4 Fakta Dasar untuk Mengetahui tentang IRA
Mungkin Anda pernah mendengar tentang akun pensiun individu (IRA) tetapi hanya tahu sedikit tentang apa itu atau bagaimana mereka dapat membantu Anda mencapai tujuan pensiun Anda. Untuk membantu Anda memulai, mari kita lihat empat fakta dasar tentang IRA.
IRA adalah sarana keuangan yang dirancang untuk membantu pekerja menabung untuk masa pensiun. Manfaat pajaknya serupa dengan program pensiun berkualifikasi yang disponsori pemberi kerja, seperti 401 (k) atau 403 (b). Jika Anda memiliki akses ke keduanya, ada baiknya untuk menabung di kedua jenis paket tersebut sehingga tabungan Anda terdiversifikasi. Terlebih lagi, tidak semua majikan menawarkan paket, jadi ada gunanya ada cara lain yang memanfaatkan pajak untuk menabung yang tidak bergantung pada atasan Anda.
Apa 4 Fakta Dasar untuk Mengetahui tentang IRA?
- Ada batasan tahunan mengenai seberapa banyak Anda dapat berkontribusi untuk IRA, apakah itu IRA tradisional atau Roth.
- Dengan IRA tradisional, kontribusi Anda dibuat dengan dana sebelum pajak, tetapi penarikan akhir Anda akan dikenakan pajak.
- Dengan Roth IRA, kontribusi Anda dilakukan dengan dana pasca-pajak, jadi penarikan Anda tidak dikenai pajak.
1. Batasan IRA
Untuk tahun 2020 dan 2021, Internal Revenue Service memungkinkan Anda berkontribusi sebanyak $ 6.000 per tahun jika Anda lebih muda dari usia 50 tahun dan $ 7.000 per tahun jika Anda berusia 50 tahun atau lebih.Anda juga harus mendapatkan penghasilan untuk berkontribusi ke IRA, tetapi itu bisa termasuk penghasilan pasangan jika Anda sudah menikah dan mengajukan bersama.
2. Jenis IRA
Ada dua jenis IRA: distribusi wajib (RMD) yang diwajibkan.
Pada tahun 2020, IRS meningkatkan usia di mana Anda harus mulai mengambil RMD dari 70½ menjadi 72. IRA tradisional menyimpan lebih banyak uang di akun Anda dari waktu ke waktu, dan itu memungkinkan uang untuk bertambah pada tingkat yang lebih cepat.
Roth IRA mengharuskan Anda membayar pajak sekarang, dengan tarif pajak Anda saat ini.Hal ini memungkinkan penghasilan Anda tumbuh bebas pajak, dan jika Anda mengantisipasi berada di kelompok pajak yang lebih tinggi di masa mendatang, Roth mungkin adalah pilihan terbaik Anda.
Referensi cepat
Jika Anda berpenghasilan di atas jumlah tertentu, Anda tidak dapat berkontribusi ke Roth IRA.
3. Persyaratan IRA
Dengan IRA tradisional, pengurangan jumlah kontribusi Anda dibatasi jika Anda juga dilindungi oleh paket yang disponsori pemberi kerja. Untuk tahun 2021, wajib pajak perorangan yang berpenghasilan $ 66.000 atau kurang ($ 65.000 untuk tahun 2020) dapat mengambil potongan penuh. Pasangan menikah yang berpenghasilan kurang dari $ 105.000 ($ 104.000 untuk tahun 2020) dapat melakukan pemotongan penuh.
Pengurangan sebagian tersedia untuk pelapor tunggal yang berpenghasilan lebih dari $ 66.000 tetapi kurang dari $ 76.000 pada tahun 2021 ($ 65.000 hingga $ 75.000 untuk tahun 2020).Pasangan yang sudah menikah berpenghasilan antara $ 105.000 dan $ 125.000 dapat memperoleh potongan sebagian untuk tahun 2021 ($ 104.000 hingga $ 124.000 untuk tahun 2020).Jika Anda menghasilkan lebih dari jumlah tersebut, tidak ada potongan yang tersedia.
Jika IRA tradisional Anda tidak dapat mengurangi pajak, maka Roth IRA adalah pilihan yang lebih baik. Dengan Roth IRA, kontribusi dibuat dengan dolar setelah pajak dan ada batasan pendapatan.
Individu yang berpenghasilan kurang dari $ 125.000 per tahun untuk tahun 2021 ($ 124.000 untuk tahun 2020) dapat berkontribusi dalam jumlah penuh.Pasangan menikah yang mengajukan bersama harus menghasilkan kurang dari $ 198.000 untuk tahun 2021 ($ 196.000 untuk tahun 2020).Anda diizinkan untuk menyumbang sebagian jika penghasilan Anda lebih dari $ 125.000 tetapi kurang dari $ 1490.000 untuk tahun 2021 ($ 124.000 hingga $ 139.000 untuk tahun 2020).Untuk pasangan yang sudah menikah, kisarannya adalah $ 198.000 hingga $ 208.000 untuk tahun 2021 ($ 196.000 hingga $ 206.000 untuk tahun 2020).Jika Anda menghasilkan lebih dari jumlah ini, maka tidak ada kontribusi yang diizinkan.
4. Biaya IRA
Untuk membuka IRA, Anda memerlukan bank atau broker investasi.Beberapa broker diskon menawarkan IRA tanpa biaya selain komisi yang dikenakan untuk membeli dan menjual di dalam akun.Pialang lain akan mengenakan biaya manajemen tahunan, meskipun mereka tidak mengelola akun untuk Anda.Cari IRA tanpa biaya.Biaya manajemen 1% dapat memotong saldo Anda secara signifikan selama periode 20 tahun, jadi penting untuk meminimalkan biaya.
Yang paling penting
Baik itu Roth atau IRA tradisional, mulailah. Uang yang ada di rekening tabungan Anda, menghasilkan sedikit atau tanpa bunga, dapat bekerja lebih keras untuk Anda dalam IRA dengan pilihan investasi yang aman. Tidak tahu cara menginvestasikan uang? Mintalah seorang penasihat yang hanya membayar untuk mendapatkan bantuan. Banyak yang dengan senang hati mengenakan biaya satu kali dan biaya untuk konsultasi tahunan.