Ensiklopedia keuangan

Rencana Pembayaran Berkala

Apa Rencana Pembayaran Berkala?

Istilah rencana pembayaran berkala mengacu pada rencana investasi di mana seseorang melakukan pembayaran kecil dari waktu ke waktu untuk berinvestasi dalam saham reksa dana. Rencana ini melibatkan pemberian kontribusi dalam jumlah kecil dan tetap selama periode waktu tertentu.

Orang-orang yang berinvestasi dalam rencana pembayaran berkala benar-benar memiliki minat dalam rencana ini kepercayaan -bukan yang saham dana.Paket pembayaran berkala sering kali dijual kepada personel militer tetapi tidak memberikan keuntungan khusus apa pun kepada investor ini.

Poin Penting

  • Rencana pembayaran berkala adalah rencana investasi yang memungkinkan seseorang melakukan pembayaran kecil dari waktu ke waktu untuk berinvestasi dalam saham reksa dana.
  • Orang yang berinvestasi dalam rencana pembayaran periodik memiliki kepentingan atas kepercayaan rencana tersebut daripada saham di reksa dana.
  • Investor dapat membayar biaya yang lebih tinggi daripada jika mereka berinvestasi dalam saham dana, terutama biaya pembuatan dan penjualan, dan biaya layanan kepada kustodian program.

Bagaimana Rencana Pembayaran Berkala Bekerja

Reksa dana mengumpulkan uang dari sejumlah besar investor dan menginvestasikan modalnya dalam berbagai aset termasuk saham, obligasi, dan sekuritas lainnya. Reksa dana ini diawasi oleh pengelola uang yang mengalokasikan aset secara berkala untuk membantu reksa dana tersebut sesuai dengan tujuan investasinya.

Reksa dana dapat memberi investor eksposur ke banyak sekuritas yang berbeda, memungkinkan mereka untuk mendiversifikasi kepemilikan mereka dengan harga yang jauh lebih rendah daripada yang akan mereka bayarkan jika mereka berinvestasi di setiap aset secara individual.

Sebagian besar reksa dana memiliki persyaratan investasi minimum. Dalam kasus ini, investor biasanya diminta untuk meletakkan sejumlah setoran awal untuk mulai berinvestasi di reksa dana tersebut. Setelah memenuhi jumlah minimum ini, investor dapat memasukkan jumlah yang lebih kecil ke rekening mereka. Tetapi ada beberapa dana yang menawarkan kelonggaran kepada investor tertentu yang tidak dapat memenuhi persyaratan minimum ini.

Rencana pembayaran berkala adalah kontrak yang memberikankesempatan kepada investor tertentuuntuk berinvestasi di reksa dana dengan harga yang jauh lebih rendah — tanpa harus memenuhi ambang investasi minimum.Rencana ini juga disebut rencana kontrak atau rencana investasi sistematis (SIP).

Seperti disebutkan di atas, rencana ini umumnya ditawarkan kepada personel militer.Mereka mampu memberikan sejumlah kecil, jumlah tetap selama periode biasanya 10, 15, atau 25 tahun.Sebagai imbalan atas pembayaran ini, investor memiliki kepentingan dalam plan trust — yang berinvestasi di reksa dana — daripada saham itu sendiri.Trust berinvestasi dalam reksa dana.Kebanyakan rencana memungkinkan investor untuk memulai rencana dengan jumlah uang yang sederhana, seperti $ 50 per bulan.  Mereka yang mengambil bagian dalam rencana ini menerima sertifikat rencana pembayaran berkala .

Referensi cepat

Sertifikat rencana pembayaran berkala adalah dokumen yang mewakili kepentingan kepemilikan Anda atas dana tersebut.

Sponsor rencana trust menghasilkan uang dengan membebankan biaya pembuatan dan penjualan, yang sebagian besar investor ketahui sebagai beban front-end .Biaya penjualan ini bisa mencapai 50% dari pembayaran 12 bulan pertama.Hal ini dapat membuat rencana pembayaran berkala menjadi pilihan investasi yang berpotensi mahal, terutama bagi mereka yang tidak tetap berinvestasi untuk jangka waktu penuh dari rencana tersebut.

Investor rencana pembayaran berkala juga dapat membayar biaya layanan kepada kustodian rencana tersebut. Entitas ini bertanggung jawab untuk menyimpan aset rencana dan menyimpan catatannya. Beberapa rencana juga mengharuskan investor untuk membayar biaya kustodian — biaya bulanan untuk memproses setiap pembayaran berdasarkan rencana tersebut. Biaya lain mungkin termasuk:

Pertimbangan Khusus

Investor mungkin bisa mendapatkan kesepakatan yang lebih baik dengan membeli saham reksa dana secara langsung.Meskipun iuran bulanan yang disyaratkan rendah dapat menjadi nilai jual dari rencana pembayaran berkala, beberapa perusahaan pialang, yang biayanya mungkin lebih rendah daripada rencana pembayaran berkala, seringkali mengizinkan investor untuk melakukan investasi bulanan kecil dan menghindari investasi minimum yang besar jika mereka mendirikan setoran otomatis .