5 Hal yang Perlu Diketahui Sebelum Bergulir ke Vanguard IRA
Berkat reksa dana indeks biaya sangat rendah dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) yang sangat banyak, Vanguard telah menjadi salah satu perusahaan investasi terbesar di dunia. Ini juga menjadi tujuan populer bagi mereka yang ingin menggulirkan tabungan pensiun mereka dari rencana 401 (k) tempat kerja ke IRA .
Banyak perusahaan investasi telah bekerja untuk menjaga proses rollover sesederhana mungkin untuk menarik aset, dan Vanguard tidak terkecuali.
Apa 5 Hal yang Perlu Diketahui Sebelum Bergulir ke Vanguard IRA?
- Anda dapat mengalihkan 401 (k) Anda ke Vanguard melalui situs webnya atau melalui telepon.
- Anda mungkin harus mengisi dokumen dari atasan Anda, yang biasanya akan mengirimkan cek langsung ke Vanguard.
- Jika cek dikirimkan kepada Anda, pastikan untuk mengirimkannya ke Vanguard dalam waktu 60 hari; jika tidak, Anda akan dikenakan penalti IRS.
- Vanguard memiliki sejumlah besar dana indeks dan ETF untuk dipilih, dan juga menawarkan dana dari penyedia lain selain saham, obligasi, dan investasi lainnya.
Untuk menghindari penundaan dalam proses rollover, penting untuk mengetahui apa yang diharapkan dan informasi apa yang diperlukan untuk menyelesaikan transaksi. Berikut lima hal yang harus diperhatikan:
1. Diperlukan Dokumen
Untuk memulai rollover, Anda perlu menghubungi Vanguard dan atasan Anda. Anda dapat menggunakan situs web Vanguard untuk memulai rollover ke IRA. Jika Anda membutuhkan bantuan, Anda juga dapat menghubungi layanan pelanggan perusahaan melalui telepon untuk mendapatkan bantuan.
Pertama, Anda perlu memilih jenis akun yang Anda butuhkan untuk IRA Anda.Anda dapat memilih untuk membeli reksa dana Vanguard dan ETF langsung dari perusahaan, atau Anda dapat membuka akun perantara untuk mengakses dana dari penyedia non-Vanguard, serta saham individu, obligasi, dansertifikat deposito (CD). Sertakan salinan terbaru dari laporan kuartalan 401 (k) Anda untuk memverifikasi informasi akun Anda.
Banyak perusahaan memiliki dokumen rollover sendiri yang perlu Anda isi untuk mengeluarkan dana dari 401 (k) Anda.Anda harus menyelesaikan ini dan mengembalikannya ke majikan Anda dengan instruksi agar cek rollover dilakukan dan dikirim langsung ke Vanguard.
Setelah Anda menyelesaikan semua dokumen Anda, rollover biasanya membutuhkan waktu sekitar dua atau tiga minggu untuk menyelesaikannya.
2. Biaya dan Biaya
Vanguard tidak membebankan biaya pemrosesan apa pun untuk menyelesaikan rollover Anda.Dalam kebanyakan kasus, majikan Anda juga tidak membebankan biaya apa pun kepada Anda.
Referensi cepat
Saat menyerahkan 401 (k) Anda ke IRA, jangan lupa menyebutkan penerima untuk akun tersebut.
Bergantung pada berapa banyak uang yang Anda gulirkan dan investasi mana yang Anda pilih, biaya tertentu mungkin berlaku.Vanguard mengenakan biaya pemeliharaan akun tahunan $ 20 kecuali Anda memenuhi persyaratan investasi minimum tertentu atau Anda mendaftar dalam pengiriman laporan elektronik.2
Akun perantara mungkin membawa biaya tambahan.Pembelian kontrak opsi datang dengan jadwal komisi mereka sendiri, yang bergantung pada saldo akun secara keseluruhan.
3. Pilihan Investasi yang Tersedia
Salah satu manfaat besar dari menggulirkan uang pensiun Anda ke IRA adalah banyaknya pilihan yang diberikannya kepada Anda. Sedangkan 401 (k) umumnya terbatas pada beberapa opsi investasi, hampir semua jenis keamanan atau investasi tersedia di IRA .
$ 6.2 Triliun
Jumlah aset yang dikelola Vanguard secara global, pada tahun 2020.
Ketika Anda menggulirkan 401 (k) Anda ke Vanguard IRA, Anda memiliki akses kejajaran ratusan reksa dana indeks dan ETFVanguard .Jika Anda memilih akun pialang untuk IRA Anda, Anda mendapatkan akses ke dana keluarga Vanguard serta sebagian besar produk keluarga dana lainnya, selain saham dan obligasi individu.
4. Rollover Tidak Langsung
Beberapa perusahaan mungkin memilih untuk mengirimkan rollover langsung kepada Anda daripada ke Vanguard.Ini dikenal sebagai rollover tidak langsung .Jika ini terjadi, teruskan cek ke Vanguard tanpa penundaan.Uang harus sampai di Vanguard dalam waktu 60 harisehingga Anda dapat menghindari penalti IRS apa pun.
5. Mengembalikan Akun Roth
Banyak perusahaan sekarang menawarkan opsi Roth 401 (k) dalam rencana pensiun mereka. Jika Anda tertarik untuk menggulirkan Roth 401 (k) ke Vanguard, prosesnya pada dasarnya sama. Anda hanya akan memindahkan uang Anda ke Roth IRA alih-alih IRA tradisional, tanpa biaya tambahan.
Garis bawah
Sebelum Anda memutuskan untuk menyerahkan 401 (k) Anda ke Vanguard IRA, penting untuk memahami apa yang diharapkan, biaya dan aturan yang terlibat, dan informasi apa yang perlu Anda berikan — kepada mantan atasan Anda dan Vanguard — untuk menyelesaikan transaksi.