Investment Banking vs. Wealth Management: Apa Bedanya?
Apa Investment Banking vs. Wealth Management: Apa Bedanya?
Manajemen kekayaan dan perbankan investasi adalah dua pilihan karier paling populer di sektor keuangan. Meskipun ada banyak sekali tumpang tindih dan interaksi antara bidang-bidang ini, kedua pekerjaan tersebut sangat berbeda.
Seorang bankir investasi terutama menawarkan layanan keuangan dan nasihat kepada entitas perusahaan, bukan kepada individu. Perbankan investasi adalah bidang sektor keuangan yang menangani merger dan akuisisi (M&A), restrukturisasi bisnis, spin-off, pemecahan saham, pembelian kembali saham, penawaran umum perdana (IPO), dan penerbitan saham sekunder atau penerbitan obligasi. Selain itu, bankir investasi dapat menangani investasi jangka pendek klien korporat mereka.
Poin Penting
- Bankir investasi cenderung bekerja lebih lama dan menarik gaji yang agak lebih besar.
- Manajemen kekayaan lebih difokuskan pada layanan pribadi individu, sedangkan klien perbankan investasi pada dasarnya adalah perusahaan.
- Sering ada tumpang tindih antara operasi bankir investasi dan perusahaan manajemen kekayaan.
- Individu dengan kekayaan bersih tinggi yang merupakan klien perusahaan manajemen kekayaan seringkali merupakan pemilik bisnis yang cenderung menginginkan nasihat dari bidang perbankan investasi mengenai restrukturisasi bisnis atau kemungkinan M&A dan mungkin menginginkan akses ke produk perbankan investasi, seperti IPO atau penerbitan obligasi.
Perbankan Investasi
Bankir investasi terbaik unggul dalam mengelola keuangan bisnis dan secara persuasif menegosiasikan kesepakatan multi-miliar dolar yang kompleks. Mereka mahir dalam leveraged buyout dan membantu klien menolak upaya pengambilalihan yang tidak bersahabat. Perbankan investasi dapat memberikan kegembiraan yang cukup besar dari waktu ke waktu, tetapi juga terdiri dari periode-periode kelambanan yang relatif.
Bankir investasi harus mampu memahami faktor-faktor penting khusus industri yang mendorong keberhasilan atau kegagalan bisnis. Sementara analis pasar ahli mengevaluasi saham, bankir investasi harus ahli dalam evaluasi fundamental bisnis.
Selain memiliki kepala yang kuat untuk angka dan akuntansi dasar, bankir investasi juga harus mampu berpikir kreatif untuk menemukan cara terbaik untuk mengatur pembiayaan dan penataan kesepakatan bisnis.
Dalam kaitannya dengan fungsi aktual dalam perbankan investasi dan tanggung jawab pekerjaan bankir investasi, ada dua jenis posisi bankir investasi: manajer akun dan spesialis operasi. Manajer akun bertindak di posisi terdepan dalam mengembangkan dan memelihara hubungan dengan klien dan melihat bahwa kebutuhan mereka terpenuhi dengan benar. Spesialis operasi menjalankan layanan perbankan investasi, seperti IPO atau pembelian kembali saham .
Manajemen Kekayaan
Bidang manajemen kekayaan berkaitan dengan penyediaan individu dengan kekayaan bersih tinggi dan individu dengan kekayaan sangat tinggi, meskipun orang yang kurang kaya terkadang mencari layanan manajemen kekayaan juga. Ada manajer kekayaan yang bekerja dengan individu yang memiliki aset mulai dari $ 50.000 hingga $ 500,00, dan lainnya yang lebih suka bekerja dengan klien dengan kekayaan bersih tinggi dan menangani jutaan.
Referensi cepat
Manajer kekayaan dapat bekerja satu-satu dengan klien mereka, sementara bankir investasi biasanya bekerja dengan banyak klien korporat.
Manajemen kekayaan mengacu hanya pada manajemen uang, dalam semua aspeknya. Perusahaan manajemen kekayaan menghasilkan uang dengan mengenakan biaya untuk berbagai layanan yang mereka sediakan. Di bidang investasi, klien sering dijual dengan layanan akun terkelola, akun investasi diskresioner yang diperdagangkan atas nama klien oleh salah satu profesional investasi di perusahaan.
Selain itu, perusahaan manajemen kekayaan menyediakan klien dengan akun perantara, sehingga klien dapat mengakses hampir semua jenis investasi. Selain layanan investasi, klien manajemen kekayaan diberikan layanan perencanaan pajak, perencanaan warisan, dan perencanaan pensiun .
Manajer Hubungan dan Profesional Investasi
Pekerjaan menyediakan layanan ini biasanya dibagi antara manajer hubungan dan profesional investasi. Tugas manajer hubungan adalah mengetahui klien. Pekerjaan profesional investasi adalah mengetahui investasi yang dipertimbangkan oleh, dan untuk, klien.
Manajer hubungan-lah yang terutama bertanggung jawab untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan klien, dan yang paling sering bertemu langsung dengan klien, meskipun profesional investasi sering disertakan dalam pertemuan klien terjadwal dan reguler.
Dalam kasus klien dengan kekayaan sangat tinggi, mungkin ada seluruh tim orang yang ditugaskan ke akun klien, tetapi biasanya masih ada satu manajer hubungan yang ditugaskan untuk mengawasi akun dan berfungsi sebagai perwakilan utama perusahaan.
Pembagian kerja antara dua aspek manajemen kekayaan dapat dilihat agak mirip dengan dua aspek manajemen hubungan dan pelaksanaan proyek yang ada di bank investasi.
Pertimbangan Khusus
Ada kesamaan tertentu yang cenderung ada pada kandidat untuk berkarir di manajemen kekayaan atau perbankan investasi, tetapi tidak ada jurusan pendidikan yang secara khusus mempersiapkan seseorang untuk bertindak sebagai manajer kekayaan atau bankir investasi. Gelar dalam bisnis, baik gelar sarjana atau Magister Administrasi Bisnis (MBA), memberikan landasan dasar untuk berkarir di industri perbankan atau jasa keuangan. Gelar di bidang akuntansi atau ekonomi mungkin sama-sama berguna.
Pentingnya Bakat dan Keterampilan
Apa yang mungkin lebih penting daripada latar belakang pendidikan khusus individu adalah bakat dan keterampilan pribadi yang mereka miliki. Keterampilan komunikasi yang baik, baik lisan maupun tertulis, pasti dibutuhkan untuk salah satu pilihan karir.
Seorang manajer hubungan untuk perusahaan manajemen kekayaan perlu memiliki keterampilan interpersonal yang berkembang dengan baik untuk melayani klien perusahaan. Keterampilan interpersonal juga penting bagi bankir investasi karena biasanya membutuhkan banyak klien untuk menang dan makan.
Kefasihan dalam bahasa kedua atau keakraban dengan budaya atau praktik bisnis negara lain dapat menjadi nilai tambah pada resume kandidat pekerjaan karena industri perbankan adalah perusahaan global. Apa pun yang dapat ditangani seseorang dalam cara mendapatkan lisensi atau sertifikasi, seperti mengikuti ujian Seri 7 atau memperoleh sertifikasi sebagai perencana keuangan atau analis keuangan yang disewa (CFA), dapat menempatkan mereka di depan permainan sejauh pelatihan yang diperlukan dan kualifikasi, untuk pekerjaan apa pun.