Ensiklopedia keuangan

Penasihat: Bagaimana dan mengapa untuk membenarkan biaya Anda

Kompresi biaya telah menjadi tren dalam bisnis penasihat keuangan selama beberapa tahun.Banyak yang memandang portofolio dan saran sebagai komoditas.Dengan munculnya penasehat robot, persepsi ini telah berkembang.Penasihat robot hibrida Vanguard menawarkan akses ke penasihat manusia untuk 30 basis poin.  Umumnya merekomendasikan implementasi sarannya melalui reksa dana murah Vanguard dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).

Dapat dibayangkan, seorang investor bisa mendapatkan nasihat manusia dengan investasi berbiaya rendah untuk semua di bawah 75 basis poin. Dalam lingkungan saran robo dan kompresi biaya, bagaimana penasihat keuangan dapat membenarkan biaya yang mungkin melebihi 1% dari aset layanan mereka?

Apa Penasihat: Bagaimana dan mengapa untuk membenarkan biaya Anda?

Selama bertahun-tahun, penasihat keuangan untuk orang kaya telah memberikan layanan lebih dari sekadar saran portofolio dan perencanaan keuangan. Beberapa contoh termasuk bantuan dalam menegosiasikan pembelian rencana pribadi hingga melakukan pemeriksaan latar belakang pada staf rumah tangga. Layanan pramutamu ini juga telah bermigrasi ke klien yang kurang mampu. Beberapa contoh termasuk klien yang menemani saat mereka mengunjungi pusat hunian yang dibantu dan menegosiasikan pembelian rumah dan mobil untuk klien. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Paling Diinginkan Orang Kaya dari Penasihat Keuangan Mereka .)

Beberapa penasihat memberikan layanan konsultasi kepada klien yang merupakan pemilik usaha kecil yang lebih dari sekadar membantu mereka memutuskan rencana pensiun bisnis kecil terbaik untuk situasi mereka.

Konsultan industri Cerulli Associates memperkirakan bahwa 15% dari penasihat keuangan menawarkan klien mereka semacam layanan pramutamu atau gaya hidup pada tahun 2018.  Jenis layanan ini tidak hanya membantu penasihat memperkuat nilai mereka sebagai lebih dari sekadar orang bilangan kepada klien mereka, tetapi lebih kepada sebagai penasihat gaya hidup tepercaya yang memahami persimpangan antara urusan keuangan dan tujuan gaya hidup mereka.

Saran Khusus dan Khusus

Beberapa klien membutuhkan layanan dan nasihat yang melampaui nasihat investasi dasar.Seperti menjelaskan undang-undang baru yang mungkin memengaruhi opsi investasi mereka.Misalnya,Setting Every Community Up for Retirement Enhancement Act tahun 2019, membuat perubahan signifikan pada aturan pensiun yang akan memengaruhi akun yang ditangguhkan pajak, Roth IRA, paket 529, anuitas, dan banyak lagi.

Klien memiliki kebutuhan khusus. Beberapa contoh yang tidak termasuk dalam mode nasihat “pemotong kue”.

  • Membantu mengelola opsi saham , unit saham terbatas , dan kompensasi berbasis saham serupa dari pemberi kerja.
  • Membantu klien memutuskan apakah akan menggulirkan saham perusahaan yang disimpan dalam akun 401 (k) ke IRA atau memanfaatkan aturan apresiasi bersih yang belum direalisasi.
  • Membantu merancang strategi bagi klien untuk melakukan penarikan di masa pensiun termasuk akun mana yang akan disadap dan dalam urutan apa.
  • Membimbing klien melalui kekacauan finansial yang dapat terjadi ketika orang tua atau orang yang dicintai meninggal. Klien memang emosional dan mereka mungkin juga dibombardir oleh penasihat orang tua mereka dan mungkin mendapatkan beberapa informasi yang meragukan. Sebagai penasihat keuangan mereka, Anda dapat menjadi sumber yang benar bagi mereka pada saat-saat stres dalam hidup mereka.

Referensi cepat

Seorang penasihat online atau orang yang hanya berfokus pada pengelolaan portofolio Anda mungkin tidak memiliki keahlian untuk membantu klien dalam hal ini dan area kompleks lainnya dalam kehidupan finansial mereka.

Proposisi Nilai

Dalam sebuah posting di blognya, pakar industri keuangan Michael Kitces mengutip enam proposisi nilai untuk penasihat keuangan dari pakar perencanaan hidup Mitch Anthony:

Organisasi 

Penasihat keuangan yang bekerja dengan klien secara holistik dapat membantu mereka mendapatkan dan menjaga kondisi keuangan mereka. Ini melampaui semacam kertas atau penyelenggara online ke tingkat pembinaan mereka untuk menangani tugas-tugas keuangan utama saat mereka muncul dan secara teratur.

Akuntabilitas 

Tanda dari setiap pelatih yang baik adalah membangun akuntabilitas. Penasihat keuangan yang baik akan membantu klien mereka bertanggung jawab atas tindakan keuangan yang mereka setujui untuk dilakukan.

Objektivitas

 Penasihat keuangan yang baik akan memberikan pandangan pihak ketiga yang tidak emosional dan tidak memihak tentang situasi klien. Bagi banyak klien, memberi tahu mereka apa yang perlu mereka dengar adalah fungsi terpenting Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Menjadi Penasihat Keuangan Teratas .)

Proaktif

Sebagai bagian dari proses perencanaan keuangan yang sedang berlangsung, menjaga klien tetap pada jalurnya untuk peristiwa kehidupan keuangan yang akan datang seperti membayar kuliah atau menarik uang di masa pensiun adalah manfaat utama bekerja dengan penasihat keuangan.

pendidikan

Penasihat keuangan adalah sumber utama pendidikan keuangan bagi banyak klien mereka. Mungkin tampak berlawanan dengan intuisi bagi penasihat keuangan untuk ingin mendidik klien mereka di area di mana mereka memberikan nasihat, tetapi pengalaman menunjukkan, lebih mudah untuk bekerja dengan klien yang memahami langkah-langkah yang Anda sarankan dan yang dapat berpartisipasi dalam proses. Selain itu, klien yang berpendidikan cenderung tidak menemukan diri mereka menjadi korban penipuan keuangan dari jenis penjualan keuangan yang cerdik. (Untuk lebih lanjut, lihat: Trends Challenging Financial Advisors .)

Kemitraan 

Hubungan bisnis apa pun bekerja lebih baik jika berfungsi sebagai kemitraan dan hubungan Anda dengan klien tidak terkecuali. Ketika Anda memandang mereka sebagai mitra dan terikat pada kesuksesan mereka, hal-hal baik terjadi untuk Anda berdua. Proposisi nilai yang ditawarkan oleh penasihat keuangan top ini adalah kunci kesuksesan klien mereka dan sulit diperoleh dari penasihat dengan penawaran layanan yang sempit.

Garis bawah

Di era penasihat robot ini dengan biaya rendah dan portofolio ETF berbiaya rendah, mungkin sulit bagi penasihat keuangan manusia layanan penuh untuk membenarkan biaya mereka. Cara terbaik untuk melakukan ini adalah dengan menawarkan layanan dan saran bernilai tambah dan menyentuh kepada klien Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Paying Advisors: What the Young and Wealthy Prefer. )