Menggunakan wawasan waktu untuk mencapai tujuan investasi Anda

Referensi cepat

Beberapa reksa dana dan produk investasiseperti dana tanggal target mengenakan biaya lebih tinggi daripada yang lain, jadi pengeluaran harus diperhitungkan ketika mempertimbangkan kerangka waktu investasi Anda.

Mengevaluasi Horizon Waktu

Tidak ada aturan yang tegas, tetapi beberapa pedoman yang disepakati secara umum akan membantu Anda memutuskan investasi mana yang sesuai untuk berbagai lini masa.

Untuk membuat portofolio berdasarkan waktu, Anda harus menyadari bahwa volatilitas adalah risiko jangka pendek yang lebih besar daripada jangka panjang. Jika Anda memiliki waktu 30 tahun untuk mencapai suatu tujuan, seperti pensiun, pergerakan pasar yang menyebabkan nilai investasi Anda anjlok bukanlah bahaya yang besar, mengingat Anda memiliki waktu puluhan tahun untuk pulih. Mengalami volatilitas yang sama setahun sebelum Anda pensiun, dapat secara serius menggagalkan rencana Anda.

Karenanya, menempatkan parameter di sekitar kerangka waktu investasi Anda adalah latihan yang berharga.

• Jangka pendek. Sebagai aturan umum, tujuan jangka pendek adalah yang kurang dari lima tahun ke depan. Dengan cakrawala jangka pendek, jika terjadi penurunan pasar, tanggal di mana uang akan dibutuhkan akan terlalu dekat sehingga portofolio memiliki cukup waktu untuk pulih dari penurunan pasar. Untuk mengurangi risiko kerugian, menyimpan dana dalam bentuk tunai atau kendaraan seperti uang tunai kemungkinan merupakan strategi yang paling tepat. Dana pasar uang dan sertifikat deposito jangka pendek adalah investasi konservatif yang populer, seperti juga rekening tabungan.
• Jangka Menengah. Sasaran jangka menengah adalah lima sampai 10 tahun ke depan. Pada kisaran ini, beberapa eksposur ke saham dan obligasi akan membantu menumbuhkan nilai investasi awal, dan jumlah waktu hingga uang harus dibelanjakan cukup jauh di masa depan untuk memungkinkan tingkat volatilitas. Reksa dana seimbang , yang mencakup campuran saham dan obligasi, adalah investasi populer untuk tujuan jangka menengah.
• Jangka panjang. Tujuan jangka panjang adalah tujuan lebih dari 10 tahun ke depan.Investor yang lebih konservatif dapat mengutip 15 tahun sebagai cakrawala waktu untuk tujuan jangka panjang.Dalam jangka waktu yang lama,saham menawarkan potensi imbalan yang lebih besar .Meskipun hal itu juga mengandung risiko yang lebih besar, ada waktu yang tersedia untuk pulih dari kerugian.

Pilihan Investasi

Untuk membantu investor menghindari konsekuensi negatif yang terkait dengan waktu yang buruk, industri jasa keuangan telah menciptakan berbagai investasi:

• Target-Date Funds adalah reksa dana yang secara otomatis mengatur ulang campuran aset (saham, obligasi, uang tunai) dalam portofolionya sesuai dengan jangka waktu yang dipilih.Mereka sering digunakan sebagai sarana tabungan pensiun, dengan campuran investasi menjadi lebih konservatif seiring dengan mendekatnya tanggal pensiun investor.  Misalnya, dana tanggal target yang dirancang untuk mendanai pensiun investor 30 tahun dari sekarang mungkin memiliki campuran investasi yang sangat berbobot terhadap saham, dengan jumlah obligasi yang moderat dan sedikit uang tunai. Tiga puluh tahun kemudian, campurannya mungkin justru sebaliknya, dengan kas merupakan persentase terbesar dari portofolio, diikuti oleh sejumlah obligasi dan sedikit saham.
• Paket Tabungan Perguruan Tinggi dan paket biaya kuliah yang memenuhi syarat, juga dikenal sebagai paket 529 , membantu investor menanggung biaya sekolah dasar dan menengah, universitas dan perguruan tinggi, sekolah kejuruan, atau bahkan pendidikan magang, yang ditambahkan di bawah bagian SECURE Act.Selain itu, undang-undang tersebut sekarang memungkinkan 529 rencana dana untuk menutupi hingga $ 10.000 dalam pinjaman siswa.5 Dinamai berdasarkan Bagian 529 dari Kode Pendapatan Internal,program yang diuntungkan pajak inimembantu investor membayar biaya sekolah, kamar dan pondokan, buku, dan biaya terkait pendidikan lainnya.  Salah satu metode adalah rencana tabungan perguruan tinggi yang memungkinkan investor untuk menyisihkan sejumlah uang tertentu yang umumnya diinvestasikan dalam daftar reksa dana yang telah disetujui sebelumnya. Banyak dari dana ini adalah dana berbasis usia, yang beroperasi dengan cara yang mirip dengan dana tanggal target. Dengan semakin dekatnya usia anak dan tanggal uang sekolah harus dibayarkan, alokasi aset menjadi lebih konservatif. Karena nilai portofolio investasi berubah dengan fluktuasi pasar keuangan , penyesuaian otomatis pada portofolio memindahkan uang ke investasi yang lebih konservatif untuk mengurangi risiko jatuhnya pasar saham akan menghapus tabungan sebelum uang sekolah jatuh tempo. Tantangannya di sini adalah bahwa pertumbuhan investasi yang mendasarinya mungkin tidak cukup untuk menutupi seluruh biaya sekolah.
• Reksa Dana  adalah cara mudah untuk melakukan diversifikasi.  Memilih investasi yang secara otomatis mengalihkan aset menjadi uang tunai atau instrumen berorientasi pendapatan bukanlah satu-satunya pilihan bagi investor yang ingin menggunakan cakrawala waktu. Berinvestasi dalam reksa dana dan kemudian memindahkan uang ke reksa dana yang kurang agresif seiring berjalannya waktu adalah pilihan lain. Mereka menawarkan manajemen investasi profesional , termasuk pemilihan sekuritas, dan berbagai macam pilihan, sehingga mudah untuk mendapatkan campuran dari banyak sekuritas. Yang disebut reksa dana “berimbang” bahkan menawarkan keseimbangan antara saham dan obligasi dalam satu reksa dana. 
• Saham dan Obligasi dapat digunakan untuk  membangun dan mengelola portofolio Anda sendiri , jika Anda memiliki waktu, keahlian, dan minat. Seiring berjalannya waktu, Anda dapat menyesuaikan alokasi aset Anda untuk mendukung investasi yang kurang agresif.