Berinvestasi

Apa Berinvestasi?

Berinvestasi adalah tindakan mengalokasikan sumber daya, biasanya uang, dengan harapan menghasilkan pendapatan atau keuntungan. Anda dapat berinvestasi dalam berbagai usaha, seperti menggunakan uang untuk memulai bisnis, atau dalam aset, seperti membeli real estat dengan harapan dapat dijual kembali nanti dengan harga yang lebih tinggi.

Memahami Berinvestasi

Harapan pengembalian dalam bentuk pendapatan atau apresiasi harga dengan signifikansi statistik adalah premis inti dari investasi. Spektrum aset di mana seseorang dapat berinvestasi dan memperoleh pengembalian sangat luas. Risiko dan keuntungan berjalan seiring dalam investasi; Risiko rendah umumnya berarti hasil yang diharapkan rendah, sedangkan hasil yang lebih tinggi biasanya disertai dengan risiko yang lebih tinggi. Di ujung spektrum yang berisiko rendah terdapat investasi dasar seperti Sertifikat Deposito; obligasi atau instrumen pendapatan tetap lebih tinggi pada skala risiko, sementara saham atau ekuitas dianggap lebih berisiko. Komoditas dan turunan umumnya dianggap sebagai investasi paling berisiko. Seseorang juga dapat berinvestasi dalam sesuatu yang praktis, seperti tanah atau real estat, atau yang halus, seperti seni rupa dan barang antik.

Risiko dan ekspektasi pengembalian dapat sangat bervariasi dalam kelas aset yang sama. Misalnya, blue chip yang diperdagangkan di Bursa Efek New York akan memiliki profil pengembalian risiko yang sangat berbeda dari kapitalisasi mikro yang diperdagangkan di bursa kecil.

Pengembalian yang dihasilkan oleh suatu aset bergantung pada jenis asetnya. Misalnya, banyak saham membayar dividen triwulanan, sedangkan obligasi umumnya membayar bunga setiap triwulan. Di banyak yurisdiksi, berbagai jenis pendapatan dikenakan pajak dengan tarif yang berbeda.

Selain pendapatan reguler, seperti dividen atau bunga, apresiasi harga merupakan komponen pengembalian yang penting. Dengan demikian, pengembalian total dari investasi dapat dianggap sebagai jumlah pendapatan dan apresiasi modal. Pada Maret 2019, Standard & Poor memperkirakan bahwa sejak 1926, dividen telah menyumbang hampir sepertiga dari total pengembalian ekuitas sementara capital gain telah menyumbang dua pertiga.

Poin Penting

  • Dalam berinvestasi, risiko dan keuntungan adalah dua sisi dari mata uang yang sama; Risiko rendah umumnya berarti hasil yang diharapkan rendah, sedangkan hasil yang lebih tinggi biasanya disertai dengan risiko yang lebih tinggi.
  • Resiko dan ekspektasi pengembalian dapat sangat bervariasi dalam kelas aset yang sama; blue-chip yang diperdagangkan di NYSE dan micro-cap yang diperdagangkan over-the-counter akan memiliki profil pengembalian risiko yang sangat berbeda.
  • Jenis pengembalian yang dihasilkan bergantung pada aset; banyak saham membayar dividen triwulanan, sementara obligasi membayar bunga setiap triwulan.
  • Apakah membeli sekuritas memenuhi syarat sebagai investasi atau spekulasi bergantung pada tiga faktor – jumlah risiko yang diambil, periode penyimpanan, dan sumber pengembalian.

Jenis Investasi

Meskipun alam semesta investasi sangat luas, berikut adalah jenis-jenis investasi yang paling umum :

Saham

Seorang pembeli saham perusahaan menjadi pemilik pecahan dari perusahaan itu. Pemilik saham perusahaan dikenal sebagai pemegang sahamnya dan dapat berpartisipasi dalam pertumbuhan dan kesuksesannya melalui apresiasi harga saham dan dividen reguler yang dibayarkan dari keuntungan perusahaan.

Obligasi

Obligasi adalah kewajiban hutang entitas, seperti pemerintah, kota, dan perusahaan. Membeli obligasi menyiratkan bahwa Anda memegang bagian dari hutang entitas, dan berhak menerima pembayaran bunga berkala dan pengembalian nilai nominal obligasi saat jatuh tempo.

Dana

Dana adalah instrumen yang dikumpulkan yang dikelola oleh manajer investasi yang memungkinkan investor untuk berinvestasi dalam saham, obligasi, saham preferen, komoditas, dll. Dua jenis dana yang paling umum adalah reksa dana dan dana yang diperdagangkan di bursa atau ETF. Reksa dana tidak diperdagangkan di bursa dan dinilai pada akhir hari perdagangan; ETF diperdagangkan di bursa saham dan, seperti halnya saham, dihargai secara konstan sepanjang hari perdagangan. Reksa dana dan ETF dapat melacak indeks secara pasif, seperti S&P 500 atau Dow Jones Industrial Average, atau dapat dikelola secara aktif oleh pengelola dana.

Perwalian investasi

Trust adalah jenis investasi gabungan lainnya, dengan Real Estate Investment Trust (REITs) yang paling populer dalam kategori ini. REIT berinvestasi di properti komersial atau residensial dan membayar distribusi reguler kepada investornya dari pendapatan sewa yang diterima dari properti ini. REIT berdagang di bursa saham dan dengan demikian menawarkan keuntungan likuiditas instan kepada investor mereka.

Investasi alternatif

Ini adalah kategori penampung semua yang mencakup dana lindung nilai dan ekuitas swasta. Hedge fund disebut demikian karena mereka dapat melakukan lindung nilai atas taruhan investasi mereka dengan membeli saham panjang dan pendek serta investasi lainnya. Ekuitas swasta memungkinkan perusahaan untuk meningkatkan modal tanpa go public. Dana lindung nilai dan ekuitas swasta biasanya hanya tersedia untuk investor kaya yang dianggap sebagai ” investor terakreditasi ” yang memenuhi persyaratan pendapatan dan kekayaan bersih tertentu. Namun, dalam beberapa tahun terakhir, investasi alternatif telah diperkenalkan dalam format reksa dana yang dapat diakses oleh investor ritel.

Opsi dan turunannya

Derivatif adalah instrumen keuangan yang memperoleh nilainya dari instrumen lain seperti saham atau indeks. Opsi adalah turunan populer yang memberi pembeli hak tetapi bukan kewajiban untuk membeli atau menjual sekuritas dengan harga tetap dalam jangka waktu tertentu. Derivatif biasanya menggunakan leverage, menjadikannya proposisi berisiko tinggi dan imbalan tinggi.

Komoditas

Komoditas meliputi logam, minyak, biji-bijian, dan produk hewani, serta instrumen keuangan dan mata uang. Mereka dapat diperdagangkan melalui komoditas berjangka – yang merupakan perjanjian untuk membeli atau menjual komoditas dalam jumlah tertentu dengan harga tertentu pada tanggal tertentu di masa mendatang – atau ETF. Komoditas dapat digunakan untuk risiko lindung nilai atau untuk tujuan spekulatif.

Membandingkan Gaya Berinvestasi

Mari kita bandingkan beberapa gaya investasi yang paling umum:

Investasi aktif versus pasif: Tujuan investasi aktif adalah “mengalahkan indeks” dengan secara aktif mengelola portofolio investasi. Sebaliknya , investasi pasif menganjurkan pendekatan pasif, seperti membeli dana indeks, sebagai pengakuan diam-diam atas fakta bahwa sulit untuk mengalahkan pasar secara konsisten. Meskipun ada pro dan kontra untuk kedua pendekatan tersebut, pada kenyataannya, hanya sedikit fund manager yang mengalahkan tolok ukur mereka secara konsisten untuk membenarkan tingginya biaya manajemen aktif.

Pertumbuhan versus nilai: Investor pertumbuhan lebih suka berinvestasi di perusahaan dengan pertumbuhan tinggi, yang biasanya memiliki rasio penilaian yang lebih tinggi seperti Price-Earnings (P / E) daripada perusahaan nilai. Perusahaan yang bernilai memiliki PE lebih rendah secara signifikan dan hasil dividen yang lebih tinggi daripada perusahaan yang sedang berkembang karena mereka mungkin tidak disukai investor, baik untuk sementara atau untuk jangka waktu yang lama.

Bagaimana Berinvestasi

Pertanyaan tentang “bagaimana cara berinvestasi” bermuara pada apakah Anda adalah jenis investor Do-It-Yourself (DIY) atau lebih suka jika uang Anda dikelola oleh seorang profesional. Banyak investor yang lebih suka mengelola uang mereka sendiri memiliki akun di broker diskon karena komisi mereka yang rendah dan kemudahan mengeksekusi perdagangan di platform mereka.

Investor yang lebih memilih pengelolaan uang profesional umumnya memiliki manajer kekayaan yang menjaga investasi mereka. Manajer kekayaan biasanya membebankan klien mereka persentase aset yang dikelola (AUM) sebagai biaya mereka. Meskipun pengelolaan uang profesional lebih mahal daripada mengelola uang sendiri, investor semacam itu tidak keberatan membayar untuk kemudahan mendelegasikan penelitian, pengambilan keputusan investasi, dan perdagangan kepada seorang ahli.

Sejarah Singkat Berinvestasi

Sementara konsep investasi telah ada selama ribuan tahun, berinvestasi dalam bentuknya saat ini berasal dari periode antara abad ke-17 dan ke-18, ketika perkembangan pasar publik pertama menghubungkan investor dengan peluang investasi. Bursa Efek Amsterdam didirikan pada 1787, diikuti oleh Bursa Efek New York (NYSE) pada 1792.

Revolusi Industri 1760-1840 dan 1860-1914 menghasilkan kemakmuran yang lebih besar sebagai hasil dari pengumpulan tabungan yang dapat diinvestasikan, mendorong perkembangan sistem perbankan yang maju. Sebagian besar bank mapan yang mendominasi dunia investasi dimulai pada tahun 1800-an, termasuk Goldman Sachs dan JP Morgan.

Abad ke-20 melihat terobosan baru dalam teori investasi, dengan pengembangan konsep baru dalam penetapan harga aset, teori portofolio, dan manajemen risiko. Pada paruh kedua abad ke-20, banyak sarana investasi baru diperkenalkan, termasuk dana lindung nilai, ekuitas swasta, modal ventura, REIT, dan ETF.

Pada tahun 1990-an, penyebaran internet yang cepat membuat perdagangan online dan kemampuan penelitian dapat diakses oleh masyarakat umum, melengkapi demokratisasi investasi yang telah dimulai lebih dari satu abad yang lalu.

Berinvestasi versus Spekulasi

Apakah membeli sekuritas memenuhi syarat sebagai investasi atau spekulasi bergantung pada tiga faktor:

  • Jumlah risiko yang diambil – Berinvestasi biasanya melibatkan jumlah risiko yang lebih rendah dibandingkan dengan spekulasi.
  • Periode kepemilikan investasi – Investasi biasanya melibatkan periode kepemilikan yang lebih lama, yang diukur cukup sering dalam beberapa tahun; spekulasi melibatkan periode penyimpanan yang jauh lebih pendek.
  • Sumber pengembalian: Apresiasi harga mungkin merupakan bagian yang relatif kurang penting dari pengembalian investasi, sementara dividen atau distribusi mungkin menjadi bagian utama. Dalam spekulasi, apresiasi harga umumnya merupakan sumber utama keuntungan.

Karena volatilitas harga adalah ukuran risiko yang umum, masuk akal bahwa blue-chip yang tenang jauh lebih tidak berisiko daripada cryptocurrency. Jadi, membeli blue chip yang membayar dividen dengan harapan akan memilikinya selama beberapa tahun akan memenuhi syarat sebagai investasi. Di sisi lain, trader yang membeli cryptocurrency untuk mendapatkan keuntungan cepat dalam beberapa hari jelas berspekulasi.

Referensi cepat

Pada Maret 2019, dana kekayaan negara senilai $ 1 triliun Norwegia mengumumkan bahwa mereka akan secara bertahap menghentikan investasinya di perusahaan eksplorasi dan produksi minyak, bukti dari semakin populernya Investasi Bertanggung Jawab Sosial (SRI).

Contoh Pengembalian dari Berinvestasi

Asumsikan Anda membeli 100 lembar saham seharga $ 50 dan menjualnya tepat setahun kemudian seharga $ 60. Selama periode kepemilikan satu tahun, Anda menerima $ 2,50 sebagai dividen per saham. Berapa perkiraan pengembalian total Anda, mengabaikan komisi?

Keuntungan modal = ($ 60 – $ 50) = ($ 10 / $ 50) x 100% = 20%

Dividen = (250 / $ 5000) x 100% = 5%

Total pengembalian = 25%

FAQ Investasi

Apa Itu Berinvestasi dan Bagaimana Cara Kerjanya?

Berinvestasi adalah tindakan mendistribusikan sumber daya menjadi sesuatu untuk menghasilkan pendapatan atau mendapatkan keuntungan. Jenis investasi yang Anda pilih mungkin bergantung pada apa yang ingin Anda peroleh dan seberapa sensitif Anda terhadap risiko. Dengan asumsi risiko kecil umumnya menghasilkan pengembalian yang lebih rendah dan sebaliknya untuk asumsi risiko tinggi. Investasi dapat dilakukan di saham, obligasi, real estat, logam mulia, dan banyak lagi. Berinvestasi dapat dilakukan dengan uang, aset, cryptocurrency, atau media pertukaran lainnya.

Bagaimana Saya Mulai Berinvestasi?

Anda dapat memilih rute do-it-yourself, memilih investasi berdasarkan gaya investasi Anda, atau meminta bantuan profesional investasi, seperti penasihat atau pialang. Sebelum berinvestasi, penting untuk menentukan preferensi dan toleransi risiko Anda. Jika menghindari risiko, memilih saham dan opsi, mungkin bukan pilihan terbaik. Kembangkan strategi, uraikan berapa banyak yang akan diinvestasikan, seberapa sering berinvestasi, dan apa yang akan diinvestasikan berdasarkan tujuan dan preferensi. Sebelum mengalokasikan sumber daya Anda, teliti target investasi untuk memastikannya sejalan dengan strategi Anda dan memiliki potensi untuk memberikan hasil yang diinginkan. Ingat, Anda tidak memerlukan banyak uang untuk memulai, dan Anda dapat memodifikasinya sesuai kebutuhan Anda.

Bagaimana Saya Mulai Berinvestasi Dengan Sedikit Uang?

Berinvestasi tidak hanya untuk orang kaya. Anda dapat menginvestasikan jumlah nominal. Misalnya, Anda dapat membeli saham dengan harga rendah, menyetor sejumlah kecil ke rekening tabungan berbunga, atau menabung sampai Anda mengumpulkan jumlah target untuk diinvestasikan. Jika majikan Anda menawarkan program pensiun, seperti 401 (k), alokasikan sejumlah kecil dari gaji Anda sampai Anda dapat meningkatkan investasi Anda. Jika majikan Anda berpartisipasi dalam pencocokan, Anda mungkin menyadari bahwa investasi Anda berlipat ganda.

Bagaimana Saya Bisa Mulai Berinvestasi Dengan $ 1.000?

Anda dapat mulai berinvestasi di saham, obligasi, dan reksa dana atau bahkan membuka IRA. Memulai dengan $ 1.000 tidak ada artinya. Investasi $ 1.000 dalam IPO Amazon pada tahun 1997 akan menghasilkan jutaan hari ini. Hal ini sebagian besar disebabkan oleh beberapa pemecahan saham, tetapi tidak mengubah hasil akhirnya: pengembalian yang monumental. Rekening tabungan tersedia di sebagian besar lembaga keuangan dan biasanya tidak memerlukan investasi dalam jumlah besar. Rekening tabungan biasanya tidak menawarkan suku bunga tinggi; jadi, lihat-lihatlah untuk menemukan satu dengan fitur terbaik dan harga paling kompetitif.

Percaya atau tidak, Anda dapat berinvestasi di real estat dengan $ 1.000. Anda mungkin tidak bisa membeli properti yang menghasilkan pendapatan, tetapi Anda bisa berinvestasi di perusahaan yang bisa. Sebuah kepercayaan investasi real estat (REIT) adalah perusahaan yang berinvestasi dalam dan mengelola real estate untuk tujuan mengemudi keuntungan dan menghasilkan pendapatan. Dengan $ 1.000, Anda dapat berinvestasi di saham REIT, reksa dana, atau dana yang diperdagangkan di bursa.

Apa 4 Jenis Investasi?

Ada banyak jenis investasi yang bisa dipilih. Mungkin yang paling umum adalah saham, obligasi, real estat, dan dana. Investasi penting lainnya yang perlu dipertimbangkan adalah perwalian investasi real estat (REIT), CD, anuitas, cryptocurrency, komoditas, barang koleksi, dan logam mulia. Langit adalah batas investasi.