Ensiklopedia keuangan

Pengantar Jaminan Sosial

Jaminan Sosial adalah program tunjangan federal di Amerika Serikat yang didirikan pada tahun 1935. Meskipun program tersebut mencakup pendapatan penyandang disabilitas, pensiun veteran, dan perumahan umum, program ini paling sering dikaitkan dengan tunjangan pensiun bulanan yang dibayarkan sampai meninggal.

Sistem Jaminan Sosial didanai melalui pajak gaji.The Asuransi federal Kontribusi Act (FICA) mengamanatkan retribusi 12,4% pada pertama $ 142.800 (tahun 2021) dari masing-masing individu menerima pendapatan setiap tahun.Majikan membayar 6,2%, dan karyawan membayar 6,2%, sedangkan wiraswasta membayar 12,4%.

Berlawanan dengan kepercayaan populer, uang ini tidak disimpan untuk individu karyawan yang membayar ke dalam sistem tetapi dikumpulkan dan digunakan untuk membayar pensiunan yang ada.The obligasi Treasury AS yang tersedia untuk umum.

Apa Pengantar Jaminan Sosial?

  • Pajak gaji mendanai sistem Jaminan Sosial, dengan pemberi kerja dan karyawan masing-masing membayar 6,2% pajak atas pendapatan pertama $ 142.800 (pada tahun 2021) setiap tahun.
  • Individu berhak atas tunjangan Jaminan Sosial jika mereka telah memperoleh setidaknya 40 kredit ($ 1.470 per kredit) selama 10 tahun.
  • Tunjangan seorang pekerja dihitung dengan rata-rata pendapatan dari 35 tahun mereka menghasilkan pendapatan tertinggi.
  • Usia pensiun penuh (atau normal) adalah 66 untuk siapa pun yang lahir antara tahun 1943 dan 1954 dan secara bertahap meningkat menjadi 67 untuk mereka yang lahir pada tahun 1960 atau lebih.
  • Penting untuk melengkapi tunjangan Jaminan Sosial Anda dengan pendapatan pensiun lainnya dari 401 (k), pensiun, IRA, dan / atau tabungan lainnya.

Kredit Jaminan Sosial

Kelayakan untuk mendapatkan manfaat Jaminan Sosial bertambah seiring waktu.Sebelum tahun 1978, pekerja diharuskan untuk mendapatkan $ 50 dalam tiga bulan tiga bulan untuk menerima satu kredit Jaminan Sosial.Pencapaian 40 kredit, yang diperoleh selama 10 tahun bekerja, memberikan kelayakan.4

Pemberi kerja sekarang melaporkan penghasilan sekali setahun alih-alih triwulanan, dan kredit diperoleh berdasarkan penghasilan Anda, bukan berdasarkan kerangka waktu yang ditetapkan, jadi Anda dapat memperoleh keempat kredit bahkan jika Anda hanya bekerja dalam waktu singkat setiap tahun.Pada 2021, pekerja diharuskan mendapatkan $ 1.470 per kredit (naik dari $ 1.410 pada tahun 2020).

Referensi cepat

Untuk membantu menjamin kelancaran transisi dari pekerjaan ke masa pensiun, ajukan tunjangan Jaminan Sosial Anda setidaknya tiga bulan sebelum tanggal pensiun yang Anda inginkan.

Mengumpulkan Manfaat

Jumlah manfaat Jaminan Sosial Anda dihitung dengan rata-rata pendapatan dari 35 tahun penghasilan tertinggi Anda. Cek Jaminan Sosial bulanan maksimum yang dapat Anda peroleh adalah $ 3.148 per bulan pada tahun 2021.

Anda dapat menggunakan salah satu kalkulator di situs web Jaminan Sosial untuk memperkirakan sebelumnya apa manfaat yang Anda peroleh. Untuk mendaftar manfaat Jaminan Sosial, Anda disarankan untuk mendaftar tiga bulan sebelum tanggal pensiun Anda.

Anda dapat menggunakanberbagai strategi untuk memastikan Anda menerima manfaat setinggi mungkin.Sekalipun Anda tidak pernah berkontribusi pada Jaminan Sosial, Anda mungkin masih berhak menerima tunjangan pensiun berdasarkan riwayat penghasilan pasangan Anda — bahkan jika Anda bercerai (jika pernikahan Anda berlangsung setidaknya 10 tahun), atau pasangan Anda sudah meninggal.8

Persyaratan Jaminan Sosial

Sementara generasi sebelumnya mencapai kelayakan penuh untuk Jaminan Sosial pada usia 65, setiap orang yang lahir setelah 1937 harus mematuhi persyaratan kelayakan berikut:

Rencanakan Pensiun Anda

Menurut Administrasi Jaminan Sosial (SSA), Jaminan Sosial tidak pernah dirancang untuk menjadi satu-satunya sumber pendapatan pensiunan.  SSA mencatat bahwa “Sebagian besar penasihat keuangan mengatakan Anda akan membutuhkan sekitar 70% dari pendapatan pra-pensiun Anda untuk mempertahankan standar hidup pra-pensiun Anda dengan nyaman. Jika Anda memiliki pendapatan rata-rata, tunjangan pensiun Jaminan Sosial Anda hanya akan menggantikan 40%. “

Cara terbaik untuk mencapai masa pensiun yang aman adalah dengan menangani masalah Anda sendiri. Ini berarti memastikan untuk memanfaatkan rencana pensiun 401 (k) atau serupa, jika majikan Anda menawarkannya, serta berinvestasi di IRA atau kendaraan lain. Rekening investasi non-pensiun terpisah atau investasi lain, seperti real estat, juga berguna.

Alasan cerdas lainnya untuk menabung untuk masa pensiun Anda: Dalam laporan tahun 2019 mereka, para wali yang mengelola proyek Dana Perwalian Hari Tua dan Survivors Insurance (OASI) bahwa cadangan pensiun akan habis pada tahun 2035, saat dana Sosial. Keamanan .

Para wali memperkirakan dana perwalian pensiun akan mengering pada tahun 2034 dan Dana Perwalian Asuransi Disabilitas pada tahun 2052. Ketika cadangan untuk setiap dana habis, pajak yang masuk dari pekerja aktif akan cukup untuk membayar sekitar 77% manfaat kepada pensiunan. dan 91% manfaat bagi penerima disabilitas.

Garis bawah

Meskipun Jaminan Sosial dibangun sebagai pelengkap pendapatan pensiun, satu hal yang pasti: Merencanakan cara tambahan untuk mendanai masa pensiun Anda adalah ide yang bagus. Jika Anda mencapai masa pensiun dan sumber pendapatan lain, seperti Jaminan Sosial dan program iuran pasti, mampu memberikan penghasilan yang cukup, tabungan pribadi Anda akan bertambah, dan Anda akan memiliki lebih banyak uang daripada yang Anda butuhkan.

Jika Anda mencapai masa pensiun dan sumber pendapatan lain itu tidak cukup, Anda juga dapat mengandalkan sarang telur yang telah Anda bangun.