6 Tanda Anda Siap Pensiun Dini

Poin Penting

• Mulailah bebas hutang, dengan rekening pensiun yang sehat yang akan mendukung tahun-tahun ekstra Anda tidak bekerja.
• Pastikan Anda dapat menarik sejumlah uang dari rekening pensiun Anda tanpa penalti.
• Rencanakan untuk membayar pertanggungan perawatan kesehatan Anda sendiri sampai Medicare dimulai.

Referensi cepat

Ingatlah bahwa jika Anda meninggalkan pekerjaan beberapa tahun sebelum Anda merencanakannya, tabungan Anda harus cukup untuk menutupi tahun-tahun pensiun tambahan ini.

“Pikirkan ‘Aturan 25’. Bersiaplah untuk memiliki nilai 25 kali lipat dari pengeluaran tahunan Anda, “kata Max Osbon, partner di  Osbon Capital Management, di Boston. “Mengapa 25? Itu kebalikan dari 4%. Pada saat itu, Anda hanya perlu mencapai laba 4% per tahun untuk menutupi pengeluaran tahunan Anda selamanya.”

3. Anda Bisa Mendapatkan Tabungan Anda

Tidak ada yang suka membayar denda yang tidak perlu.

Jika ulang tahun ke-59 Anda setidaknya enam bulan yang lalu, Anda berhak untuk mengambil penarikan bebas penalti dari salah satu paket 401 (k) Anda.  Kebijakan ini umumnya berlaku untuk program pensiun lain yang memenuhi syarat , tetapi ada pengecualian.

Misalnya, rencana 457 tidak memiliki penalti penarikan awal.  Tapi ingatlah bahwa Anda masih akan membayar pajak pendapatan atas penarikan Anda.

Ada juga kabar baik untuk pensiunan dini wannabe dengan 401 (k) s.Jika Anda terus bekerja untuk majikan Anda sampai tahun Anda berusia 55 tahun (atau setelahnya), IRS mengizinkan Anda untuk menarik diri dari 401 (k) majikan itu saja tanpa penalti saat Anda pensiun atau pergi, selama Anda meninggalkannya di perusahaan itu. dan jangan menggulungnya menjadi IRA.

“Namun, ada peringatan: Jika seorang karyawan pensiun sebelum usia 55 [kecuali sebagaimana disebutkan di atas], ketentuan pensiun dini hilang dan penalti 10% akan dikenakan untuk penarikan sebelum usia 59½,” kata James B. Twining, CFP , pendiri dan CEOFinancial Plan Inc. , di Bellingham, Washington.

Pilihan ketiga untuk penarikan program pensiun tanpa penalti adalah mengatur serangkaian  penarikan yang secara substansial sama selama setidaknya lima tahun, atau sampai Anda berusia 59½, mana yang lebih lama.Seperti penarikan dari paket 457, Anda masih harus membayar pajak penghasilan atas penarikan Anda.

Jika rencana pensiun Anda menyertakan salah satu dari opsi penarikan bebas penalti di atas, itu poin lain yang mendukung meninggalkan pekerjaan lebih awal.

4. Perawatan Kesehatan Anda Ditanggung

Perawatan kesehatan bisa sangat mahal, dan pensiunan dini harus memiliki rencana untuk menutupi biaya sebelum memenuhi syarat untuk Medicare pada usia 65. Jika Anda memiliki pertanggungan melalui rencana pasangan Anda atau jika Anda dapat terus mendapatkan pertanggungan melalui perusahaan Anda sebelumnya, ini adalah tanda lain bahwa pensiun dini bisa menjadi kemungkinan bagi Anda.

Ingatlah bahwa COBRA dapat memperpanjang perlindungan kesehatan Anda untuk jangka waktu tertentu setelah meninggalkan pekerjaan Anda, meskipunbiaya Andadengan COBRA mungkin lebih tinggi daripada pilihan lain.

Pilihan lain bagi pensiunan dini adalah Health Savings Account (HSA) , Anda dapat menggunakan distribusi bebas pajak untuk membayar pengeluaran medis Anda yang memenuhi syarat, berapa pun usia Anda.

5. Anda Bisa Hidup Sesuai Anggaran Anda

Pensiunan yang hidup dengan pendapatan tetap, termasuk pensiun atau penarikan program pensiun, biasanya memiliki pendapatan bulanan yang lebih rendah daripada saat mereka bekerja.

Cobalah berlatih berpegang pada anggaran pensiun Anda yang berkurang setidaknya selama beberapa bulan sebelum Anda benar-benar pensiun. Anda akan merasakan betapa mudah atau sulitnya membuat anggaran yang lebih rendah itu permanen.

“Manusia tidak suka perubahan, dan sulit untuk menghentikan kebiasaan lama setelah kita terbiasa dengannya. Dengan ‘menguji’ anggaran pensiun Anda, pada dasarnya Anda mengajar diri Anda sendiri untuk mengembangkan kebiasaan sehari-hari seputar apa yang Anda mampu beli di masa pensiun, “kata Mark Hebner, pendiri dan presidenIndex Fund Advisors Inc. , di Irvine, California, dan penulisIndex Funds: The 12-Step Recovery Program for Active Investors .

6. Anda Memiliki Rencana Baru

Meninggalkan pekerjaan lebih awal untuk menghabiskan hari-hari yang panjang tanpa melakukan apa pun akan menyebabkan pensiun dini yang tidak bahagia. Memiliki rencana yang jelas — atau bahkan garis besar dari rutinitas harian — dapat membantu Anda bersiap.

Mungkin Anda akan mengganti rapat penjualan dengan tamasya golf mingguan atau pertunjukan sukarela, selain menambahkan jalan-jalan atau perjalanan harian ke gym. Rencanakan perjalanan yang sudah lama tertunda atau ikuti kelas untuk mempelajari sesuatu yang baru.

Jika Anda dapat dengan mudah memikirkan cara-cara realistis dan tidak berhubungan dengan pekerjaan untuk menikmati hari-hari Anda dengan gembira, pensiun dini mungkin tepat untuk Anda. Dengan cara yang sama Anda menguji anggaran pensiun Anda, cobalah mengambil cuti seminggu atau lebih untuk menghabiskan hari-hari Anda seperti yang Anda lakukan di masa pensiun. Jika Anda bosan dengan berjalan-jalan, menonton TV di siang hari, dan hobi dalam waktu seminggu, Anda pasti akan gelisah di masa pensiun.

Garis bawah

Ini adalah pertanyaan yang hampir ditanyakan oleh semua pekerja muda dan paruh baya kepada diri sendiri: Haruskah saya meninggalkan pekerjaan saya dan pensiun lebih awal? Apa yang saya butuhkan? Bagaimana saya tahu saya siap?

Ketika harus memutuskan apakah Anda harus pensiun lebih awal, ada beberapa tanda yang harus diperhatikan. Penunjuk arah juga menunjukkan sejumlah rencana yang dapat Anda buat sekarang untuk meningkatkan peluang Anda dapat memenuhi impian ini jika Anda akhirnya ingin (atau perlu) melakukannya.