Rentang Skor Kredit: Apa artinya?

Dihitung dengan rumus berdasarkan lima variabel — riwayat pembayaran, jumlah utang, panjang riwayat kredit, campuran kredit, dan kredit baru — skor kredit Andadapat memengaruhi tingkat bunga yang Anda bayarkan kepada pemberi pinjaman dan bahkan membuat perbedaan antara pinjaman yang disetujui atau ditolak.  Berikut adalah beberapa dasar nilai kredit dan arti dari berbagai kisaran nilai kredit bagi masa depan pinjaman Anda.

Dasar-dasar Skor Kredit 

Skor kredit Anda adalah angka yang mewakili risiko yang diambil pemberi pinjaman saat Anda meminjam uang.Sebuah skor FICO adalah ukuran yang terkenal diciptakan oleh Fair Isaac Corporation dan digunakan oleh lembaga kredit untuk menunjukkan risiko peminjam.  Skor kredit lainnya adalah VantageScore, yang dikembangkan melalui kemitraan antaratiga agen pelaporan kredit teratas: Equifax, TransUnion, dan Experian .

Perhitungan skor kredit Anda mewakili risiko kredit Anda pada suatu saat berdasarkan informasi yang ditemukan pada laporan kredit Anda.Baik FICO dan VantageScore berkisar dari 300 hingga 850, meskipun cara masing-masing mengurai skornya ke dalam klasifikasi yang berbeda berbeda-beda.3  Namun, dalam kedua kasus tersebut, semakin tinggi skor kredit, semakin rendah risiko bagi pemberi pinjaman.  Skor FICO akan digunakan untuk keperluan artikel ini.

Skor Kredit Luar Biasa: 800 hingga 850

Konsumen dengan skor kredit dalam kisaran 740 hingga 850 dianggap bertanggung jawab secara konsisten dalam hal mengelola pinjaman mereka dan merupakan kandidat utama untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga terendah.Namun,skor terbaik berada di kisaran 800 hingga 850 .

Orang dengan skor ini memiliki sejarah panjang tidak ada keterlambatan pembayaran, serta saldo rendah pada kartu kredit.Konsumen dengan skor kredit yang sangat baik mungkin menerima suku bunga yang lebih rendah untuk hipotek, kartu kredit, pinjaman, dan jalur kredit , karena mereka dianggap berisiko rendah untuk gagal dalam perjanjian mereka.Memiliki skor kredit yang sangat baik sangat bergunauntuk memenuhi syarat pinjaman pribadi , karena biasanya lebih dari sekadar menutupi kurangnya agunan.

Skor Kredit Sangat Baik: 740 hingga 799

Skor kredit antara 740 dan 799 menunjukkan konsumen secara umum bertanggung jawab secara finansial dalam hal pengelolaan uang dan kredit.  Sebagian besar pembayaran mereka, termasuk pinjaman, kartu kredit, utilitas, dan pembayaran sewa, dilakukan tepat waktu. Saldo kartu kredit relatif rendah dibandingkan dengan batas rekening kredit mereka.

Skor Kredit Baik: 670 hingga 739

Memiliki nilai kredit antara 670 dan 739 tempat peminjam dekat atau sedikit di atas rata-rata konsumen AS, sebagai skor FICO rata-rata nasional adalah 711 per Oktober 2020.3  Sementara mereka masih bisa mendapatkan suku bunga yang kompetitif, mereka tidak mungkin untuk memerintahkan tarif ideal dari mereka yang berada dalam dua kategori yang lebih tinggi, dan mungkin lebih sulit bagi mereka untuk memenuhi syarat untuk beberapa jenis kredit. Misalnya, jika peminjam mencari pinjaman tanpa jaminan dengan skor ini, penting bagi mereka untuk berbelanja untuk menemukan opsi yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka dengan kekurangan paling sedikit.

Skor Kredit Wajar: 580 hingga 669

Peminjam dengan nilai kredit mulai dari 580 hingga 669 dianggap termasuk dalam kategori “sedang”.  Mereka mungkin memiliki beberapa bantahan dalam sejarah kredit mereka, tetapi tidak ada kenakalan besar.Mereka masih mungkin diberikan kredit oleh pemberi pinjaman tetapi tidak dengan harga yang sangat kompetitif.  Meskipun pilihan mereka terbatas, peminjam yang membutuhkan pembiayaan masih dapat menemukan pilihan yang tepat untuk pinjaman pribadi .

Skor Kredit Buruk: Di bawah 580

Seorang individu dengan skor antara 300 dan 579 memiliki sejarah kredit yang rusak secara signifikan.  Ini mungkin akibat dari beberapagagal bayar pada produk kredit yang berbeda dari beberapa pemberi pinjaman yang berbeda.Namun, skor yang buruk juga mungkin merupakan hasil dari kebangkrutan, yang akan tetap tercatat dalam catatan kredit selama tujuh tahun untuk Bab 13 dan 10 tahun untuk Bab 11.

Peminjam dengan nilai kredit yang termasuk dalam kisaran ini memiliki peluang yang sangat kecil untuk memperoleh kredit baru.  Jika skor Anda termasuk rendah, bicarakan dengan profesional keuangan tentang langkah-langkah yang harus diambil untuk memperbaiki kredit Anda. Selain itu, selama Anda mampu membayar biaya bulanan, salah satu perusahaan perbaikan kredit terbaik mungkin bisa menghilangkan nilai negatif pada nilai kredit Anda. Jika Anda mencoba mendapatkan pinjaman tanpa jaminan dengan skor ini, pastikan untuk membandingkan setiap pemberi pinjaman yang Anda pertimbangkan untuk menentukan opsi yang paling tidak berisiko .