Pra-kualifikasi didefinisikan
Apa Pra-kualifikasi didefinisikan?
Istilah prakualifikasi mengacu pada perkiraan kredit yang diberikan oleh pemberi pinjaman berdasarkan informasi yang diberikan oleh peminjam. Prakualifikasi bersifat bersyarat dan melibatkan pemberi pinjaman untuk meninjau kelayakan kredit peminjam sebelum memberikan persetujuan sebelumnya. Pemberi pinjaman umumnya menggunakan ini sebagai taktik pemasaran bagi kreditor yang ingin mendapatkan pelanggan baru, terutama untuk hal-hal seperti kartu kredit dan hipotek.
Poin Penting
- Prakualifikasi adalah perkiraan kredit yang diberikan oleh pemberi pinjaman berdasarkan informasi yang diberikan oleh peminjam.
- Prakualifikasi bersifat bersyarat dan melibatkan pemberi pinjaman untuk meninjau kelayakan kredit peminjam sebelum memberikan persetujuan sebelumnya.
- Pemberi pinjaman umumnya menggunakan prakualifikasi sebagai taktik pemasaran bagi kreditor yang ingin mendapatkan pelanggan baru.
- Jika peminjam memutuskan untuk mengajukan kesepakatan yang telah disetujui sebelumnya, kreditor masih perlu meminta keterangan tegas atas laporan kredit mereka.
Bagaimana Pra-Kualifikasi Bekerja
Prakualifikasi adalah taktik pemasaran populer yang digunakan oleh banyak kreditor untuk menarik pelanggan baru dan yang sudah ada agar mengajukan produk kredit seperti pinjaman, kartu kredit, dan hipotek. Dalam kebanyakan kasus, prakualifikasi adalah penawaran kredit yang tidak diminta. Proses ini memberi konsumen ini beberapa akses istimewa dalam aplikasi kredit .
Pemberi pinjaman menggunakan informasi yang ada yang disediakan oleh konsumen. Ini mungkin dari data yang disediakan di aplikasi sebelumnya atau karena konsumen sudah menjadi pelanggan. Kreditor juga memiliki banyak hubungan dengan lembaga kredit yang memungkinkan mereka menargetkan jenis peminjam tertentu dan memperoleh pertanyaan kredit lunak untuk prakualifikasi. Pertanyaan lunak tidak mempengaruhi nilai kredit individu. Kreditur umumnya menargetkan peminjam berdasarkan riwayat kredit mereka. Hubungan dengan lembaga kredit memungkinkan kreditor mendapatkan daftar peminjam potensial dalam kisaran skor target mereka dan menarik pertanyaan kredit lunak untuk menentukan penawaran prakualifikasi.
Calon peminjam dapat menerima panggilan telepon atau surat melalui pos yang menawarkan prakualifikasi untuk jumlah tertentu untuk produk kredit tertentu. Jika berminat, konsumen bisa menghubungi kreditur untuk melanjutkan pengajuan. Ini dapat membantu meningkatkan peluang penerimaan peminjam.
Jika peminjam tidak menerima tawaran prakualifikasi, ada beberapa sumber daya yang dapat mereka gunakan untuk memahami jika mungkin telah disetujui sebelumnya. Banyak kreditur menawarkan alat prakualifikasi yang memungkinkan peminjam untuk mendapatkan persetujuan awal dengan penyelidikan lembut alat pencocokan kredit menyediakan gratis pra-kualifikasi dari beberapa penyedia kredit memungkinkan peminjam untuk membandingkan produk di seluruh emiten. Situs pemantauan kredit seperti Credit Karma juga menawarkan prakualifikasi berdasarkan riwayat kredit konsumen.
Referensi cepat
Kreditor menggunakan pertanyaan ringan untuk menentukan prakualifikasi, yang berarti mereka tidak memengaruhi laporan kredit konsumen.
Pertimbangan Khusus
Karena prakualifikasi adalah penawaran bersyarat, mereka tidak serta merta menjamin bahwa lembaga keuangan akan mengeluarkan kredit sebanyak itu atau kredit apa pun kepada seseorang. Penawaran prakualifikasi hanyalah perkiraan dan dokumen pemasaran yang dapat membantu penerbit kredit mendapatkan pelanggan baru. Jika peminjam memutuskan untuk mengajukan kesepakatan yang telah disetujui sebelumnya, kreditor masih perlu meminta keterangan tegas atas laporan kredit mereka. Ini memberi pemberi pinjaman informasi yang lebih komprehensif tentang apakah pelanggan benar-benar memenuhi syarat dan, jika diterima, berapa banyak kreditur akan meminjamkan.
Peminjam harus memiliki pemahaman yang baik tentang nilai kredit dan profil kredit mereka. Berbagai pertanyaan dan penolakan kredit dapat memiliki efek negatif yang signifikan pada nilai kredit peminjam, menurunkan kelayakan mereka untuk memperoleh kredit di masa depan.
1:17
Pra-Kualifikasi vs. Pra-Persetujuan
surat langsung dalam bentuk surat atau email. Meskipun mungkin tampak serupa, ada perbedaan tertentu di antara keduanya.
Meskipun prakualifikasi biasanya merupakan langkah pertama dalam proses pemasaran kredit, persetujuan sebelumnya adalah langkah kedua dalam proses pemberian pinjaman. Yang pertama menunjukkan kelayakan kredit, sedangkan yang kedua memberikan jawaban yang lebih pasti kepada peminjam. Pemberi pinjaman mewajibkan konsumen untuk mengisi aplikasi kredit untuk mendapatkan persetujuan sebelumnya dan dapat memberikan batas kredit tertentu setelah melakukan peninjauan terhadap riwayat keuangan peminjam. Dalam banyak kasus, pemberi pinjaman memberi konsumen komitmen bersyarat. Jadi, jika peminjam memiliki pra-persetujuan hipotek di tangan, mereka dapat mulai berbelanja untuk rumah yang cocok dengan kisaran harga tersebut.