Pemeriksaan Kredit Lunak
Apa Pemeriksaan Kredit Lunak?
Pemeriksaan kredit lunak adalah penyelidikan atas laporan kredit Anda yangdilakukan oleh Anda atau perusahaan.Ini dapat terjadi bahkan jika Anda tidak mengajukan kredit dan terutama digunakan untuk menyaringtawaran pembiayaan pra – persetujuan atau pemeriksaan latar belakang.Kabar baiknya adalah bahwa pertanyaan ringan tidak memengaruhi skor kredit Anda yang sangat penting, yang merupakan representasi numerik dari kelayakan kredit Anda yangdimaksudkan untuk membantu kreditor menentukan kemungkinan dibayar kembali jika mereka memberikan kredit kepada Anda.
Poin Penting
- Pemeriksaan kredit lunak adalah penyelidikan atas laporan kredit Anda baik oleh perusahaan atau Anda.
- Penyelidikan ringan dapat terjadi bahkan jika Anda tidak mengajukan kredit.
- Ini terutama digunakan untuk menyaring tawaran pra-persetujuan atau pemeriksaan latar belakang.
- Itu tidak mempengaruhi nilai kredit Anda.
Cara Kerja Pemeriksaan Kredit Lunak
Lembaga keuangan dan kreditor mungkin ingin tahu apakah Anda mengelola riwayat utang dan kredit Anda secara efektif. Beberapa informasi yang mungkin ingin diketahui kreditor termasuk jumlah pembayaran yang terlambat atau penggunaan kredit Anda, seperti berapa banyak Anda meminjam untuk setiap pinjaman atau kartu kredit. Penyelidikan lunak — juga disebut “tarikan lunak” —memungkinkan kreditor untuk meninjau laporan kredit dan skor kredit Anda untuk mengetahui seberapa baik Anda mengelola kredit Anda.
Permintaan kredit lunak dapat terjadi bahkan ketika Anda memeriksa laporan kredit Anda sendiri.Di bawah ini adalah beberapa contoh pertanyaan ringan yang paling umum:
- Anda memberi izin kepada majikan potensial untuk memeriksa kredit Anda.
- Lembaga keuangan yang sudah Anda berbisnis dengan cek kredit Anda.
- Perusahaan kartu kredit yang ingin mengirimi Anda penawaran pra-persetujuan, periksa kredit Anda.
- Anda mengajukan permohonan persetujuan awal untuk pinjaman atau hipotek.
Meskipun pertanyaan ringan tidak memengaruhi skor kredit Anda, pertanyaan itu tercantum dalam laporan kredit Anda.
Pertanyaan Lembut vs. Pertanyaan Sulit
Ada pertanyaan lain yang dapat terjadi selama pemeriksaan kredit yang harus Anda waspadai, dan ini disebut ” penyelidikan sulit ” atau “penarikan paksa”.Ini terjadi ketika Anda mengajukan kredit dengan mengisi aplikasi kartu kredit.Pertanyaan sulit juga terjadi saat Anda mengajukan hipotek, pinjaman mobil, atau sejumlah aktivitas lain yang menghasilkan keputusan kredit untuk atau melawan Anda.
Penarikan yang keras dapat merusak skor kredit Anda selama beberapa bulan dan mungkin tetap ada dalam laporan kredit Anda selama sekitar dua tahun.Alasan mengapa biro kredit mempertimbangan pertanyaan sulit ke dalam skor kredit Anda adalah karena mereka berasumsi bahwa jika Anda mengajukan kredit tambahan, Anda mungkin berisiko lebih besar untuk tidak membayar kembali utang yang ada.Namun, pertanyaan ringan tidak memengaruhi skor kredit Anda karena itu bukan aplikasi kredit formal, jadi biro kredit tidak memasukkannya ke dalam penghitungan skor kredit mereka.
Referensi cepat
Pertanyaan ringan adalah pertanyaan yang tidak Anda minta atau dibuat semata-mata untuk tujuan informasional, sedangkan pertanyaan sulit adalah hasil dari proses pengajuan kredit.
Pertimbangan Khusus
Jika Anda khawatir tentang dampak pertanyaan serius pada skor kredit Anda, jangan mengajukan pinjaman atau kredit apa pun yang tidak Anda butuhkan. Juga, jika Anda ingin membuka rekening bank baru atau memulai kontrak telepon seluler baru, tanyakan apakah itu akan mengakibatkan penarikan kredit yang sulit sebelum Anda mengajukan permohonan. Berhati-hati tentang jenis permintaan kredit yang dijalankan akan membantu menjaga kontrol yang lebih baik atas skor kredit Anda.
Jika Anda pernah melihat kesulitan dalam laporan kredit Anda yang tidak Anda kenali, hubungi lembaga keuangan yang memulainya, karena itu bisa menjadi tanda bahwa orang lain telah secara curang mengajukan kredit menggunakan nama Anda. Ini juga bisa menjadi kesalahan sederhana yang mungkin dapat Anda jelaskan dengan biro pelaporan kredit. Untuk bantuan tambahan dalam melihat kesalahan pada laporan kredit Anda, pertimbangkan untuk menggunakan salah satu layanan pemantauan kredit terbaik .
Manfaat Pemeriksaan Kredit Lunak
Anda dapat menggunakan pertanyaan ringan untuk lebih memahami bagaimana skor kredit Anda dilaporkan dengan berbagai biro kredit.Salah satu cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan memanfaatkan laporan dan skor kredit gratis yang ditawarkan melalui perusahaan kartu kredit Anda.Hampir setiap perusahaan kartu kredit menawarkan kepada pemegang kartu penilaian skor kredit gratis, dan setiap penilaian akan berbeda menurut lembaga pelapor yang digunakan.Pertanyaan-pertanyaan ini dianggap sebagai tarikan ringan dan dapat memberi Anda informasi tentang skor kredit dan profil kredit Anda setiap bulan.23
Fair Credit Reporting Act (FCRA) mengatur bagaimana biro atau agensi kredit mengumpulkan dan membagikan informasi keuangan Anda.Secara hukum, Anda berhak mendapatkan salinan gratis laporan kredit Anda setiap 12 bulan dari biro kredit. Anda juga bisa mendapatkan salinan laporan Anda dari situs web resmi pemerintah AnnualCreditReport.com.
Karena pertanyaan ringan terdaftar di laporan kredit Anda, mereka dapat memberikan informasi yang berguna tentang perusahaan apa yang sedang mempertimbangkan untuk memberikan kredit kepada Anda.Pertanyaan ini akan ditemukan di bawah subjudul seperti “pertanyaan ringan” atau “pertanyaan yang tidak memengaruhi peringkat kredit Anda”.Bagian laporan kredit Anda ini akan menunjukkan rincian semua pertanyaan ringan, termasuk nama pemohon dan tanggal penyelidikan.