Aplikasi kredit
Apa Aplikasi kredit?
Aplikasi kredit adalah permintaan perpanjangan kredit. Pengajuan kredit dapat dilakukan baik secara lisan maupun tertulis, biasanya melalui sistem elektronik. Baik dilakukan secara langsung atau secara individu, aplikasi harus secara legal berisi semua informasi terkait yang berkaitan dengan biaya kredit untuk peminjam, termasuk persentase hasil tahunan (APY) dan semua biaya terkait.
Poin Penting
- Aplikasi kredit adalah formulir yang digunakan oleh calon peminjam untuk mendapatkan persetujuan kredit dari pemberi pinjaman.
- Saat ini, banyak aplikasi kredit yang diisi secara elektronik dan dapat ditingkatkan hanya dalam waktu singkat.
- Informasi yang diberikan pada aplikasi kredit diatur, dan undang-undang seperti Truth in Lending Act memberikan perlindungan dan transparansi konsumen.
Aplikasi Kredit Dijelaskan
Proses pengajuan kredit semakin cepat dan otomatis seiring dengan munculnya sistem teknologi keuangan baru di pasar kredit. Teknologi memungkinkan pemberi pinjaman untuk menawarkan kepada peminjam berbagai jenis aplikasi kredit yang dapat dilakukan baik secara langsung maupun secara individu. Peraturan Z mengatur pengungkapan yang diberikan dalam aplikasi kredit untuk peminjam dan memberikan konsistensi di semua jenis pinjaman .
Teknologi juga memungkinkan peminjam untuk melengkapi aplikasi kredit sepenuhnya sendiri melalui aplikasi online. Aplikasi kartu kredit biasanya diproses melalui aplikasi kredit online yang seringkali memberikan persetujuan langsung kepada peminjam.
Bank dan perusahaan tekfin yang sedang berkembang juga telah meningkatkan pilihan pinjaman online yang tersedia untuk peminjam. LendingClub dan Prosper, adalah dua pemberi pinjaman peer-to-peer online terbesar di AS yang menawarkan pinjaman kepada peminjam melalui aplikasi kredit otomatis yang tidak memerlukan interaksi langsung. Bank juga mengikuti tren ini dengan menambahkan banyak layanan pinjaman online baru untuk konsumen dan bisnis.
Proses Pengajuan Kredit
Konsumen dan bisnis memiliki semakin banyak penyedia yang dapat dipilih saat mencari kredit. Selain pemberi pinjaman dan kartu kredit tradisional, peminjam juga memiliki pilihan untuk memilih dari banyak perusahaan tekfin baru yang menawarkan berbagai jenis pinjaman.
Untuk peminjam yang mencari interaksi yang lebih pribadi, pemberi pinjaman bank tradisional menawarkan cabang di seluruh negara dengan perwakilan layanan pelanggan yang tersedia untuk membantu peminjam dalam proses peminjaman. Beberapa bank bahkan menawarkan layanan telecommuting untuk membahas pinjaman dan melengkapi aplikasi pinjaman melalui telepon. Jenis layanan ini merupakan bagian dari model bank tradisional yang mencakup lebih banyak interaksi pribadi dalam layanan perbankan.
Pinjaman umum yang mungkin ingin diajukan peminjam secara langsung dapat mencakup jalur kredit bank, pinjaman hipotek , dan pinjaman ekuitas rumah.
Informasi Permohonan Kredit
Di semua jenis aplikasi kredit, informasi yang diminta biasanya sama. Keputusan pemberian pinjaman akan didasarkan pada pemeriksaan kredit keras yang memberikan perincian tentang nilai kredit dan riwayat kredit peminjam .
Selain penilaian kredit, pemberi pinjaman juga mendasarkan keputusan pinjaman pada hutang peminjam terhadap pendapatan. Pemberi pinjaman arus utama biasanya akan mencari skor kredit 650 atau lebih tinggi dengan rasio hutang terhadap pendapatan 35% atau kurang. Setiap pemberi pinjaman individu, bagaimanapun, akan memiliki standar mereka sendiri untuk penjaminan kredit dan persetujuan kredit.
Peraturan Z
Peraturan Z adalah undang-undang yang mengatur pelaporan rincian kredit kepada peminjam. Undang-undang ini ditetapkan sebagai bagian dari Truth in Lending Act of 1968. Hal ini diberlakukan oleh Dewan Federal Reserve AS dan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen. Peraturan Z membantu memberikan konsistensi di seluruh pengungkapan kredit. Konsistensi ini diharapkan dapat melindungi peminjam agar tidak disesatkan oleh kreditor, sekaligus membantu peminjam untuk lebih memahami persyaratan kredit dan lebih mudah membandingkan produk antar pemberi pinjaman.