Penipuan Hipotek

Penipuan untuk perumahan

Jenis penipuan ini biasanya diwakili oleh tindakan ilegal yang dilakukan oleh peminjam yang termotivasi untuk memperoleh atau mempertahankan kepemilikan rumah. Misalnya, peminjam mungkin salah merepresentasikan pendapatan dan informasi aset pada aplikasi pinjaman atau membujuk penilai untuk memanipulasi nilai penilaian properti.

Menghancurkan Penipuan Hipotek

Penipuan hipotek adalah kejahatan keuangan yang melibatkan pemalsuan dokumen pinjaman, atau mencoba untuk mendapatkan keuntungan secara ilegal dari proses pinjaman hipotek.FBI menganggap penipuan sebagai salah saji material, misrepresentasi atau kelalaian sehubungan dengan pinjaman hipotek yang kemudian diandalkan oleh pemberi pinjaman.Kebohongan yang memengaruhi keputusan bank — misalnya, tentang apakah akan menyetujui pinjaman, menerima pengurangan jumlah pembayaran, atau menyetujui persyaratan pembayaran tertentu — adalah penipuan hipotek.FBI dan lembaga penegak hukum lainnya yang ditugaskan untuk menyelidiki penipuan hipotek, terutama setelah jatuhnya pasar perumahan tahun 2008, telah memperluas definisi untuk memasukkan penipuan yang menargetkan pemilik rumah yang tertekan.

Selain berbohong pada pengajuan pinjaman, jenis penipuan hipotek lainnya meliputi:

• Pembeli jerami adalah pemohon pinjaman yang digunakan oleh pelaku penipuan untuk mendapatkan hipotek dan digunakan untuk menyamarkan pembeli sebenarnya atau sifat transaksi yang sebenarnya.
• Pinjaman udara adalah pinjaman kepada sedotan atau pembeli yang tidak ada di properti yang tidak ada.
• Penjualan ganda adalah penjualan satu nota hipotek kepada lebih dari satu investor.
• Ilegal properti flipping terjadi ketika properti yang dibeli dan dijual kembali dengan cepat dengan harga artifisial meningkat, menggunakan penilaian curang meningkat.
• Ponzi , klub investasi, atau skema chunking melibatkan penjualan properti dengan harga yang dinaikkan secara artifisial, yang dianggap sebagai peluang investasi bagi investor real estat naif yang dijanjikan pengembalian yang sangat tinggi dan risiko rendah.
• Bailout pembangun adalah ketika penjual membayar insentif keuangan yang besar kepada pembeli dan memfasilitasi jumlah pinjaman yang meningkat dengan menaikkan harga jual, menyembunyikan insentif, dan menggunakan penilaian yang digelembungkan secara curang .
• Buy-and-bail adalah ketika pemilik rumah sedang dalam hipotek, tetapi nilai rumah telah jatuh di bawah jumlah hutangnya (di bawah air ), jadi mereka mengajukan hipotek uang beli di rumah lain. Setelah properti baru diamankan, peminjam yang membeli dan menjamin akan mengizinkan rumah pertama untuk disita .
• Skema penyelamatan penyitaan melibatkan “spesialis” penyitaan yang berjanji untuk membantu peminjam menghindari penyitaan. Peminjam sering kali membayar untuk layanan yang tidak pernah mereka terima dan, pada akhirnya, kehilangan rumah.
• Dalam penipuan penjualan singkat, pelaku mendapatkan keuntungan dengan menyembunyikan transaksi kontinjensi atau memalsukan informasi material, termasuk nilai sebenarnya dari properti tersebut, sehingga pemberi layanan tidak dapat membuat keputusan penjualan pendek yang diinformasikan.
• Skema penjualan pendek non-arm’s length melibatkan penawaran pembelian fiktif yang dibuat oleh kaki tangan pemilik rumah (pembeli jerami) dalam upaya untuk secara curang mengurangi hutang pada properti dan memungkinkan peminjam untuk tetap tinggal di rumah mereka.
• Dalam skema flip penjualan pendek, pelaku memanipulasi pemberi pinjaman penjualan pendek untuk menyetujui pembayaran pendek dan menyembunyikan penjualan kontingen langsung kepada pembeli akhir yang diatur sebelumnya dengan harga jual yang jauh lebih tinggi.
• Dalam penipuan hipotek terbalik , pelaku memanipulasi warga senior untuk mendapatkan hipotek terbalik dan kemudian mengantongi hasil korban.
• Dalam penipuan afinitas , pelaku mengeksploitasi kepercayaan dan persahabatan yang ada dalam kelompok yang dijalin oleh ikatan bersama. Kelompok etnis, agama, profesional, atau usia sering menjadi sasaran.
• Dalam penipuan hunian terbalik , peminjam membeli rumah sebagai properti investasi dan mencantumkan hasil sewa sebagai pendapatan agar memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek. Kemudian, alih-alih menyewa rumah, peminjam menempati tempat tersebut sebagai tempat tinggal utama.