Pinjaman Judul Mobil Didefinisikan
Apa Pinjaman Judul Mobil Didefinisikan?
Pinjaman beragunan mobil adalah jenis pinjaman jangka pendek di mana peminjam menjaminkan mobil mereka sebagai jaminan. Mereka juga dikenal sebagai pinjaman beragunan otomatis. Untuk mendapatkan pinjaman hak milik mobil, peminjam harus memiliki mobilnya secara gratis dan jelas. Jika peminjam gagal melunasi pinjaman, pemberi pinjaman mengambil kepemilikan mobil dan dapat menjualnya untuk mendapatkan kembali pokok pinjaman mereka .
Poin Penting
- Pinjaman beragunan mobil adalah pinjaman berjaminan jangka pendek yang menggunakan mobil peminjam sebagai jaminan.
- Mereka terkait dengan pinjaman subprime, karena sering kali melibatkan suku bunga tinggi dan peminjam dengan peringkat kredit yang buruk.
- Langkah-langkah tambahan terkadang diperlukan untuk mengurangi risiko pemberi pinjaman, seperti memasang pelacak GPS di mobil untuk membantu potensi kepemilikan kembali.
Memahami Pinjaman Beragun Mobil
Pinjaman beragunan mobil umumnya dipandang sebagai contoh pinjaman subprime. Hal ini karena pinjaman biasanya diberikan kepada peminjam dengan pendapatan rendah atau peringkat kredit yang relatif buruk, yang seringkali tidak dapat memperoleh bentuk pembiayaan lain, seperti jalur kredit pribadi (LOC). Karena risiko gagal bayar yang lebih tinggi , pinjaman beragunan mobil umumnya memiliki tingkat bunga tinggi .
Kritikus berpendapat bahwa pinjaman beragunan mobil adalah bentuk pinjaman predator , karena pemberi pinjaman mengeksploitasi peminjam yang putus asa yang tidak memiliki alternatif yang jelas. Pembela praktik tersebut berpendapat bahwa pemberi pinjaman hak atas mobil berhak atas suku bunga dan agunan yang lebih tinggi karena risiko gagal bayar yang lebih tinggi dari rata-rata yang terkait dengan pinjaman subprime.
Salah satu praktik kontroversial yang terkait dengan pinjaman beragunan mobil – dan dengan pinjaman jangka pendek secara umum – adalah penggunaan suku bunga non-tahunan. Misalnya, jika pemberi pinjaman mengiklankan pinjaman 30 hari dengan tingkat bunga 10%, tanpa menentukan apakah tingkat bunga tersebut disetahunkan , peminjam mungkin tertipu untuk menerima pinjaman yang sangat mahal. Dalam beberapa kasus, kesalahan ini dapat menyebabkan peminjam kehilangan hak atas mobilnya karena telah meremehkan biaya bunga saat menganggarkan pembayaran pinjaman.
Biaya tambahan
Pinjaman beragunan mobil sering kali melibatkan biaya tambahan, yang secara material dapat meningkatkan biaya pinjaman. Jika peminjam tidak dapat melakukan pembayaran, mereka dapat memilih untuk mengalihkan pinjaman ke periode jatuh tempo yang baru diperpanjang. Dalam keadaan seperti itu, pinjaman baru kemungkinan akan melibatkan biaya tambahan serta tingkat bunga yang lebih tinggi. Jika peminjam tetap tidak dapat melunasi hutangnya, mobil mereka dapat diambil alih dan dijual oleh pemberi pinjaman.
Pinjaman beragunan mobil umumnya dibuat dengan jumlah yang relatif kecil antara beberapa ratus dan beberapa ribu dolar. Saldo persisnya dihitung berdasarkan nilai pasar dari mobil yang dijaminkan, dengan jumlah pinjaman seringkali berkisar antara 25% dan 50% dari nilai mobil.
Aplikasi untuk pinjaman beragunan mobil dapat diselesaikan secara online atau di etalase. Dalam kedua kasus tersebut, pemohon harus menunjukkan bukti kepemilikan mobil, asuransi mobil, SIM, dan tentu saja mobil itu sendiri. Bergantung pada pemberi pinjaman, peminjam mungkin juga perlu memasang pelacak GPS pada mobil, serta perangkat yang menonaktifkan pengapian mobil jika diperlukan untuk mengambil kembali kendaraan tersebut.
Contoh Pinjaman Beragunan Mobil di Dunia Nyata
Taylor baru-baru ini kehilangan pekerjaan, dan mereka berjuang untuk menemukan cara untuk membayar uang sewa yang akan datang. Sebagai solusi jangka pendek, mereka memutuskan untuk meminjam uang menggunakan pinjaman beragunan mobil untuk membeli mobil mereka, yang memiliki nilai pasar saat ini sebesar $ 2.500. Penyedia pinjaman setuju untuk memperpanjang pinjaman hak milik mobil sebesar $ 1.250.
Dalam proses lamarannya, Taylor diharuskan memberikan bukti kepemilikan mobil serta dokumentasi tambahan. Tingkat bunga diiklankan sebagai 20% untuk jangka waktu pinjaman satu bulan, tetapi Taylor membuat kesalahan dengan mengasumsikan tingkat bunga disetahunkan. Tingkat bunga tahunan yang sebenarnya sebenarnya 240% — jauh lebih banyak daripada yang akan diterima Taylor secara sadar.
Pada akhir jangka waktu satu bulan, Taylor diharuskan membayar kembali $ 1.500, jauh lebih banyak daripada kira-kira $ 1.270 yang mereka perkirakan. Mengingat situasi keuangan mereka yang putus asa, Taylor tidak dapat menemukan tambahan $ 230 dan karena itu terpaksa menyerahkan hak milik atas mobil mereka.