Ensiklopedia keuangan

Minat keamanan

Apa Minat keamanan?

Bunga jaminan adalah klaim hukum atau hak gadai yang dapat diberlakukan atas agunan yang telah dijaminkan, biasanya untuk mendapatkan pinjaman. Peminjam memberi pemberi pinjaman suatu bunga jaminan atas aset tertentu, yang memberikan hak kepada pemberi pinjaman untuk memiliki kembali semua atau sebagian properti jika peminjam berhenti melakukan pembayaran pinjaman. Pemberi pinjaman kemudian dapat menjual agunan yang diambil alih untuk melunasi pinjaman.

Poin Penting

  • Bunga jaminan atas pinjaman adalah klaim hukum atas agunan yang diberikan peminjam yang memungkinkan pemberi pinjaman untuk menarik kembali agunannya dan menjualnya jika pinjaman tersebut memburuk.
  • Bunga sekuritas menurunkan risiko bagi pemberi pinjaman, memungkinkannya untuk membebankan bunga pinjaman yang lebih rendah.
  • Bunga yang lebih rendah berarti biaya modal peminjam juga akan berkurang.

Memahami Kepentingan Keamanan

Mengamankan bunga atas pinjaman menurunkan risiko bagi pemberi pinjaman dan, pada gilirannya, memungkinkan pemberi pinjaman untuk mengenakan bunga yang lebih rendah, sehingga menurunkan biaya modal bagi peminjam. Transaksi di mana hak jaminan diberikan disebut “transaksi aman”.

Pemberian bunga jaminan adalah norma untuk pinjaman seperti pinjaman mobil, pinjaman bisnis, dan hipotek, yang secara kolektif disebut pinjaman terjamin. Kartu kredit, bagaimanapun, diklasifikasikan sebagai pinjaman tanpa jaminan. Perusahaan kartu kredit tidak akan menarik kembali pakaian, bahan makanan, atau liburan yang Anda beli dengan kartu yang Anda default. Pinjaman tanda tangan adalah contoh lain dari pinjaman tanpa jaminan. Perbedaan utama antara kedua jenis pinjaman ini adalah tidak adanya atau ada agunan.

The Uniform Commercial Code (UCC) menetapkan tiga syarat untuk kepentingan keamanan menjadi sah secara hukum, proses yang dikenal sebagai “attachment.”

  1. Kepentingan keamanan diberi nilai.
  2. Peminjam memiliki agunan.
  3. Peminjam telah menandatangani perjanjian keamanan .

Selanjutnya, agunan harus dijelaskan secara spesifik dalam perjanjian keamanan. Misalnya, sekuritas yang tercantum dalam perjanjian pinjaman mungkin menyebutkan Honda Accord 2013 milik peminjam, bukan “semua kendaraan peminjam”.

Pemberi pinjaman juga harus “menyempurnakan” kepentingan keamanannya untuk memastikan tidak ada pemberi pinjaman lain yang memiliki hak atas agunan yang sama. Kepentingan keamanan yang disempurnakan adalah kepentingan aman apa pun atas aset yang tidak dapat diklaim oleh pihak lain mana pun. Bunga tersebut disempurnakan dengan mendaftarkannya ke otoritas hukum yang sesuai, sehingga menjadi dapat diberlakukan secara hukum dan setiap klaim selanjutnya atas aset tersebut diberi status junior. Sebagai catatan, akta pengungkapan kembali membuktikan bahwa bank tidak lagi memiliki security interest atas suatu properti.

Referensi cepat

Bunga jaminan yang disempurnakan adalah kepentingan aman atas aset yang hanya dimiliki oleh peminjam dan harus didaftarkan pada otoritas hukum yang sesuai.

Contoh Kepentingan Keamanan

Katakanlah Sheila meminjam $ 20.000 untuk membeli mobil dan berhenti melakukan pembayaran ketika saldo pinjamannya $ 10.000 karena dia kehilangan pekerjaan. Pemberi pinjaman mengambil kembali mobilnya dan menjualnya di lelang seharga $ 10.000, yang memenuhi saldo pinjaman Sheila. Sheila tidak lagi memiliki mobilnya, tetapi dia juga tidak lagi berutang uang kepada pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman tidak lagi memiliki pinjaman buruk dalam pembukuannya.

Situasi lain di mana pemberi pinjaman mungkin meminta peminjam untuk memberikan jaminan atas aset sebelum menerbitkan pinjaman adalah ketika bisnis ingin meminjam uang untuk membeli mesin dan peralatan. Bisnis tersebut akan memberi bank suatu jaminan atas mesin tersebut dan, jika bisnis tersebut tidak dapat melakukan pembayaran pinjamannya, bank akan menarik kembali mesin tersebut dan menjualnya untuk mendapatkan kembali uang yang telah dipinjamkannya. Jika bisnis berhenti membayar pinjamannya karena kebangkrutan, pemberi pinjaman terjaminnya akan didahulukan daripada pemberi pinjaman tanpa jaminan dalam membuat klaim atas asetnya.