Saran Karir: Perencana Keuangan atau Manajer Kekayaan

24 Maret 2021 23:40

Spread the love

Jika Anda mencari karier yang menguntungkan, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk terjun ke industri jasa keuangan. Anda dapat menemukan berbagai peluang di sini — salah satu yang sesuai dengan keahlian dan tujuan masa depan Anda. Ini adalah sektor yang sangat bermanfaat untuk dikerjakan, apakah Anda mencari kompensasi finansial atau jika Anda suka membantu orang.

Dua jalan yang mungkin ingin Anda pertimbangkan adalah sebagai perencana keuangan atau sebagai manajer kekayaan. Keduanya memiliki kesamaan dasar, tetapi ada perbedaan yang pasti di antara keduanya. Teruslah membaca untuk mengetahui lebih lanjut tentang kedua karier ini dan apakah salah satunya cocok untuk Anda.

Apa Saran Karir: Perencana Keuangan atau Manajer Kekayaan?

  • Perencana keuangan terutama membantu orang dengan perencanaan gaya hidup.
  • Manajer kekayaan menyediakan layanan yang dibutuhkan terutama oleh individu berpenghasilan tinggi dan individu dengan kekayaan sangat tinggi.
  • Pendidikan di bidang keuangan atau disiplin terkait lainnya diperlukan untuk kedua karier, sementara penunjukan dan kredensial dapat membantu meningkatkan reputasi Anda.
  • Menjadi perencana keuangan atau pengelola kekayaan membutuhkan keterampilan interpersonal, matematika, dan analitis.

Perencana Keuangan vs. Manajer Kekayaan: Gambaran Umum

Definisi nasihat keuangan sangat luas. Jenis nasihat yang diberikan, bersama dengan produk yang ditawarkan dan jenis klien yang dilayani, menentukan apakah Anda dianggap sebagai perencana keuangan atau manajer kekayaan. Perencanaan keuangan dan manajemen kekayaan merupakan himpunan bagian dari penasehat keuangan.

Perencana keuangan terutama membantu perencanaan gaya hidup. Ini termasuk penganggaran, perencanaan arus kas, dan menabung untuk kuliah dan pensiun. Meskipun daftar klien seorang perencana keuangan mungkin mencakup keseluruhan pendapatan, sebagian besar adalah orang orang kelas menengah yang memiliki kebutuhan kuat untuk menghasilkan uang mereka sejauh mungkin.

Manajer kekayaan, sebaliknya, menyediakan layanan yang dibutuhkan terutama oleh individu berpenghasilan tinggi (HNWI) dan individu dengan kekayaan sangat tinggi (UHNWI), seperti perencanaan keuntungan modal, perencanaan perkebunan, dan manajemen risiko.

Perbedaan utama antara perencana keuangan dan pengelola kekayaan adalah bahwa pengelola kekayaan mengelola kekayaan literal, sedangkan perencana keuangan mengelola keuangan klien sehari-hari yang ingin maju.

Kedua karier menarik profesional keuangan muda yang cerdas dari perguruan tinggi dan universitas ternama, dan setiap karier memiliki kelebihan dan kekurangan. Misalnya, pekerjaan perencanaan keuangan lebih melimpah, tetapi pekerjaan manajemen kekayaan biasanya membayar lebih. Perusahaan perencanaan keuangan lebih cenderung mengambil kesempatan pada lulusan baru tanpa pengalaman, tetapi perusahaan manajemen kekayaan cenderung menawarkan jam kerja yang lebih baik dan datang dengan lebih sedikit stres.

pendidikan

Kebanyakan perencana keuangan dan manajer kekayaan yang sukses memiliki setidaknya gelar sarjana. Tetapi mendapatkan satu dari sekolah peringkat teratas, seperti Universitas Chicago atau salah satu Liga Ivy, memberikan keuntungan dalam persaingan.

Di luar itu, perusahaan individu dalam setiap industri menetapkan persyaratan pendidikan untuk calon karyawan daripada dewan lisensi negara bagian atau federal. Beberapa manajer kekayaan adalah pengacara berlisensi atau akuntan publik bersertifikat (CPA), meskipun tidak ada persyaratan untuk profesinya. Lebih sedikit perencana keuangan yang memiliki sebutan ini, tetapi tidak pernah merugikan.

Calon perencana keuangan ingin mendapatkan penunjukan perencana keuangan (CFP) bersertifikat. Ini membutuhkan kelulusan ujian komprehensif yang mencakup spesialisasi dalam perencanaan keuangan seperti real estat, manajemen portofolio , dan perencanaan pajak. Penunjukan CFP adalah aset besar di resume Anda, dan jika Anda terjun ke bisnis sendiri, klien senang melihatnya.

Manajer kekayaan juga dapat mengejar beberapa penunjukan untuk meningkatkan resume mereka dan menyampaikan kepercayaan dan keahlian kepada klien. Mungkin yang paling bergengsi adalah  penunjukan manajer kekayaan chartered (CWM). Sebelum mencoba penunjukan ini, Anda harus memiliki pengalaman tiga tahun yang dapat diverifikasi di industri ini.

Keterampilan Dibutuhkan

Meskipun Anda mungkin mempertimbangkan untuk menjadi perencana keuangan atau manajer kekayaan karena keterampilan matematika Anda atau bakat untuk pasar , kemampuan penjualan Anda jauh lebih penting untuk kesuksesan Anda. Sebagai pemula, diragukan atasan Anda akan memberi Anda klien untuk diajak bekerja sama — terutama jenis klien berpenghasilan tinggi yang membuat orang kaya dalam profesi ini. Jadi, urutan pertama bisnis Anda sebagai perencana keuangan atau pengelola kekayaan adalah merobohkan trotoar dan membangun nama-nama di Rolodex Anda.

Jika Anda tidak suka berteman, orang yang natural, dan penggiat jejaring yang tidak pernah puas, kemungkinan besar Anda akan tertumpuk. Menjadi baik dengan orang lain adalah keterampilan paling penting bagi hampir semua orang di bawah payung luas penasihat keuangan.

Selain kemampuan menjual, Anda harus mencintai pasar dan menikmati mengikutinya sepanjang waktu — tidak peduli jalan mana yang Anda pilih. Keuangan lebih cepat dari sebelumnya, dan klien menuntut perencana keuangan dan manajer kekayaan yang berenergi tinggi dan tetap terdepan.

Jika Anda memilih manajemen kekayaan, memiliki pasar alami HNWI yang kuat, meski bukan kebutuhan, tentu membuat hidup lebih mudah selama tahun-tahun awal karier Anda. Menemukan klien HNWI itu sulit — membuat mereka memercayai Anda dengan kekayaan mereka yang melimpah ketika mereka tidak mengenal Anda dan karena kurangnya pengalaman Anda bahkan lebih sulit. Manajemen kekayaan terbukti lebih  menguntungkan  daripada perencanaan keuangan untuk kandidat dengan koneksi yang kuat.

Gaji awal

Gaji agak keliru, mengingat sebagian besar pendapatan dari kedua karier datang dalam bentuk komisi. Perusahaan biasanya menawarkan gaji pokok yang kecil untuk membantu Anda melewati bulan-bulan awal pembuatan buku bisnis Anda. Sebagai gantinya, Anda diharapkan mencapai target penjualan. Jika Anda tidak dapat melakukannya, majikan Anda kemungkinan tidak akan membayar Anda untuk menghangatkan kursi dalam waktu lama.

Pendapatan tahunan rata-rata untuk manajer kekayaan kira-kira $ 94.000, menurut Glassdoor. Untuk perencana keuangan, rata-rata adalah $ 57.000. Namun, sejumlah besar data terdiri dari rata-rata ini, dan — bergantung pada kinerja — penghasilan Anda bisa jauh lebih tinggi atau jauh lebih rendah.

Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja (BLS), gaji tahunan rata-rata di bidang penasihat keuangan — yang mencakup perencanaan keuangan dan manajemen kekayaan — adalah $ 87.850 pada tahun 2019. 10% teratas di bidang ini memperoleh lebih dari $ 208.000, sementara orang-orang di 10% terbawah menghasilkan kurang dari $ 42.950.

Prospek pekerjaan

Ada 271.700 pekerjaan pada tahun 2018 di bidang penasihat keuangan, menurut BLS. Namun angka tersebut diperkirakan akan tumbuh dalam periode 10 tahun antara 2018 dan 2028 sebesar 7%. Itu lebih cepat dari pertumbuhan yang diproyeksikan untuk profesi lain. Pertumbuhan ini terutama disebabkan oleh populasi yang menua yang akan pensiun dan membutuhkan layanan keuangan dan kekayaan.

Referensi cepat

Biro Statistik Tenaga Kerja memperkirakan bahwa permintaan pekerjaan penasihat keuangan akan meningkat antara 2018 dan 2028 karena populasi yang menua.

Subkategori perencanaan keuangan cenderung mengikuti tren penasehat keuangan secara keseluruhan. Sebaliknya, manajemen kekayaan menikmati pertumbuhan yang eksplosif ketika ekonomi berkembang pesat , tetapi ia berkontraksi lebih dari sekadar nasihat keuangan secara keseluruhan selama perekonomian sedang turun.

Keseimbangan Kehidupan-Kerja

Anda bisa mengharapkan berjam-jam bekerja sebagai perencana keuangan atau manajer kekayaan. Perencana keuangan muda, khususnya, menghabiskan banyak waktu untuk akuisisi klien selama tahun-tahun awal karir mereka. Aspek penjualan dari pekerjaan itu sendiri bisa melebihi 40 jam per minggu.

Selain itu, Anda tetap harus melayani klien Anda dan melacak pasar. Manajer kekayaan juga harus mencurahkan waktu untuk membangun buku bisnis. Karena mereka mengelola begitu banyak uang per klien, bagaimanapun, dibutuhkan basis klien yang lebih kecil untuk menjadi sukses. Rata-rata, seorang manajer kekayaan menikmati keseimbangan kehidupan kerja yang lebih baik daripada seorang perencana keuangan.

Garis bawah

Kedua karier tersebut membutuhkan keahlian yang sama. Ingat, Anda harus mampu menjual, Anda harus mencintai pasar, dan menguasai angka-angka itu membantu. Jika Anda memiliki pasar alami HNWI yang kuat, Anda mungkin ingin bersandar pada pengelolaan kekayaan, karena Anda akan mendapatkan keuntungan yang hanya dinikmati oleh sedikit profesional muda, dan pengelolaan kekayaan memberikan kesempatan terbaik untuk memanfaatkannya dan menjadi sukses dengan cepat.

Jika pasar alami Anda tidak begitu kuat, perencanaan keuangan adalah bidang yang jauh lebih mudah untuk dipecah. Jika Anda bertahan melalui tahun-tahun awal yang sulit dan membangun buku bisnis yang substansial, Anda dapat menikmati karier yang sukses.