Sejarah Kredit

Apa Sejarah Kredit?

Sejarah kredit Anda adalah ukuran kemampuan Anda untuk melunasi hutang dan menunjukkan tanggung jawab dalam melunasinya.Itu dicatat dalam laporan kredit Anda, yang merinci jumlah dan jenis akun kredit Anda, berapa lama setiap akun dibuka, jumlah yang terhutang, jumlah kredit yang tersedia yang digunakan, apakah tagihan dibayar tepat waktu, dan jumlah kredit terbaru pertanyaan.Laporan kredit Anda juga berisi informasi mengenai apakah Anda mengalami kebangkrutan, hak gadai, penagihan, atau keputusan . 

Semua konsumen dijamin akses ke riwayat kredit mereka (melalui laporan kredit) dan berhak atas satu laporan kredit gratis dari setiapAnnualCreditReport.com .

Mengapa Sejarah Kredit Penting

Kreditor potensial — seperti pemberi pinjaman hipotek dan perusahaan kartu kredit — menggunakan informasi dalam riwayat kredit Anda untuk memutuskan apakah akan memberikan kredit kepada Anda atau tidak.Informasi dalam sejarah kredit Anda juga digunakan untuk menghitung skor FICO Anda.Ketika kreditor meninjau riwayat kredit Anda, mereka menilai beberapa faktor yang berbeda: aktivitas terkini, lamanya waktu rekening kredit dibuka dan aktif, dan pola serta keteraturan pembayaran dalam periode waktu yang lebih lama.

Sejarah Kredit yang Baik

Pada dasarnya, memiliki riwayat kredit yang baik berarti membayar tagihan Anda tepat waktu dan tidak membawa hutang dalam jumlah besar.Mempermudah mendapatkan kartu kredit, memberikan pilihan pinjaman yang lebih baik, dan menawarkan suku bunga yang lebih rendah.

Cara terbaik untuk menjaga laporan kredit yang baik adalah membayar semua tagihan Anda secara penuh setiap bulan.Anda sebaiknya memiliki tidak lebih dari tiga atau empat kartu kredit, menjaga saldonya rendah, memilikinya untuk jangka waktu yang lama, dan jangan pernah menggunakan lebih dari 30% dari kredit Anda yang tersedia.Juga, periksa laporan kredit Anda secara teratur dan bersikaplah agresif dalam memperbaiki kesalahan yang Anda temukan di dalamnya.

Sejarah Kredit Buruk

Sebaliknya, mereka yang memiliki riwayat kredit buruk tidak membayar tagihan tepat waktu dan mempertahankan banyak hutang.  Faktor yang berkontribusi pada sejarah kredit yang buruk termasuk pembayaran yang terlambat atau tidak terjawab, penggunaan kartu kredit yang berlebihan, mengajukan banyak kredit dalam waktu singkat, dan menderita peristiwa keuangan besar seperti kebangkrutan, penyitaan , kepemilikan kembali, biaya- off , danakun diselesaikan .Kredit macet dapat menyebabkan kesulitan mendapatkan pinjaman dan kartu kredit, batas kredit rendah dengan suku bunga tinggi, membayar uang jaminan untuk barang-barang seperti telepon seluler atau apartemen dan persewaan mobil, dan dibebani dengan premi asuransi mobil yang lebih tinggi.

Anda dapat memperbaiki riwayat kredit yang buruk dengan terlebih dahulu bersabar, karena itu tidak terjadi dalam semalam.Anda harus secara teratur memeriksa skor kredit Anda untuk melihat faktor negatif mana yang paling penting untuk diperbaiki.Selain itu, Anda harus membayar tagihan tepat waktu, mengurangi utang kartu kredit, mengajukan kredit baru dengan sangat hemat, dan mungkin menemukan cosigner dengan kredit bagus untuk bergabung dengan Anda saat mencari kredit baru.

Tidak Ada Sejarah Kredit

Peminjam potensial yang tidak memiliki riwayat kredit — misalnya, dewasa muda usia kuliah — mungkin mengalami kesulitan untuk mendapatkan persetujuan untuk pembiayaan atau sewa guna yang substansial. Tuan tanah mungkin memutuskan untuk tidak menyewakan apartemen kepada pemohon yang tidak memiliki riwayat kredit yang menunjukkan kemampuan mereka untuk melakukan pembayaran tepat waktu.

Anda dapat kartu kredit yang dijamin , yang didukung oleh sejumlah uang yang Anda masukkan ke dalam rekening tabungan.

Pakar kredit menyarankan bahwa untuk membangun catatan positif, Anda harus mempertimbangkan untuk melakukan pembayaran rutin atas hutang Anda daripada membayarnya langsung.Ini termasuk membayar lebih dari sekedar jumlah pembayaran minimum bulanan.Hal ini mengurangi jumlah bunga yang akan Anda pinjam dari waktu ke waktu, yang merupakan bukti tanggung jawab keuangan.

Pertimbangan Khusus

Sejarah kredit buruk dapat dihapus bersih jika Anda telah melunasi semua hutang Anda dan tidak mengambil pinjaman, kartu kredit, atau bentuk pembiayaan lainnya selama beberapa tahun.Interval ini bisa tujuh atau 10 tahun.Bahkan peminjam yang memiliki riwayat kredit sebelumnya yang ekstensif dapat secara efektif memulai kembali jika terjadi kesenjangan yang begitu lama.  Untuk solusi yang berpotensi lebih cepat, selama Anda bersedia membayar sejumlah biaya, Anda dapat menggunakan perusahaan perbaikan kredit untuk menghilangkan tanda negatif pada laporan kredit Anda.