Judul asuransi
Apa Judul asuransi?
Judul asuransi adalah bentuk asuransi ganti rugi yang melindungi pemberi pinjaman dan pembeli rumah dari kerugian finansial berkelanjutan dari cacat dalam judul untuk properti. Jenis asuransi yang paling umum adalah asuransi hak milik pemberi pinjaman, yang dibeli peminjam untuk melindungi pemberi pinjaman. Jenis lainnya adalah asuransi hak milik pemilik, yang sering kali dibayar oleh penjual untuk melindungi ekuitas pembeli di properti itu.
Poin Penting
- Asuransi hak milik melindungi pemberi pinjaman dan pembeli dari kerugian finansial karena cacat dalam hak milik atas sebuah properti.
- Klaim paling umum yang diajukan terhadap hak milik adalah pajak kembali, hak gadai, dan surat wasiat yang bertentangan.
- Biaya satu kali yang dibayarkan untuk asuransi hak mencakup biaya administrasi yang mahal untuk pencarian mendalam atas data hak guna melindungi klaim atas kejadian di masa lalu.
Memahami Asuransi Judul
Sebuah judul yang jelas diperlukan untuk setiap transaksi real estate.Perusahaan judul harus melakukan penelusuran pada setiap judul untuk memeriksa klaim atau hak gadai dalam bentuk apa pun terhadap mereka sebelum dapat diterbitkan.
Pencarian judul adalah pemeriksaan catatan publik untuk menentukan dan mengkonfirmasi kepemilikan legal properti dan untuk mengetahui apakah ada klaim pada properti.Survei yang salah dan pelanggaran kode bangunan yang belum terselesaikan adalah dua contoh cacat yang dapat membuat judul menjadi “kotor”.
Asuransi hak milik melindungi pemberi pinjaman dan pembeli rumah dari kehilangan atau kerusakan yang terjadi dari hak gadai, sitaan, atau cacat pada hak milik atau kepemilikan sebenarnya dari sebuah properti.Klaim umum yang diajukan terhadap hak milik adalah pajak kembali, hak gadai (dari pinjaman hipotek, jalur kredit ekuitas rumah (HELOC), dan hak milik ), dan surat wasiat yang bertentangan.Tidak seperti asuransi tradisional, yang melindungi dari kejadian di masa depan, asuransi kepemilikan melindungi dari klaim kejadian masa lalu.
Polis asuransi hak milik dasar pemilik biasanya mencakup bahaya berikut:
- Kepemilikan oleh pihak lain
- Tanda tangan yang salah pada dokumen, serta pemalsuan dan penipuan
- Rekor yang cacat
- Perjanjian yang membatasi (istilah yang mengurangi nilai atau kenikmatan), seperti kenikmatan yang tidak tercatat
- Pembebanan atau penilaian terhadap properti, seperti tuntutan hukum dan hak gadai yang belum terselesaikan
Referensi cepat
Sebagai pengganti asuransi kepemilikan, beberapa transaksi pribadi dapat melibatkan jaminan kepemilikan , yang merupakan jaminan oleh penjual kepada pembeli bahwa penjual memiliki hak untuk mengalihkan kepemilikan dan tidak ada orang lain yang memiliki hak atas properti tersebut.
Jenis Asuransi Hak
Ada dua jenis asuransi kepemilikan: asuransi hak milik pemberi pinjaman dan asuransi hak milik (termasuk polis diperpanjang).Hampir semua pemberi pinjaman mengharuskan peminjam untuk membeli polis asuransi hak milik pemberi pinjaman untuk melindungi pemberi pinjaman jika penjual tidak secara hukum dapat mengalihkan hak kepemilikan.Kebijakan pemberi pinjaman hanya melindungi pemberi pinjaman dari kerugian.Kebijakan yang dikeluarkan menandakan penyelesaian pencarian judul, menawarkan jaminan kepada pembeli.
Karena pencarian hak milik tidak bisa salah dan pemilik tetap pada risiko kerugian finansial, ada kebutuhan untuk perlindungan tambahan dalam bentuk polis asuransi hak milik pemilik.Asuransi hak milik pemilik, yang sering kali dibeli oleh penjual untuk melindungi pembeli dari cacat pada hak milik, bersifat opsional.
Membeli Asuransi Judul
Sebuah escrow atau menutup inisiasi agen proses asuransi setelah selesainya perjanjian pembelian properti. Ada empat penjamin emisi utama AS: Fidelity National Financial, First American Title Insurance Company, Old Republic National Title Insurance Company, dan Stewart Title Guaranty Company. Ada juga perusahaan asuransi kepemilikan regional yang dapat dipilih.
Biaya asuransi hak milik pemilik berkisar antara $ 500 dan $ 3.500, tergantung pada negara bagian tempat Anda tinggal, penyedia asuransi yang Anda pilih, dan harga pembelian rumah Anda.
Seringkali, kebijakan pemberi pinjaman dan kebijakan pemilik diwajibkan bersama untuk menjamin semua orang terlindungi secara memadai.Pada penutupan, para pihak membeli asuransi kepemilikan dengan biaya satu kali.Untuk mencegah penyalahgunaan, Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) melarang penjual untuk meminta pembelian dari pembawa asuransi kepemilikan tertentu.
Referensi cepat
Meskipun pemberi pinjaman, pengacara, atau agen real estat Anda mungkin merekomendasikan perusahaan asuransi kepemilikan, selalu merupakan ide yang baik untuk membandingkan toko.
Risiko Tidak Memiliki Asuransi Hak
Tidak adanya asuransi kepemilikan menyebabkan pihak-pihak yang bertransaksi menghadapi risiko yang signifikan jika terdapat cacat kepemilikan.Pertimbangkan pembeli rumah yang mencari rumah impian mereka hanya untuk menemukan, setelah penutupan, pajak properti yang belum dibayar dari pemilik sebelumnya.Tanpa asuransi hak milik, beban keuangan dari klaim pajak punggung ini semata-mata berada pada pembeli.Mereka akan membayar pajak properti terutang atau berisiko kehilangan rumah kepada entitas perpajakan.
Dalam skenario yang sama dengan asuransi kepemilikan, pertanggungan melindungi pembeli selama mereka memiliki — atau memiliki kepentingan pada — properti.
Demikian pula, asuransi hak milik pemberi pinjaman melindungi bank dan pemberi pinjaman hipotek lainnya dari hak gadai yang tidak tercatat, hak akses yang tidak tercatat, dan cacat lainnya.Dalam kasus gagal bayar peminjam, jika ada masalah dengan kepemilikan properti, pemberi pinjaman akan dilindungi hingga jumlah hipotek.
Investor real estat harus memastikan bahwa properti tidak memiliki kepemilikan yang buruk sebelum melanjutkan dengan pembelian apa pun. Rumah yang disita , misalnya, mungkin memiliki sejumlah masalah yang belum terselesaikan. Pembeli dapat mempertimbangkan untuk membeli asuransi hak milik pemilik untuk melindungi diri mereka dari klaim tak terduga terhadap hak milik.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Apa Saja Jenis Asuransi Hak?
Ada dua jenis asuransi kepemilikan: asuransi hak milik pemberi pinjaman dan asuransi hak milik (termasuk polis diperpanjang). Hampir semua pemberi pinjaman mengharuskan peminjam untuk membeli polis asuransi hak milik pemberi pinjaman untuk melindungi pemberi pinjaman jika penjual tidak secara hukum dapat mengalihkan hak kepemilikan. Kebijakan pemberi pinjaman hanya melindungi pemberi pinjaman dari kerugian.
Karena pencarian hak milik tidak bisa salah dan pemilik tetap pada risiko kerugian finansial, ada kebutuhan untuk perlindungan tambahan dalam bentuk polis asuransi hak milik pemilik. Asuransi hak milik pemilik, yang sering kali dibeli oleh penjual untuk melindungi pembeli dari cacat pada hak milik, bersifat opsional.
Bagaimana Cara Membeli Asuransi Judul?
Agen escrow atau penutup memulai proses asuransi setelah menyelesaikan perjanjian pembelian properti. Seringkali, kebijakan pemberi pinjaman dan kebijakan pemilik diwajibkan bersama untuk menjamin semua orang terlindungi secara memadai. Pada penutupan, para pihak membeli asuransi kepemilikan dengan biaya satu kali. Biaya asuransi hak milik pemilik berkisar antara $ 500 dan $ 3.500, tergantung pada negara bagian tempat Anda tinggal, penyedia asuransi yang Anda pilih, dan harga pembelian rumah Anda.
Mengapa Beli Asuransi Judul?
Tidak adanya asuransi kepemilikan menyebabkan pihak-pihak yang bertransaksi menghadapi risiko yang signifikan jika terdapat cacat kepemilikan. Pertimbangkan pembeli rumah yang mencari rumah impian mereka hanya untuk menemukan, setelah penutupan, pajak properti yang belum dibayar dari pemilik sebelumnya. Tanpa asuransi hak milik, beban keuangan klaim untuk pajak punggung ini semata-mata berada pada pembeli. Dengan asuransi hak milik, pertanggungan melindungi pembeli selama mereka memiliki — atau memiliki kepentingan pada — properti. Demikian pula, asuransi hak milik pemberi pinjaman melindungi bank dan pemberi pinjaman hipotek lainnya dari hak gadai yang tidak tercatat, hak akses yang tidak tercatat, dan kerusakan lainnya.