambil mempertahankan pokok yang cukup untuk terus menghasilkan pendapatan. Tetapi jika waktu lebih penting bagi Anda daripada uang, tulis Fisker, Anda mungkin menemukan bahwa Anda membutuhkan lebih sedikit daripada yang disarankan $ 1 juta dalam tabungan pensiun dan, oleh karena itu, dapat mengakumulasi tabungan yang Anda butuhkan dengan cepat.

Pensiun Sebagian Sekarang

John Crabtree, 28, dari Sodus, Mich., Menyebut dirinya pensiun sebagian. Pekerjaannya sebagai kontraktor pemeliharaan di pembangkit nuklir selama pemadaman pengisian bahan bakar sebagian besar terjadi di musim semi dan musim gugur, memberinya musim panas dan musim dingin. “Kami hidup relatif hemat dan menabung 30% dari pendapatan kami,” katanya. “20% masuk ke rekening pensiun yang diuntungkan pajak dan 10% digunakan untuk membayar rumah kami lebih awal. Kami berencana untuk melunasi rumah sebelum anak-anak kami mulai kuliah dan telah membangun kekayaan yang cukup sehingga kami dapat pensiun pada usia 45 tahun. ” Dia mengatakan bahwa dia sangat menikmati pekerjaannya dan mungkin memilih untuk bekerja delapan hingga 12 minggu setahun di masa pensiun dini.

Menjalani gaya hidup pensiunan sebagian adalah pendekatan yang paling moderat, tetapi mungkin paling sulit untuk direncanakan secara finansial, karena Anda memiliki satu kaki di kamp kerja-selamanya dan satu kaki di kamp pensiun dini yang ekstrem. Kumpulan pekerjaan potensial Anda menyusut karena 40 jam kerja per minggu bukan untuk Anda; Anda pada dasarnya membutuhkan pekerjaan paruh waktu dengan gaji yang lebih baik daripada paruh waktu sehingga Anda tidak hanya mampu untuk bekerja lebih sedikit sekarang, tetapi juga menabung untuk masa depan. Anda dapat mencapai tujuan ini melalui pekerjaan lepas sesuai jadwal Anda sendiri atau dengan menjalankan atau bekerja untuk bisnis yang tidak bergantung pada lokasi yang memungkinkan Anda menggabungkan pekerjaan dan perjalanan, sekolah kerja dan kuliner, pekerjaan dan sukarelawan, atau pekerjaan dan apa pun pekerjaan Anda.

Mengenai pensiun dini, penganggaran dan meminimalkan biaya adalah kuncinya; ini akan membiarkan Anda hidup dari pendapatan dari jam kerja yang lebih sedikit dan membayar biaya apa pun yang terkait dengan aktivitas non-kerja Anda. Strategi tabungan dan investasi jangka panjang Anda harus didasarkan pada apakah Anda ingin pensiun sebagian sekarang ditambah bekerja selamanya — atau pensiun sebagian sekarang ditambah pensiun konvensional (atau jika Anda benar-benar luar biasa, pensiun sebagian sekarang dan pensiun dini).

Garis bawah

David J. Bradley, seorang wirausahawan berusia 23 tahun dan mahasiswa MBA yang tinggal di Providence, RI, merangkum perasaan banyak milenial tentang pensiun — dan lebih jauh lagi, kehidupan.

“Pengalaman pensiun harus dijalani sepanjang hidup,” katanya. “Mungkin perlu kerja ekstra dan membangun aliran pendapatan pasif untuk masa depan,” tetapi dia tidak ingin menunggu 40 tahun untuk menikmati manfaatnya. “Saya ingin bepergian saat saya masih muda, membuat jadwal saya sesuai dengan apa yang ingin saya lakukan lebih dari apa yang orang lain katakan kepada saya, dan menjalani kehidupan ideal saya,” katanya. Sementara nilai-nilainya memaksanya untuk memperhatikan bagaimana dia membelanjakan uangnya, dia memfokuskan pendapatannya pada mengambil setidaknya satu liburan setiap tahun dan mengejar aktivitas dan pengalaman yang berbeda sesering mungkin.

“Bagaimanapun juga, pensiun, masa keemasan hidup kita, adalah tentang, kan?” Kata Bradley. “Jadi mengapa tidak mulai sekarang jika kita bisa?”