Ensiklopedia keuangan

Masalah Wajah Ultra-Net-Worth-Individual

Dalam iklim ketimpangan pendapatan yang terus meningkat, di mana orang kaya mengumpulkan kekayaan pada tingkat yang belum pernah terjadi sebelumnya, sementara jumlah penduduk sehari-hari yang hidup dari gaji ke gaji mencatat rekor, tampaknya orang -orang dengan kekayaan bersih yang sangat tinggi (UHNWI) mungkin tidak terlalu khawatir.Seorang UHNWI didefinisikan sebagai orang dengan aset yang dapat diinvestasikan lebih dari $ 30 juta.1  Meskipun dibutuhkan semacam ketidaktanggungjawaban finansial khusus bagi seseorang dengan kekayaan semacam itu untuk mengembangkan jenis masalah uang yang melanda seluruh masyarakat — pikirkan kebangkrutan, penyitaan, atau ketidakmampuan untuk menyewakan — kesepakatan yang sangat kaya dengan merek masalah keuangan mereka sendiri yang unik.

Banyak yang berpendapat bahwa masalah keuangan yang mengganggu para UHNWI adalah masalah yang ingin dimiliki sebagian besar dunia, seperti terlalu tampan, terlalu pintar, atau memiliki terlalu banyak tanggal untuk dipilih pada Sabtu malam. Tantangan ini termasuk mengubah kode pajak, perencanaan harta benda, mempertahankan gaya hidup mereka selama masa pensiun, dan melindungi tingkat kekayaan mereka saat ini. Meskipun mungkin terdengar gila bagi seseorang yang bekerja dengan pekerjaan rata-rata dengan gaji rata-rata, seorang UHNWI senilai $ 50 juta sering kali takut mati untuk turun ke status jutawan sederhana.

Apa Masalah Wajah Ultra-Net-Worth-Individual?

  • Individu dengan kekayaan bersih sangat tinggi memiliki aset yang dapat diinvestasikan sebesar $ 30 juta atau lebih, dan membentuk sekitar 0,003% dari populasi dunia.
  • Orang berpenghasilan tinggi termasuk dalam kelompok pajak tertinggi, membayar tarif pajak marjinal sebesar 37%.
  • Perkiraan dibebaskan hingga $ 11,4 juta, tetapi apa pun yang melebihi jumlah itu akan dikenakan pajak dengan tarif pajak maksimum 40%.
  • UHNWI umumnya mempertahankan gaya hidup mereka setelah pensiun, dan terus meningkatkan pendapatan mereka dengan strategi investasi yang agresif.

Siapakah Individu Dengan Kekayaan Bersih Sangat Tinggi?

Seperti disebutkan di atas, individu dengan kekayaan bersih sangat tinggi (UHNWI) adalah siapa pun yang memiliki aset yang dapat diinvestasikansebesar $ 30 juta atau lebih.Namun, aset ini tidak termasuk real estat, barang tahan lama konsumen, atau hal-hal seperti barang koleksi .Orang yang termasuk dalam kategori ini cenderung menjadi orang paling kaya di dunia, yang memegang sebagian besar kekayaan global.Sebagai sebuah kelompok, UHNWI membentuk sekitar 0,003% dari populasi dunia.

Ada lebih dari 191.000 UHNWI di seluruh dunia pada tahun 2018, dengan lebih dari 42% tinggal di Amerika Utara.  Beberapa orang terkaya di dunia yang termasuk dalam kategori ini termasuk CEO Amazon Jeff Bezos, Mark Zuckerberg dari Facebook, keluarga Walton — pewaris kekayaan Walmart.

Mengubah Kode Pajak

Sepanjang abad ke-21, perlakuan pajak terhadap orang-orang super kaya telah menjadi sepak bola politik.Beberapa masalah dalam ingatan baru-baru ini memiliki politisi dan masyarakat umum yang lebih terpecah belah menurut garis ideologis.Di satu sisi,penganut ekonomi trickle-down , menganjurkan pemotongan pajak untuk orang kaya tidak hanya untuk keuntungan orang kaya, tetapi juga karena kemakmuran mereka kemudian mengalir ke seluruh masyarakat.

Lalu ada sisi lain, yang merasa kelas menengah dan pekerja miskin memikul terlalu banyak beban pajak, dan bahwa UHNWI mengeksploitasi celah dan praktik akuntansi kreatif untuk membayar jauh lebih sedikit daripada bagian yang adil.Para pendukung pajak yang lebih tinggi pada orang kaya secara khusus menunjuk pada keuntungan modal jangka panjang, metode yang digunakan oleh banyak orang kaya untuk mengumpulkan kekayaan mereka.Pajak atas keuntungan modal jangka panjang bergantung pada tingkat pendapatan individu, dengan penerima tertinggi membayar 20%.

braket pajak , menjaga dua pada tarif yang sama dan mengubah lima termasuk braket atas.Kode baru menurunkan tingkat itu dari 39,6% menjadi 37%.Perubahan ini bersifat sementara, dan diperkirakan akan berakhir pada tahun 2025.  Tarif pajak bagi individu dengan kekayaan sangat tinggi ini jauh lebih tinggi.Baru-baru ini pada 1980, jumlahnya 78%.Pada tahun 1963, kelompok pajak teratas adalah 90% yang mengejutkan.  Politisi dan calon politisi berlimpah yang ingin melihat kembali ke tingkat yang tinggi ini pada orang-orang yang sangat kaya. Dengan polarisasi dalam politik pada titik tertinggi sepanjang masa, UHNWI hidup dengan kecemasan konstan akan peralihan kekuasaan ke arah mereka yang kurang bersahabat dengan kepentingan mereka.

Referensi cepat

Ketentuan yang ditetapkan melalui Pemotongan Pajak dan Undang-Undang Pekerjaan akan berakhir pada tahun 2025.

Perencanaan Estate

Individu dengan kekayaan bersih sangat tinggi khawatir tentang mempertahankan kekayaan mereka sehingga mereka dapat terus mendanai gaya hidup mereka sendiri. Tetapi kebanyakan dari mereka juga ingin mempertahankan kekayaannya untuk diwariskan kepada ahli warisnya ketika mereka sudah tidak ada lagi. Idealnya, mereka ingin pemerintah mengambil uang ini sesedikit mungkin sebelum diwariskan kepada generasi berikutnya.

The pajak real hanya berlaku untuk yang sangat kaya, dengan lebih dari 90% dari pajak yang dibayar oleh 10% dari penerima.9  Sekitar 40% pajak tanah dibayar oleh 0,1% orang terkaya di negara itu.  Undang-Undang Pemotongan dan Pekerjaan Pajak meningkatkan pembebasan pajak perkebunan untuk tahun pajak 2019, sehingga $ 11,4 juta dari sebuah perkebunan dibebaskan dari pajak.Apa pun di atas dan di luar jumlah itu akan dikenakan tarif 40%.  Meskipun pengecualian telah ditingkatkan selama bertahun-tahun, tarif pajak properti maksimum secara efektif turun.Pada tahun 1997, apa pun di atas pembebasan $ 600.000 telah dikenakan pajak sebanyak 55%.  Ini berarti bahwa semakin banyak harta itu bernilai — setidaknya itu di atas pembebasan — semakin banyak UHNWI berdiri untuk merugi dengan menyerahkan tanah miliknya. Selain itu, banyak negara bagian memiliki pajak tanah milik sendiri, atau seperti yang disebut di beberapa negara bagian, pajak warisan, yang dikenakan di atas pajak tanah federal.

Para UHNWI menggunakan banyak skema untuk mengurangi dampak pajak properti. Taktik ini termasuk meninggalkan harta milik mereka kepada pasangan yang masih hidup, dalam hal ini mereka dibebaskan dari pajak, memanfaatkan kontribusi amal, dan mendirikan berbagai rekening perwalian — yang semuanya dapat digunakan untuk menghindari pajak harta benda.

Mempertahankan Gaya Hidup Selama Pensiun

Untuk UHNWI yang menjadi kaya dari investasi, sedikit perbedaan antara tahun kerja dan tahun pensiun. Orang-orang ini cenderung terus melakukan apa yang berhasil untuk mereka, dengan usia menjadi faktor yang tidak relevan.

Namun, mereka yang menjadi UHNWI karena bekerja, termasuk CEO dan profesional bergaji tinggi lainnya, terkadang menghadapi kehilangan pendapatan ketika mereka memutuskan untuk berhenti. Meskipun memiliki $ 30 juta atau lebih seharusnya cukup untuk menjalani gaya hidup pensiun apa pun yang Anda inginkan, beberapa UHNWI melakukan pekerjaan yang buruk dalam mengelola uang mereka dan mungkin harus menguranginya di beberapa titik. Satu masalah yang muncul pada saat UHNWI adalah tidak likuiditas — mereka memiliki jutaan dolar, tetapi sebagian besar atau semuanya terikat pada tanah, real estat, dan aset lain yang tidak dapat mereka ubah dengan mudah menjadi uang tunai. UHNWI lain mengambil terlalu banyak risiko dengan uang mereka, dan meskipun mereka tidak merasakan efek yang begitu banyak ketika mereka masih memiliki setumpuk uang yang masuk, mereka merasakannya ketika mereka pensiun, dan kerugian besar tidak mudah terisi kembali.

Melindungi Kekayaan Mereka

Selama Resesi Hebat tahun 2007 hingga 2009, banyak UHNWI hanya menjadi individu dengan kekayaan bersih tinggi (HNWI), yang berarti individu dengan lebih dari $ 1 juta dalam aset yang dapat diinvestasikan tetapi kurang dari $ 30 juta.  Untuk segelintir orang yang benar-benar tidak beruntung, pendarahan kekayaan mereka melampaui kehilangan label ultra — yang berarti mereka kehilangan segalanya.

Sebagian besar UHNWI tidak menyimpan uang mereka dalam sertifikat deposito (CD), rekening pasar uang, asuransi jiwa nilai tunai, dan apa yang disebut investasi aman lainnya yang memberikan pengembalian paling baik. Salah satu alasan mereka begitu kaya adalah mereka menggunakan sarana investasi agresif yang secara konsisten mengalahkan pasar. Namun, dalam masalah pasar, penghargaan dan risiko sering kali bergerak seiring. Ketika pasar beruang atau resesi melanda, investasi dengan pertumbuhan tinggi yang membantu UHNWI menjadi kaya sering kali menjadi yang pertama turun tajam. Karena alasan ini, UHNWI yang bergantung pada pasar untuk mendapatkan penghasilan sering hidup dengan tekanan terus-menerus dari kehancuran yang membayangi.