Anti Pencucian Uang (AML)
Apa Anti Pencucian Uang (AML)?
Anti-pencucian uang (AML) mengacu pada hukum, peraturan dan prosedur yang dimaksudkan untuk mencegah penjahat menyamarkan dana yang diperoleh secara ilegal sebagai pendapatan yang sah.Meskipun undang-undang anti pencucian uang mencakup sejumlah transaksi dan perilaku kriminal yang terbatas, implikasinya sangat luas.Misalnya, peraturan AML mengharuskan bank dan lembaga keuangan lain yang menerbitkan kredit atau menerima simpanan pelanggan untuk mengikuti peraturan yang memastikan bahwa mereka tidak membantu pencucian uang .
Poin Penting
- Anti Pencucian Uang (AML) berusaha untuk mencegah penjahat dengan mempersulit mereka untuk menyembunyikan uang haram.
- Penjahat menggunakan pencucian uang untuk menyembunyikan kejahatan mereka dan uang yang diperoleh darinya.
- Peraturan AML mewajibkan lembaga keuangan untuk memantau transaksi nasabah dan melaporkan aktivitas keuangan yang mencurigakan.
Bagaimana Anti Pencucian Uang Bekerja
Undang-undang dan peraturan AML menargetkan kegiatan kriminal termasuk manipulasi pasar, perdagangan barang ilegal, korupsi dana publik dan penggelapan pajak, serta metode yang digunakan untuk menyembunyikan kejahatan tersebut dan uang yang diperoleh darinya.
Penjahat seringkali “mencuci” uang yang mereka peroleh melalui tindakan ilegal seperti perdagangan narkoba sehingga dana tersebut tidak dapat dengan mudah dilacak ke mereka. Salah satu teknik umum adalah menjalankan uang melalui bisnis berbasis uang yang sah yang dimiliki oleh organisasi kriminal atau sekutunya. Bisnis yang seharusnya sah menyimpan uang, yang kemudian dapat ditarik oleh para penjahat.
Pencucian uang juga dapat menyelundupkan uang tunai ke luar negeri untuk disimpan, menyetorkan uang tunai sedikit demi sedikit untuk menghindari timbulnya kecurigaan, atau menggunakan uang tunai ilegal untuk membeli instrumen uang tunai lainnya. Para pencucian terkadang menginvestasikan uangnya, menggunakan broker yang tidak jujur yang mau mengabaikan aturan dengan imbalan komisi yang besar.
Salah satu aturan yang berlaku adalah periode kepemilikan AML, yang mengharuskan setoran untuk tetap berada di akun selama minimal lima hari perdagangan. Periode penahanan ini dimaksudkan untuk membantu dalam anti pencucian uang dan manajemen risiko.
Referensi cepat
Petugas kepatuhan AML sering ditunjuk untuk mengawasi kebijakan anti pencucian uang dan memastikan bahwa bank dan lembaga keuangan lainnya mematuhinya.
Melaporkan Aktivitas Mencurigakan
Terserah lembaga keuangan untuk memantau simpanan pelanggan dan transaksi lainnya untuk memastikan mereka bukan bagian dari skema pencucian uang.Lembaga harus memverifikasi asal muasal jumlah besar, memantau aktivitas mencurigakan, dan melaporkan transaksi tunai melebihi $ 10.000.2 Selain mematuhi undang-undang AML, lembaga keuangan harus memastikan klien menyadarinya.
Investigasi pencucian uang oleh penegak hukum sering kali melibatkan pemeriksaan catatan keuangan untuk ketidakkonsistenan atau aktivitas yang mencurigakan. Dalam lingkungan peraturan saat ini, catatan ekstensif disimpan di hampir setiap transaksi keuangan yang signifikan. Jadi, ketika polisi mencoba melacak kejahatan kepada pelakunya, hanya sedikit metode yang lebih efektif daripada memeriksa catatan transaksi keuangan yang terkait.
Dalam kasus perampokan, penggelapan atau pencurian, penegak hukum seringkali dapat mengembalikan dana atau properti yang ditemukan selama investigasi pencucian uang kepada korban kejahatan. Misalnya, jika suatu lembaga menemukan uang yang dicuci oleh penjahat untuk menutupi penggelapan, lembaga tersebut biasanya dapat melacaknya kembali ke orang-orang yang dana tersebut digelapkan.
AML vs. KYC
Meskipun terkait erat, ada perbedaan antara AML danaturan ketahui klien Anda (KYC). Dalam perbankan, aturan KYC adalah langkah-langkah yang harus diambil lembaga untuk memverifikasi identitas pelanggan mereka. AML beroperasi pada tingkat yang lebih luas: mereka adalah langkah-langkah yang diambil lembaga untuk mencegah dan memerangi pencucian uang, pendanaan terorisme, dan kejahatan keuangan lainnya. Bank menggunakan kepatuhan AML dan KYC untuk menjaga keamanan lembaga keuangan.
Sejarah Anti Pencucian Uang
Inisiatif anti pencucian uang menjadi terkenal secara global pada tahun 1989, ketika sekelompok negara dan organisasi di seluruh dunia membentuk Financial Action Task Force (FATF) .Misinya adalah merancang standar internasional untuk mencegah pencucian uang dan mempromosikan penerapannya.Pada bulan Oktober 2001, setelah serangan teroris 9/11, FATF memperluas mandatnya untuk mencakup memerangi pendanaan teroris.
Organisasi penting lainnya dalam memerangi pencucian uang adalah Dana Moneter Internasional (IMF) .Seperti FATF, IMF telah menekan 189 negara anggotanya untuk mematuhi standar internasional untuk menggagalkan pendanaan teroris.