Broker Hipotek: Keuntungan dan Kerugian

Pialang hipotek mungkin dapat menemukan pinjaman impian Anda, tetapi Anda harus mempertimbangkan potensi kerugian sebelum menyewa satu.

Apa Broker Hipotek: Keuntungan dan Kerugian?

Saat berbelanja hipotek, banyak pembeli rumah meminta jasa broker hipotek untuk menemukan syarat dan tarif terbaik bagi mereka. Namun, setelah jatuhnya pasar real estat pada tahun 2008, praktik bisnis pialang menjadi sorotan, dan pertanyaan apakah mereka bertindak untuk kepentingan terbaik pelanggan pun muncul.

Bekerja sama dengan broker hipotek yang berpengalaman dan kompeten dapat membantu Anda menemukan hipotek yang tepat. Semua sama, ada keuntungan dan kerugian yang perlu dipertimbangkan sebelum Anda melakukannya.

Keuntungan

Seorang Broker Dapat Menyelamatkan Anda Dari Kerja Keras

Pialang hipotek memiliki kontak rutin dengan berbagai pemberi pinjaman, beberapa di antaranya mungkin tidak Anda ketahui. Pialang juga dapat menjauhkan Anda dari pemberi pinjaman tertentu dengan persyaratan pembayaran yang memberatkan yang terkubur dalam kontrak hipotek mereka.

Meskipun demikian, akan bermanfaat untuk melakukan riset sendiri sebelum bertemu dengan broker. Cara mudah untuk mengetahui dengan cepat tarif rata-rata yang tersedia untuk jenis hipotek yang Anda ajukan adalah dengan mencari tarif secara online, lalu gunakan kalkulator hipotek. Alat seperti ini akan memungkinkan Anda membandingkan harga dengan mudah dan memberi Anda pengetahuan tambahan saat menilai kredibilitas broker hipotek.

Seorang Broker Mungkin Memiliki Akses Lebih Baik 

Beberapa pemberi pinjaman bekerja secara eksklusif dengan pialang hipotek dan mengandalkan mereka sebagai penjaga gerbang untuk memberikan klien yang sesuai. Anda mungkin tidak dapat menghubungi beberapa pemberi pinjaman secara langsung untuk mendapatkan hipotek ritel. Pialang mungkin juga bisa mendapatkan harga khusus dari pemberi pinjaman karena volume bisnis yang dihasilkan mungkin lebih rendah daripada yang bisa Anda dapatkan sendiri.

Poin Penting

  • Bekerja dengan broker hipotek dapat menghemat waktu dan biaya Anda.
  • Kontra yang perlu dipertimbangkan termasuk bahwa kepentingan pialang mungkin tidak selaras dengan kepentingan Anda, Anda mungkin tidak mendapatkan kesepakatan terbaik, dan mereka mungkin tidak menjamin perkiraan.
  • Luangkan waktu untuk menghubungi pemberi pinjaman secara langsung untuk mengetahui langsung hipotek apa yang mungkin tersedia untuk Anda.

Seorang Broker Mungkin Mampu Mengelola Biaya Anda

Beberapa jenis biaya dapat dilibatkan dalam mengambil hipotek baru atau bekerja dengan pemberi pinjaman baru, termasuk biaya origination, biaya aplikasi, dan biaya penilaian. Dalam beberapa kasus, pialang hipotek mungkin dapat meminta pemberi pinjaman untuk membebaskan sebagian atau semua biaya ini, yang dapat menghemat ratusan hingga ribuan dolar.

Di bawah ini Anda akan menemukan penawaran hipotek tersedia dari mitra kami.

Kekurangan

Kepentingan Seorang Pialang Mungkin Tidak Sesuai Dengan Kepentingan Anda

Tujuan akhir Anda dalam berbelanja hipotek adalah menemukan yang memiliki tingkat bunga terjangkau dan biaya rendah. Anda berada di dalamnya untuk jangka panjang. Seorang broker hipotek, di sisi lain, sering mendapat bayaran dari pemberi pinjaman untuk membawa bisnis. Biaya ini dapat didasarkan pada jumlah hipotek dan akan bervariasi di antara pemberi pinjaman. Oleh karena itu, tujuan broker adalah membuat Anda mendapatkan hipotek yang memaksimalkan kompensasi mereka. Kecelakaan pasar tahun 2008 mengungkapkan bahwa banyak pialang memasukkan klien mereka ke dalam hipotek yang tidak mampu mereka beli dari waktu ke waktu.

Seorang Pialang Mungkin Tidak Memberikan Penawaran Terbaik untuk Anda

Banyak pembeli rumah hanya berasumsi bahwa broker dapat memberikan kesepakatan yang lebih baik daripada yang bisa mereka dapatkan sendiri, tetapi ini tidak selalu terjadi. Beberapa pemberi pinjaman mungkin menawarkan pembeli rumah dengan syarat dan harga yang sama dengan yang mereka tawarkan kepada broker hipotek (terkadang, bahkan lebih baik). Tidak ada salahnya untuk berkeliling sendiri untuk melihat apakah broker Anda benar-benar menawarkan banyak hal. Seperti yang disebutkan sebelumnya, menggunakan kalkulator hipotek adalah cara mudah untuk memeriksa fakta apakah broker Anda menawarkan penawaran yang bagus.

Anda Mungkin Berutang Biaya Pialang

Pialang hipotek dibayar baik oleh pemberi pinjaman atau oleh Anda. Jika biayanya ditanggung oleh pemberi pinjaman, Anda perlu khawatir apakah Anda mungkin diarahkan ke pinjaman yang lebih mahal karena komisi kepada pialang lebih menguntungkan. Jika Anda membayar biayanya, masukkan ke dalam biaya hipotek sebelum memutuskan seberapa bagus kesepakatan yang Anda dapatkan. Dan pastikan untuk menyelesaikan semua masalah biaya di muka sebelum Anda menandatangani apa pun atau mulai bekerja dengan broker.

Luangkan waktu untuk menghubungi pemberi pinjaman secara langsung untuk memperoleh pemahaman tentang hipotek mana yang mungkin tersedia bagi Anda.

Pialang Sering Tidak Menjamin Perkiraan

Saat broker hipotek pertama kali memberi Anda penawaran dari pemberi pinjaman, mereka sering menggunakan istilah ” perkiraan dengan niat baik “. Ini berarti broker percaya bahwa penawaran tersebut akan mewujudkan ketentuan akhir dari kesepakatan, tetapi tidak selalu demikian. Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman dapat mengubah persyaratan berdasarkan aplikasi Anda yang sebenarnya, dan Anda mungkin akan membayar tarif yang lebih tinggi atau biaya tambahan.

Beberapa Pemberi Pinjaman Tidak Bekerja Dengan Pialang Hipotek

Ini merupakan tren yang meningkat sejak 2008, karena beberapa pemberi pinjaman menemukan bahwa hipotek yang berasal dari broker lebih cenderung gagal bayar daripada yang bersumber melalui pinjaman langsung. Dengan bekerja melalui broker, Anda mungkin tidak memiliki akses ke pemberi pinjaman ini, beberapa di antaranya mungkin dapat menawarkan persyaratan hipotek yang lebih baik daripada yang bisa Anda dapatkan melalui broker.

Apa itu Broker Hipotek?

Sebuah broker hipotek adalah perantara antara lembaga keuangan yang menawarkan pinjaman yang dijamin dengan real estate dan individu yang tertarik untuk membeli real estate yang perlu meminjam uang dalam bentuk pinjaman untuk melakukannya. Pialang hipotek akan bekerja dengan kedua belah pihak untuk mendapatkan persetujuan individu atas pinjaman tersebut. Mereka juga mengumpulkan dan memverifikasi semua dokumen yang diperlukan yang dibutuhkan pemberi pinjaman dari individu untuk menyelesaikan pembelian rumah. Pialang hipotek biasanya bekerja dengan banyak pemberi pinjaman yang berbeda dan dapat menawarkan berbagai opsi pinjaman kepada peminjam tempat mereka bekerja. 

Apa yang Dilakukan Broker Hipotek?

Pialang hipotek bertujuan untuk menyelesaikan transaksi real estat sebagai perantara pihak ketiga antara peminjam dan pemberi pinjaman. Pialang akan mengumpulkan informasi dari individu dan pergi ke banyak pemberi pinjaman untuk menemukan pinjaman potensial terbaik untuk klien mereka. Terakhir, broker berfungsi sebagai petugas pinjaman; mereka mengumpulkan informasi yang diperlukan dan bekerja sama dengan kedua belah pihak untuk menutup pinjaman. 

Berapa Biaya Broker Hipotek?

Pialang hipotek dapat diberi kompensasi melalui kombinasi biaya yang dibayarkan dari peminjam dan komisi yang dibayarkan oleh lembaga pemberi pinjaman yang ingin mereka mendapatkan pinjaman. Biayanya sangat bervariasi tetapi broker hipotek umumnya menghasilkan antara 1% dan 3% dari total jumlah pinjaman. Jumlah total yang dibayarkan oleh peminjam akan bervariasi berdasarkan jenis pinjaman, broker apa yang digunakan, dan berapa banyak broker menghasilkan komisi dari lembaga pemberi pinjaman. 

Pembayaran broker hipotek dapat muncul di lembar biaya penutupan Anda dengan berbagai cara. Mereka mungkin mengenakan biaya awal pinjaman, biaya di muka, biaya administrasi pinjaman, premi selisih hasil, atau hanya komisi perantara. Saat bekerja dengan broker hipotek, Anda harus mengklarifikasi struktur biaya mereka di awal proses sehingga tidak ada kejutan pada hari penutupan. 

Kapan Broker Hipotek Dibayar?

Seorang broker hipotek biasanya hanya dibayar ketika pinjaman ditutup dan dananya dilepaskan. Beberapa pemberi pinjaman membayar pialang hipotek berdasarkan jadwal akuntansi mereka sendiri, yang bisa sampai 30 hari setelah penutupan pinjaman. Mayoritas broker tidak membebankan biaya apa pun kepada peminjam di muka dan mereka umumnya bebas risiko. Namun, mereka akan memeriksa kredit Anda untuk melihat jenis pengaturan pinjaman apa yang dapat mereka lakukan atas nama Anda. 

Kapan Anda Harus Menemui Pialang Hipotek?

Anda harus menggunakan broker hipotek jika Anda ingin mencari akses ke pinjaman rumah yang tidak langsung diiklankan kepada Anda. Jika Anda tidak memiliki kredit yang luar biasa, jika Anda memiliki situasi pinjaman yang unik seperti memiliki bisnis sendiri, atau jika Anda tidak melihat hipotek yang sesuai untuk Anda, maka broker mungkin dapat memberi Anda akses ke pinjaman yang sesuai. akan bermanfaat bagi Anda. Banyak individu lebih suka bekerja dengan broker terlepas dari situasinya karena itu memberi mereka akses ke pemberi pinjaman yang tidak mereka pikirkan. Pialang hipotek juga dapat membantu mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah daripada kebanyakan pinjaman komersial yang tersedia.