Agen Kredit

Apa Agen Kredit?

Agen kredit adalah perusahaan nirlaba yang mengumpulkan informasi tentang hutang individu dan bisnis dan memberikan nilai numerik yang disebut skor kredit yang menunjukkan kelayakan kredit peminjam.

Memahami Lembaga Kredit

Kreditor dan pemberi pinjaman, seperti perusahaan kartu kredit dan bank, melaporkan aktivitas dan riwayat pinjaman pelanggan mereka kepada agen kredit. Individu dan bisnis dapat memperoleh salinan informasi yang dilaporkan tentang mereka dengan menghubungi agen kredit atau perusahaan pihak ketiga terkait dan membayar sejumlah biaya.

Namun, pada tahun 1970 Federal Trade Commission mengesahkan Fair Credit Reporting Act (FCRA), yang mewajibkan agen kredit utama untuk memberikan salinan gratis laporan kredit Anda setiap 12 bulan sekali atas permintaan.

Informasi yang diberikan kepada agen kredit mencakup berapa banyak kredit yang tersedia untuk peminjam itu, berapa banyak kredit yang tersedia yang telah mereka gunakan, dan seperti apa aktivitas pembayaran mereka. Agen kredit, juga dikenal sebagai lembaga pemeringkat kredit, membantu calon pemberi pinjaman dan kreditor menentukan apakah akan meminjamkan atau memberikan kredit kepada individu atau bisnis, dengan memprediksi kemungkinan peminjam akan membayar kembali hutangnya secara tepat waktu.

Cara Agen Kredit Mempengaruhi Transaksi Keuangan

Penilaian dan peringkat yang diberikan oleh agen kredit dapat memengaruhi pembelian dan aktivitas yang didorong oleh pembiayaan seperti membeli mobil atau mendapatkan hipotek untuk memperoleh real estat. Sebaliknya, pembayaran kembali pinjaman uang sekolah untuk mahasiswa dapat mempengaruhi peringkat yang diberikan oleh lembaga kredit.

Tiga agen kredit konsumen adalah TransUnion, Equifax, dan Experian. Mungkin ada perbedaan dalam peringkat yang diberikan oleh agensi untuk individu yang sama. Perbedaan ini mungkin berasal dari bisnis dan pemberi pinjaman yang berbeda yang melaporkan informasi keuangan tentang aktivitas pinjaman dan pembayaran kembali ke beberapa agensi, tetapi tidak untuk ketiganya.

Skor dan laporan kredit yang dihasilkan oleh lembaga-lembaga ini dapat digunakan untuk tujuan lain di luar persetujuan pinjaman. Misalnya, pemberi kerja tertentu mungkin meminta peringkat kredit calon karyawan saat mempertimbangkan calon pekerjaan. Ini mungkin karena sifat dari posisinya, yang mungkin memerlukan rasa tanggung jawab fiskal yang tinggi.

Bisnis juga dapat dinilai oleh lembaga kredit, tidak hanya kesesuaian finansial mereka untuk membayar kembali pembiayaan yang mereka ajukan, tetapi juga demi calon investor dalam bisnis tersebut. Sebagai bagian dari proses uji tuntas sebelum kesepakatan, nilai kredit bisnis kemungkinan akan diperiksa oleh pihak yang ingin melakukan transaksi keuangan. Misalnya, calon pembeli yang ingin mengakuisisi bisnis mungkin ingin memahami kesehatan keuangannya sebelum mengamankan kesepakatan.

Demikian pula, calon pendukung dalam putaran pendanaan atau calon pembeli untuk penawaran umum dari perusahaan mungkin memerlukan laporan dari agen kredit sebelum melanjutkan rencana mereka.