Istilah pinjaman
Apa Istilah pinjaman?
Pinjaman berjangka adalah pinjaman dari bank dengan jumlah tertentu yang memiliki jadwal pembayaran kembali tertentu dan suku bunga tetap atau mengambang. Pinjaman berjangka sering kali cocok untuk bisnis kecil yang sudah mapan dengan laporan keuangan yang baik. Selain itu, pinjaman berjangka mungkin memerlukan uang muka yang cukup besar untuk mengurangi jumlah pembayaran dan total biaya pinjaman.
Poin Penting
- Pinjaman berjangka adalah pinjaman yang diterbitkan oleh bank dengan jumlah tetap dan jadwal pembayaran tetap dengan suku bunga tetap atau mengambang.
- Perusahaan sering menggunakan hasil pinjaman berjangka untuk membeli aset tetap, seperti peralatan atau gedung baru untuk proses produksinya.
- Pinjaman berjangka dapat berupa fasilitas jangka panjang dengan pembayaran tetap, sedangkan pinjaman jangka pendek dan menengah mungkin memerlukan pembayaran balon.
Memahami Pinjaman Berjangka
Dalam pinjaman perusahaan, pinjaman berjangka biasanya untuk peralatan, real estat, atau modal kerja yang dilunasi antara satu dan 25 tahun. Seringkali, bisnis kecil menggunakan uang tunai dari pinjaman berjangka untuk membeli aset tetap, seperti peralatan atau gedung baru untuk proses produksinya. Beberapa bisnis meminjam uang tunai yang mereka butuhkan untuk beroperasi dari bulan ke bulan. Banyak bank telah membuat program pinjaman berjangka khusus untuk membantu perusahaan dengan cara ini.
Pinjaman berjangka memiliki tingkat bunga tetap atau variabel — berdasarkan suku bunga acuan seperti suku bunga utama AS atau London InterBank Ditawarkan Rate (LIBOR) —jadwal pembayaran bulanan atau kuartalan, dan tanggal jatuh tempo yang ditetapkan. Jika hasil pinjaman digunakan untuk membiayai pembelian suatu aset, masa manfaat aset tersebut dapat memengaruhi jadwal pembayaran kembali. Pinjaman tersebut membutuhkan jaminan dan proses persetujuan yang ketat untuk mengurangi risiko gagal bayar atau kegagalan pembayaran. Namun, pinjaman berjangka umumnya tidak memiliki penalti jika dilunasi lebih cepat dari jadwal.
Jenis Pinjaman Berjangka
Pinjaman berjangka memiliki beberapa jenis, biasanya mencerminkan umur pinjaman.
- Pinjaman jangka pendek , biasanya ditawarkan kepada perusahaan yang tidak memenuhi syarat untuk jalur kredit, umumnya berjalan kurang dari satu tahun, meskipun bisa juga merujuk pada pinjaman hingga 18 bulan atau lebih.
- Pinjaman jangka menengah umumnya berjalan lebih dari satu — tetapi kurang dari tiga — tahun dan dibayar dengan angsuran bulanan dari arus kas perusahaan.
- Pinjaman jangka panjang berjalan selama tiga hingga 25 tahun, menggunakan aset perusahaan sebagai jaminan, dan membutuhkan pembayaran bulanan atau kuartalan dari laba atau arus kas. Pinjaman membatasi komitmen keuangan lain yang mungkin diambil perusahaan, termasuk hutang lain, dividen, atau gaji kepala sekolah dan dapat memerlukan sejumlah keuntungan yang disisihkan untuk pembayaran kembali pinjaman.
Baik pinjaman jangka menengah maupun pinjaman jangka panjang yang lebih pendek bisa juga merupakan pinjaman balon dan datang dengan pembayaran balon — disebut demikian karena cicilan terakhir membengkak atau “balon” menjadi jumlah yang jauh lebih besar daripada yang sebelumnya.
Referensi cepat
Sementara pokok pinjaman berjangka secara teknis belum jatuh tempo, sebagian besar pinjaman berjangka beroperasi pada jadwal tertentu yang membutuhkan ukuran pembayaran tertentu pada interval tertentu.
Contoh Pinjaman Berjangka Berorientasi Perusahaan
Sebuah Small Business Administration pinjaman, secara resmi dikenal sebagai 7 (a) dijamin pinjaman, mendorong pembiayaan jangka panjang. Pinjaman jangka pendek dan jalur kredit bergulir juga tersedia untuk membantu kebutuhan modal kerja langsung dan siklus perusahaan. Jatuh tempo pinjaman jangka panjang bervariasi sesuai dengan kemampuan membayar kembali , tujuan pinjaman, dan masa manfaat dari aset yang dibiayai. Jatuh tempo pinjaman maksimum umumnya 25 tahun untuk real estat, tujuh tahun untuk modal kerja, dan sepuluh tahun untuk sebagian besar pinjaman lainnya. Peminjam membayar kembali pinjaman dengan pembayaran pokok dan bunga bulanan.
Seperti pinjaman lainnya, pembayaran pinjaman dengan suku bunga tetap SBA tetap sama karena suku bunga tetap. Sebaliknya, jumlah pembayaran pinjaman dengan suku bunga variabel dapat bervariasi karena suku bunga dapat berfluktuasi. Pemberi pinjaman dapat membentuk pinjaman SBA dengan pembayaran hanya bunga selama fase startup atau ekspansi perusahaan. Akibatnya, bisnis memiliki waktu untuk menghasilkan pendapatan sebelum melakukan pembayaran pinjaman penuh. Sebagian besar pinjaman SBA tidak mengizinkan pembayaran balon.
SBA membebankan biaya pembayaran di muka kepada peminjam hanya jika pinjaman tersebut memiliki jangka waktu 15 tahun atau lebih. Aset bisnis dan pribadi mengamankan setiap pinjaman sampai nilai pemulihan sama dengan jumlah pinjaman atau sampai peminjam telah menjaminkan semua aset sebagaimana tersedia secara wajar.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Mengapa Bisnis Mendapatkan Pinjaman Berjangka?
Dalam pinjaman perusahaan, pinjaman berjangka biasanya untuk peralatan, real estat, atau modal kerja yang dilunasi antara satu dan 25 tahun. Seringkali, bisnis kecil menggunakan uang tunai dari pinjaman berjangka untuk membeli aset tetap, seperti peralatan atau gedung baru untuk proses produksinya. Beberapa bisnis meminjam uang tunai yang mereka butuhkan untuk beroperasi dari bulan ke bulan. Banyak bank telah membuat program pinjaman berjangka khusus untuk membantu perusahaan dengan cara ini.
Apa Saja Jenis Pinjaman Berjangka?
Pinjaman berjangka memiliki beberapa jenis, biasanya mencerminkan umur pinjaman. Pinjaman jangka pendek, biasanya ditawarkan kepada perusahaan yang tidak memenuhi syarat untuk jalur kredit, umumnya berjalan kurang dari satu tahun, meskipun bisa juga merujuk pada pinjaman hingga 18 bulan atau lebih. Pinjaman jangka menengah umumnya berjalan lebih dari satu — tetapi kurang dari tiga — tahun dan dibayar dengan angsuran bulanan dari arus kas perusahaan. Pinjaman jangka panjang berjalan selama tiga sampai 25 tahun, menggunakan aset perusahaan sebagai jaminan, dan membutuhkan pembayaran bulanan atau kuartalan dari keuntungan atau arus kas.
Apa Atribut Umum Pinjaman Berjangka?
Pinjaman berjangka memiliki suku bunga tetap atau variabel — berdasarkan suku bunga acuan seperti suku bunga utama AS atau London Interbank Ditawarkan Rate (LIBOR) —jadwal pembayaran bulanan atau kuartalan, dan tanggal jatuh tempo yang ditetapkan. Jika hasil pinjaman digunakan untuk membiayai pembelian suatu aset, masa manfaat aset tersebut dapat memengaruhi jadwal pembayaran kembali. Pinjaman tersebut membutuhkan jaminan dan proses persetujuan yang ketat untuk mengurangi risiko gagal bayar atau kegagalan pembayaran. Namun, pinjaman berjangka umumnya tidak memiliki penalti jika dilunasi lebih cepat dari jadwal.