Ensiklopedia keuangan

DEED GARANSI KHUSUS

Apa DEED GARANSI KHUSUS?

Akta jaminan khusus adalah akta real estat di mana penjual properti — dikenal sebagai pemberi — menjamin hanya terhadap apa pun yang terjadi selama kepemilikan fisik mereka. Dengan kata lain, pemberi tidak menjamin terhadap setiap cacat dalam kepemilikan yang jelas yang ada sebelum mereka memiliki properti.

Akta jaminan khusus paling sering digunakan dengan transaksi properti komersial. Transaksi keluarga tunggal dan properti hunian lainnya biasanya menggunakan akta jaminan umum. Banyak pemberi pinjaman hipotek bersikeras menggunakan akta jaminan umum.

Akta jaminan khusus memiliki banyak nama di berbagai negara bagian termasuk akta perjanjian, akta hibah, dan akta jaminan terbatas.

Poin Penting

  • Akta jaminan khusus adalah akta di mana penjual suatu properti hanya menjamin terhadap masalah atau sitaan atas hak milik yang terjadi selama kepemilikannya.
  • Akta jaminan khusus menjamin dua hal: Pemberi hibah memiliki, dan dapat menjual, properti; dan properti tidak menimbulkan sitaan selama kepemilikannya.
  • Akta jaminan khusus lebih terbatas daripada akta jaminan umum yang lebih umum, yang mencakup seluruh sejarah properti.

Memahami Akta Jaminan

Akta jaminan memberikan pengalihan kepemilikan atau hak milik ke properti real estat komersial atau residensial dan disertai dengan jaminan tertentu yang dibuat oleh penjual. Jaminan ini termasuk bahwa hak milik properti sedang ditransfer bebas dan bebas dari klaim kepemilikan, hak gadai atau hipotek yang belum dibayar, atau sitaan lain oleh individu atau entitas selain penjual.

Akta jaminan khusus — juga dikenal sebagai akta jaminan terbatas — adalah variasi dari akta jaminan umum. Akta jaminan umum adalah jenis instrumen yang paling umum dan disukai yang digunakan untuk mentransfer hak milik real estat di Amerika Serikat.

Akta jaminan umum dan khusus menyebutkan:

  • Nama penjual — pemberi
  • Nama pembeli — penerima hibah
  • Lokasi fisik properti
  • Properti bebas dari hutang atau sitaan selain yang tercantum dalam akta
  • Pemberi jaminan menjamin bahwa mereka adalah pemilik sah properti dan memiliki hak hukum untuk mengalihkan hak milik.
  • Pemberi jaminan menjamin bahwa properti tersebut bebas dan bebas dari semua hak gadai dan bahwa tidak ada klaim yang belum dibayar atas properti tersebut dari kreditur mana pun yang menggunakannya sebagai jaminan.
  • Ada jaminan bahwa judul tersebut akan menahan klaim pihak ketiga atas kepemilikan properti.
  • Pemberi hibah akan melakukan apa pun yang diperlukan untuk memperbaiki hak penerima hibah atas properti tersebut.

Kedua perbuatan tersebut memberikan perlindungan umum yang sama bagi pembeli. Namun, perbedaan utama antara jaminan khusus dan akta jaminan umum adalah bagaimana mereka menangani kerangka waktu perlindungan yang diberikan untuk kepemilikan hak milik.

Akta Jaminan Khusus

Meskipun penggunaan kata “khusus” dapat menyampaikan kepada pembeli gagasan bahwa akta memiliki kualitas yang lebih tinggi, akta jaminan khusus kurang komprehensif dan menawarkan perlindungan yang kurang karena jangka waktu terbatas yang dicakupnya. Dalam properti tempat tinggal, akta jaminan khusus sering digunakan dalam penyitaan dan penjualan paksa properti untuk memenuhi hutang.

Akta jaminan umum mencakup seluruh sejarah properti. Ini menjamin properti bebas-dan-bersih dari cacat atau sitaan, tidak peduli kapan itu terjadi atau di bawah kepemilikan siapa. Akta jaminan umum meyakinkan pembeli bahwa mereka memperoleh hak kepemilikan penuh tanpa potensi masalah hukum yang sah dengan judul tersebut.

Dengan akta jaminan khusus, jaminan hanya mencakup periode saat penjual memegang hak atas properti. Akta jaminan khusus tidak melindungi dari kesalahan apa pun dalam judul yang bebas dan jelas yang mungkin ada sebelum kepemilikan penjual. Dengan demikian, pemberi akta jaminan khusus hanya bertanggung jawab atas hutang, masalah, atau sitaan lainnya atas hak milik yang mereka sebabkan atau yang terjadi selama mereka memiliki properti tersebut. Penerima hibah bertanggung jawab atas masalah yang timbul dari pemilik sebelumnya.

Sebagai contoh, bayangkan sebuah rumah memiliki dua pemilik sebelumnya sebelum Anda. Pemilik pertama adalah seorang penimbun, dan tak lama kemudian rumah serta pekarangan rumah rusak. Departemen penegakan kode kota mengeluarkan denda terhadap pemilik yang melekat pada properti. Pemiliknya terlambat membayar hipotek mereka dan bank menyita, menjual rumah kepada pemilik kedua.

Untuk kesenangan lingkungan, pemilik baru memperbaiki rumah dan membersihkan halaman. Setelah 10 tahun mereka menempatkan rumah di pasar, dan Anda membelinya menggunakan akta jaminan khusus. Beberapa tahun kemudian Anda memutuskan untuk menjual rumah. Namun, karena hak gadai untuk penegakan kode tetap bertentangan dengan properti, hal itu dapat membebani penjualan Anda. Paling tidak, Anda harus memenuhi hak gadai kota untuk membebaskan hak tersebut.

Pencarian Judul dan Asuransi Judul

Sering kali, pencarian judul akan mengungkap hak gadai atau klaim apa pun atas hak milik suatu properti. Pencarian judul adalah tinjauan catatan publik yang tersedia untuk menentukan kepemilikan properti. Pengacara, perusahaan hak milik, dan individu dapat menyelesaikan pencarian judul untuk memverifikasi kepemilikan properti. Meskipun pencarian ini ekstensif, selalu ada kemungkinan bahwa ada sesuatu yang terlewat.

Karena alasan ini, sebagian besar pembeli — apa pun jenis akta jaminan yang mereka gunakan — juga membeli asuransi hak milik saat membeli properti. Asuransi hak milik adalah polis asuransi ganti rugi yang melindungi pembeli dari klaim finansial terhadap hak milik atas properti yang mereka miliki.

Pro

  • Jaminan khusus memungkinkan pengalihan hak milik antara penjual dan pembeli.

  • Pembelian asuransi hak dapat mengurangi risiko klaim sebelumnya atas akta jaminan khusus.

Kontra

  • Akta jaminan khusus memberikan perlindungan sempit bagi penerima atau pembeli.

  • Akta jaminan khusus hanya mencakup jangka waktu kepemilikan pemberi atau penjual.

Contoh Dunia Nyata

Meskipun akta jaminan umum lebih umum dalam transaksi real estat perumahan, ada satu area di mana akta jaminan khusus menjadi norma. Arena yang satu ini diperuntukkan bagi properti yang diambil alih, properti milik real estate (REO), atau properti yang dijual pendek.

Sebagian besar Housing and Urban Development (HUD), dan tempat tinggal milik bank menjual dengan menggunakan akta semacam ini. Mungkin salah satu alasan utama penggunaan akta jaminan khusus adalah karena otoritas penjualan tidak berkeinginan untuk bertanggung jawab atas situasi apa pun terkait properti sebelum penyitaan.

Misalnya, pada tahun 2012, pasangan yang memiliki rumah di Grenada County, Mississippi, gagal membayar pinjaman untuk properti tersebut.Pada bulan Februari 2013, properti tersebut diambil alih oleh pemberi pinjaman mereka, Wells Fargo Bank.Dokumen hukum berikutnya menunjukkan bahwa Wells Fargo “menyerahkan Properti tersebut kepada FNMA dalam akta jaminan khusus.”