Mengapa penasihat mengatakan utang tidak selalu merupakan hal yang buruk

Banyak klien perencanaan keuangan menilai melunasi hutang sebagai salah satu prioritas keuangan tertinggi mereka.Lagi pula, tidak memiliki uang memungkinkan mereka untuk meningkatkan pendapatan merekalebih jauh dan menabung lebih banyak.Tetapi statistik terbaru menunjukkan bahwa semakin banyak orang Amerika yang semakin menjauh dari tujuan ini daripada sebelumnya.The Federal Reserve Bank baru-baru ini menerbitkan sebuah laporan yang menunjukkan bahwa pada tahun 2016 total utang yang dibawa oleh semua rumah tangga Amerika naik lebih dari itu dalam satu dekade, dan kemungkinan untuk menetapkan rekor tahun ini.  Tetapi apakah hutang selalu merupakan hal yang buruk?

Apa penasihat mengatakan utang tidak selalu merupakan hal yang buruk?

Thomas Anderson, mantan utang, bukan ekuitas, yang dapat membuat perbedaan positif bagi klien. “Faktor penentu terbesar apakah Anda akan sukses dalam jangka panjang atau tidak adalah keputusan yang Anda buat sehubungan dengan hutang,” katanya.


Buku baru Anderson,The Value of Debt in Building Wealth, mendalilkan bahwa konsumen seharusnya tidak memandang utang sebagai beban tetapi harus merangkul dan menerimanya sebagai alat untuk membeli aset dan mengurangi tagihan pajak mereka.Anderson berpendapat bahwa menggunakan hutang untuk membiayai investasi dapat menghasilkan saldo akhir yang lebih tinggi daripada investasi yang sepenuhnya didanai dengan uang tunai .Dia menganggap hutang yang memiliki tingkat bunga rendahsebagai “hutang yang memperkaya” karena memiliki hutang ini dapat memungkinkan konsumen untuk menginvestasikan uang lain dalam aset yang menghasilkan pengembalian modal yang lebihtinggidari waktu ke waktu karena kekuatan peracikan .

Dalam bukunya dia memperingatkan para penasihat bahwa mereka yang mengabaikan faktor hutang dalam rekomendasi mereka mungkin akan mengubah klien mereka.Dia mendukung pernyataannya dengan membandingkan tiga rumah tangga: rumah tangga pertama menggunakan semua pendapatan diskresionernya untuk melunasi hutang, yang kedua melakukan pembayaran normal atas utangnya dan menabung sejumlah uang, dan yang ketiga hanya melakukan pembayaran minimum atas utangnya dan menginvestasikan sisanya.


Rumah tangga ketiga akhirnya menjadi pemenang setelah 30 tahun karena investasinya tumbuh paling besar sehubungan dengan hutangnya. “Itulah mengapa keputusan dengan hutang lebih penting daripada keputusan dengan alokasi aset. Ini mendorong jumlah uang yang bertambah dalam jangka waktu yang lama. Anda dapat membiayai aset. Alih-alih mengikat uang di rumah, Anda dapat memasukkannya ke dalam portofolio Anda. Tiga puluh lima tahun peracikan pada tingkat yang lebih rendah lebih kuat daripada 10 tahun peracikan pada tingkat yang lebih tinggi, ”jelasnya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perbedaan Besar Antara Utang Baik dan Utang Macet .)

Bagaimana Penasihat Dapat Membantu

Penasihat keuangan dapat membantu individu mengelola hutang mereka melalui penggunaan pinjaman konsolidasi hutang dan rencana pembayaran kembali. Mereka yang memiliki hutang pinjaman pelajar yang tinggi mungkin ingin mempertimbangkan pembiayaan kembali dengan salah satu perusahaan pinjaman pelajar baru yang inovatif seperti SoFi, yang menawarkan berbagai program penangguhan serta bantuan untuk mendapatkan pekerjaan dan memulai bisnis.

Mereka juga dapat membantu calon pembeli rumah untuk mendapatkan kesepakatan terbaik atas hipotek mereka dan menunjukkan kepada mereka apa yang perlu mereka lakukan untuk meningkatkan nilai kredit mereka. Klien yang merupakan investor yang lebih canggih mungkin juga ingin mempertimbangkan perdagangan dengan margin untuk memanfaatkan keuntungan investasi mereka (meskipun ada risiko tambahan dalam melakukan ini).

Garis bawah

Meskipun utang dipandang sebagai utang yang paling buruk oleh kebanyakan orang, ada kalanya penggunaannya dapat dijamin untuk mencapai tingkat pengembalian investasi yang lebih tinggi dari waktu ke waktu. Penasihat dapat membantu individu belajar kapan harus menggunakan hutang dan kapan menggunakan cara lain untuk mencapai tujuan keuangan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Beginilah Cara Penasihat Keuangan Dapat Membantu dengan Hutang .)