Rencana Investasi Sistematis (SIP)

Poin Penting

• Rencana investasi yang sistematis melibatkan investasi dalam jumlah uang yang konsisten secara teratur, dan biasanya ke dalam sekuritas yang sama.
• SIP umumnya menarik penarikan otomatis dari akun pendanaan dan mungkin memerlukan komitmen yang diperpanjang dari investor.
• SIP beroperasi berdasarkan prinsip dollar-cost averaging.
• Kebanyakan pialang dan perusahaan reksa dana menawarkan SIP.

Referensi cepat

SIP memungkinkan investor untuk menggunakan sejumlah kecil uang dengan keuntungan rata-rata biaya dolar.

Prinsip investasi sistematis itu sederhana. Ia bekerja pada pembelian saham atau unit sekuritas dana atau investasi lainnya secara teratur dan berkala. Rata-rata biaya dolar melibatkan pembelian sekuritas dalam jumlah dolar tetap yang sama terlepas dari harganya pada setiap interval periodik. Akibatnya, saham dibeli dengan berbagai harga dan jumlah yang bervariasi — meskipun beberapa rencana memungkinkan Anda menetapkan jumlah tetap saham untuk dibeli. Karena jumlah yang diinvestasikan pada umumnya tetap dan tidak bergantung pada unit atau harga saham, investor akhirnya membeli lebih sedikit saham saat harga unit naik dan lebih banyak saham saat harga turun.

SIP cenderung menjadi investasi pasif karena begitu Anda memasukkan uang, Anda terus berinvestasi di dalamnya terlepas dari bagaimana kinerjanya. Itulah mengapa penting untuk memperhatikan seberapa banyak kekayaan yang Anda kumpulkan di SIP Anda. Setelah Anda mencapai jumlah tertentu atau mendekati masa pensiun Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan kembali rencana investasi Anda. Pindah ke strategi atau investasi yang dikelola secara aktif memungkinkan Anda untuk mengembangkan uang Anda lebih banyak lagi. Tetapi selalu merupakan ide yang baik untuk berbicara dengan penasihat keuangan atau ahli untuk menentukan situasi terbaik untuk Anda.

Pertimbangan Khusus

Pendukung DCA berpendapat bahwa dengan pendekatan ini, biaya rata-rata per saham keamanan menurun seiring waktu. Tentunya strategi tersebut bisa menjadi bumerang jika Anda memiliki saham yang harganya terus naik secara mantap dan dramatis. Itu berarti investasi dari waktu ke waktu menghabiskan lebih banyak biaya daripada jika Anda membeli semuanya sekaligus di awal. Secara keseluruhan, DCA biasanya mengurangi biaya investasi. The risiko investasi sejumlah besar uang ke keamanan juga mengurangi.

Karena sebagian besar strategi DCA dibuat berdasarkan jadwal pembelian otomatis, rencana investasi sistematis menghilangkan potensi investor untuk membuat keputusan yang buruk berdasarkan reaksi emosional terhadap fluktuasi pasar. Misalnya, ketika harga saham melonjak dan sumber berita melaporkan rekor pasar baru yang dibuat, investor biasanya membeli aset yang lebih berisiko.

Sebaliknya, ketika harga saham turun drastis dalam jangka waktu yang lama, banyak investor buru-buru melepas sahamnya. Membeli tinggi dan menjual rendah bertolak belakang dengan rata-rata biaya dolar dan praktik investasi sehat lainnya, terutama bagi investor jangka panjang.

SIP dan DRIP

Selain SIP, banyak investor menggunakan pendapatan yang diperoleh dari kepemilikan mereka untuk membeli lebih banyak sekuritas yang sama, melalui rencana investasi ulang dividen (DRIP). Menginvestasikan kembali dividen berarti pemegang saham dapat membeli saham atau pecahan saham di perusahaan publik yang sudah mereka miliki. Daripada mengirimkan kepada investor cek triwulanan untuk dividen, perusahaan, agen transfer, atau firma pialang menggunakan uang itu untuk membeli saham tambahan atas nama investor. Rencana reinvestasi dividen juga otomatis — investor menetapkan perlakuan dividen saat dia membuat akun atau membeli saham pertama kali — dan memungkinkan pemegang saham menginvestasikan jumlah variabel di perusahaan dalam jangka panjang.

DRIP yang dioperasikan perusahaan bebas komisi. Itu karena tidak ada broker yang dibutuhkan untuk memfasilitasi perdagangan. Beberapa DRIP menawarkan pembelian tunai opsional atas saham tambahan langsung dari perusahaan dengan diskon 1% hingga 10% tanpa biaya. Karena DRIP fleksibel, investor dapat menginvestasikan uang dalam jumlah kecil atau besar, tergantung pada situasi keuangan mereka.

Keuntungan dan Kerugian dari Rencana Investasi Sistematis

Kontra

• Membutuhkan komitmen jangka panjang

• Dapat menanggung biaya penjualan yang besar dan kuat

• Dapat memiliki penalti penarikan awal

• Bisa kehilangan kesempatan membeli dan tawar-menawar

Kekurangan

Meskipun mereka dapat membantu investor mempertahankan program tabungan yang stabil, rencana investasi sistematis formal memiliki beberapa ketentuan. Misalnya, mereka seringkali membutuhkan komitmen jangka panjang. Ini bisa berkisar antara 15 sampai 25 tahun. Meskipun investor diizinkan untuk keluar dari rencana sebelum tanggal akhir, mereka mungkin dikenai biaya penjualan yang lumayan — terkadang mencapai 50% dari investasi awal jika dalam tahun pertama. Kehilangan pembayaran dapat menyebabkan penghentian rencana.

Rencana investasi yang sistematis juga bisa jadi mahal untuk dibuat. Biaya pembuatan dan penjualan dapat mencapai setengah dari investasi 12 bulan pertama. Selain itu, investor harus memperhatikan biaya reksa dana serta biaya kustodian dan layanan jika berlaku.

Contoh Dunia Nyata dari Rencana Investasi Sistematis

Sebagian besar perusahaan pialang dan reksa dana seperti Vanguard Investments, Fidelity, dan T. Rowe Price menawarkan SIP, memungkinkan investor untuk berkontribusi dalam jumlah yang cukup kecil. Meskipun pembayaran dapat dilakukan secara manual, sebagian besar SIP diatur untuk didanai secara otomatis baik bulanan, triwulanan, atau periode apa pun yang dipilih investor. Ini berarti seorang investor harus memiliki pasar uang atau rekening likuid lainnya untuk mendanai rencana investasi sistematis mereka.

T. Rowe Price menyebut produk SIP-nya sebagai Pembangun Aset Otomatis. Setelah investasi awal untuk membuat akun — biasanya $ 1.000 atau $ 2.500, tetapi ini biasanya bervariasi tergantung pada jenis akun — investor dapat memberikan kontribusi paling sedikit $ 100 per bulan. Ini tersedia untuk IRA dan akun kena pajak, tetapi hanya untuk membeli reksa dana — bukan saham.

Pembayaran dapat ditransfer langsung dari rekening bank, gaji, atau bahkan cek Jaminan Sosial. Situs perusahaan menjanjikan “Tidak ada cek untuk ditulis atau slip investasi untuk dikirim — kami menangani semuanya.”