Undang-Undang Pelaporan Kredit Wajar (FCRA)
Apa Undang-Undang Pelaporan Kredit Wajar (FCRA)?
Fair Credit Reporting Act (FCRA) adalah undang-undang federal yang mengatur pengumpulan informasi kredit konsumen dan akses ke laporan kredit mereka. Itu disahkan pada tahun 1970 untuk membahas keadilan, keakuratan, dan privasi informasi pribadi yang terkandung dalam file agen pelaporan kredit .
Bagaimana Fair Credit Reporting Act (FCRA) Bekerja
Fair Credit Reporting Act adalah hukum federal utama yang mengatur pengumpulan dan pelaporan informasi kredit tentang konsumen. Aturannya mencakup bagaimana informasi kredit konsumen diperoleh, berapa lama disimpan, dan bagaimana informasi itu dibagikan dengan orang lain — termasuk konsumen itu sendiri.
Poin Penting
- Fair Credit Reporting Act (FCRA) mengatur bagaimana biro kredit dapat mengumpulkan dan berbagi informasi tentang konsumen individu.
- Bisnis memeriksa laporan kredit untuk berbagai tujuan, seperti memutuskan apakah akan memberikan pinjaman atau menjual asuransi kepada konsumen.
- FCRA juga memberikan hak tertentu kepada konsumen, termasuk akses gratis ke laporan kredit mereka sendiri.
The United States Code Title 15, Bagian 1681 .
Tiga biro pelaporan kredit utama — Equifax, Experian, dan TransUnion — serta perusahaan lain yang lebih terspesialisasi, mengumpulkan dan menjual informasi tentang riwayat keuangan konsumen individu. Informasi dalam laporan mereka juga digunakan untuk menghitung skor kredit konsumen, yang dapat memengaruhi, misalnya, tingkat bunga yang harus mereka bayarkan untuk meminjam uang.
Menentukan Data untuk Dikumpulkan
Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil menjelaskan jenis data yang boleh dikumpulkan oleh biro. Itu termasuk riwayat pembayaran tagihan orang tersebut, pinjaman masa lalu, dan hutang saat ini. Ini juga dapat mencakup informasi pekerjaan, alamat sekarang dan sebelumnya, apakah mereka pernah mengajukan kebangkrutan atau berutang tunjangan anak, dan catatan penangkapan apa pun.
FCRA juga membatasi siapa yang diizinkan untuk melihat laporan kredit dan dalam keadaan apa. Misalnya, pemberi pinjaman dapat meminta laporan ketika seseorang mengajukan hipotek, pinjaman mobil, atau jenis kredit lainnya. Perusahaan asuransi juga dapat melihat laporan kredit konsumen ketika mereka mengajukan kebijakan. Pemerintah dapat memintanya sebagai tanggapan atas perintah pengadilan atau panggilan pengadilan dewan juri federal, atau jika orang tersebut mengajukan permohonan untuk jenis lisensi yang dikeluarkan pemerintah. Dalam beberapa, tetapi tidak semua, konsumen harus memulai transaksi atau menyetujui secara tertulis sebelum biro kredit dapat merilis laporan mereka. Misalnya, pemberi kerja dapat meminta laporan kredit pelamar pekerjaan, tetapi hanya dengan izin pelamar.
Referensi cepat
Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil membatasi siapa yang dapat melihat arsip kredit konsumen dan untuk tujuan apa.
Hak Konsumen Berdasarkan Fair Credit Reporting Act (FCRA)
Konsumen juga berhak melihat laporan kredit mereka sendiri. Secara hukum, mereka berhak atas satu laporan kredit gratis setiap 12 bulan dari masing-masing dari tiga biro utama. Mereka dapat meminta laporan mereka di situs resmi resmi pemerintah untuk tujuan itu, AnnualCreditReport.com. Di bawah FCRA, konsumen juga memiliki hak untuk:
- Verifikasi keakuratan laporan mereka jika diperlukan untuk tujuan pekerjaan.
- Dapatkan pemberitahuan jika informasi dalam arsip mereka telah digunakan untuk melawan mereka dalam mengajukan kredit atau transaksi lainnya.
- Sengketa — dan minta biro benar — informasi dalam laporan mereka yang tidak lengkap atau tidak akurat, dalam upaya memperbaiki kredit mereka .
- Hapus informasi negatif yang sudah kadaluwarsa (setelah tujuh tahun dalam banyak kasus, 10 dalam kasus kebangkrutan).
Jika biro kredit gagal menanggapi permintaan mereka dengan cara yang memuaskan, konsumen dapat mengajukan keluhan ke Biro Perlindungan Keuangan Konsumen Federal.