Smurf

Apa Smurf?

Smurf adalah istilah sehari-hari untuk pencuci uang yang berusaha menghindari pengawasan dari lembaga pemerintah dengan memecah transaksi besar menjadi satu set transaksi yang lebih kecil yang masing-masing berada di bawah ambang batas pelaporan. Smurfing adalah aktivitas ilegal yang dapat menimbulkan konsekuensi serius.

Peraturan bank saat ini mengharuskan bank atau lembaga keuangan lain untuk melaporkan transaksi tunai yang melebihi $ 10.000 — atau apa pun yang mereka anggap mencurigakan — pada  laporan aktivitas mencurigakan (SAR).

Poin Penting

  • Smurfing adalah teknik pencucian uang yang melibatkan penataan uang tunai dalam jumlah besar menjadi beberapa transaksi kecil.
  • Transaksi yang lebih kecil ini sering tersebar di banyak akun yang berbeda, untuk menjaganya tetap di bawah batas pelaporan yang diatur dan menghindari deteksi.
  • Patriot Act memberi lembaga penegak hukum kekuasaan yang lebih luas untuk mengekang pencucian uang dengan memberlakukan persyaratan pelaporan untuk setiap setoran, penarikan, atau pertukaran mata uang yang melebihi $ 10.000.

Bagaimana Smurf Bekerja

Smurfing melibatkan penyetoran uang yang diperoleh secara ilegal ke beberapa rekening bank untuk transfer di bawah radar dalam waktu dekat.

Untuk mencegah pencucian uang oleh penjahat yang terlibat dalam aktivitas ilegal, seperti obat-obatan terlarang dan pemerasan, negara-negara seperti Amerika Serikat dan Kanada mewajibkan laporan transaksi mata uang yang akan diajukan oleh lembaga keuangan yang menangani transaksi apa pun yang melebihi $ 10.000 dalam bentuk tunai. Oleh karena itu, kelompok kriminal dengan uang tunai $ 50.000 untuk pencucian dapat menggunakan beberapa smurf untuk menyetor mulai dari $ 5.000 hingga $ 9.000 di sejumlah akun yang tersebar secara geografis. Ini adalah bentuk penataan transaksi untuk menghindari deteksi regulasi. Tak lama setelah serangan teroris 9/11,  USA Patriot Act  memperluas upaya anti pencucian uang dengan mengizinkan alat investigasi yang dirancang untuk kejahatan terorganisir dan pencegahan perdagangan narkoba untuk digunakan dalam investigasi teroris dan mewajibkan pelaporan transaksi senilai $ 10.000 atau lebih.

Smurfing berlangsung dalam tiga tahap : penempatan, pelapisan, dan integrasi. Pada tahap penempatan, penjahat dibebaskan dari menjaga sejumlah besar uang tunai yang diperoleh secara ilegal dengan memasukkannya ke dalam sistem keuangan. Misalnya, seorang penyelundup mungkin mengemas uang tunai dalam koper dan menyelundupkannya ke negara lain untuk berjudi, membeli mata uang internasional, atau alasan lain.

Selama tahap pelapisan, uang haram dipisahkan dari sumbernya oleh pelapisan transaksi keuangan yang canggih yang mengaburkan jejak audit dan memutus tautan ke kejahatan asli. Misalnya, seorang smurf dapat memindahkan dana secara elektronik dari satu negara ke negara lain, kemudian membagi uang tersebut menjadi investasi yang ditempatkan di opsi keuangan lanjutan atau pasar luar negeri.

Tahap integrasi adalah saat uang dikembalikan ke penjahat. Meskipun ada banyak cara untuk mendapatkan uang kembali, dana harus tampak berasal dari sumber yang sah, dan prosesnya tidak boleh menarik perhatian. Misalnya, barang berharga seperti properti, karya seni, perhiasan, atau mobil kelas atas dapat dibeli dan diberikan kepada penjahat.

Contoh Smurfing

Salah satu cara penjahat memindahkan uang secara internasional dikenal sebagai “cuckoo smurfing”. Misalkan seorang penjahat New York berhutang kepada penjahat London $ 9.000, dan seorang pedagang London berhutang $ 9.000 kepada pemasok New York.

  1. Pedagang London pergi ke Bank London dan menyetorkan $ 9.000, dengan instruksi untuk mentransfer uang tersebut ke bank pemasok New York.
  2. Bankir London, bekerja dengan penjahat New York, menginstruksikan penjahat New York untuk menyetor $ 9.000 di rekening bank pemasok New York.
  3. Bankir London kemudian mentransfer $ 9.000 dari rekening pedagang London ke rekening kriminal London.

Pedagang London dan pemasok New York tidak tahu bahwa dana tersebut tidak pernah ditransfer secara langsung. Yang mereka tahu hanyalah bahwa pedagang London membayar $ 9.000 dan pemasok New York menerima $ 9.000. Namun, jika ketahuan, bankir London itu bisa menghadapi konsekuensi serius .