Penipuan penasihat keuangan teratas dan cara menghindarinya

Bernie Madoff, penasihat investasi yang dulunya sangat dihormati menjadi penipu Ponzi , mencontohkan sisi gelap bidang penasihat keuangan. Pada awalnya, Madoff tampak seperti profesional keuangan yang sempurna bagi kliennya. Orang kaya dan elit tidak tahu bahwa keuntungan luar biasa mereka didanai oleh investor Madoff yang masuk. Jika elit kaya bisa tertipu oleh penasihat keuangan, apa yang melindungi rata-rata individu dari nasib yang sama? Waspadalah terhadap penipuan penasihat keuangan dan pelajari cara melindungi diri Anda sendiri.

Skema Ponzi

Menurut Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC), “Skema Ponzi adalah penipuan investasi yang melibatkan pembayaran pengembalian yang diklaim kepada investor yang ada dari dana yang dikontribusikan oleh investor baru. Penyelenggara skema Ponzi sering menjaring investor baru dengan menjanjikan untuk menginvestasikan dana dalam peluang yang diklaim dapat menghasilkan pengembalian tinggi dengan sedikit atau tanpa risiko. ” Skema Ponzi adalah penipuan klasik dan menggabungkan komponen penipuan lainnya juga. Hasil investasi dalam penipuan klasik ini hanyalah uang investor baru yang dibagikan kepada klien yang sudah ada. Tanpa gagal, penggagas skema Ponzi menyedot uang untuk mendanai gaya hidup boros.

Penipuan Afinitas

Penipuan afinitas menargetkan kelompok tertentu dengan taktiknya, sering kali terkait dengan skema Ponzi. Penipuan ini efektif karena kita cenderung mempercayai anggota lain dari “suku” kita. Kelompok kohor mungkin berbagi agama, latar belakang budaya, atau wilayah geografis yang sama. Penargetan afinitas ini membuat mendapatkan peserta baru dalam scam lebih mudah karena ada tingkat kepercayaan yang tertanam. Untuk lebih memperdaya para peserta, penipu mungkin termasuk dalam grup atau berpura-pura menjadi anggota.

Skema affinity scam-Ponzi berikut menargetkan anggota komunitas Persia-Yahudi di Los Angeles. Shervin Neman mengumpulkan lebih dari $ 7,5 juta untuk investasi dalam apa yang disebut hedge fund. Dia berjanji bahwa dana yang diinvestasikan di real estate yang diambil alih yang akan segera dibeli dan kemudian dijual kembali untuk mendapatkan keuntungan. Pada kenyataannya, Neman menggunakan uang yang terkumpul untuk mendanai gaya hidupnya yang boros dan membayar investor baru.

Penipuan yang Keliru

Representasi yang keliru tentang kredensial adalah cara lain penasihat keuangan menipu publik yang tidak menaruh curiga. Bidang perencanaan keuangan sudah matang untuk penyimpangan karena tidak ada satu pun kredensial atau persyaratan perizinan khusus untuk praktik. Faktanya, ada puluhan peruntukan perencanaan keuangan seperti perencana keuangan bersertifikat (CFP), penasihat investasi terdaftar (RIA), akuntan publik bersertifikat (CPA), analis keuangan chartered (CFA) dan masih banyak lagi. Masyarakat mungkin tidak mengetahui sebutan, etika, atau persyaratan untuk sertifikasi dan dengan demikian mungkin menerima nasihat dari seseorang yang tidak memiliki pendidikan, pengalaman, atau latar belakang di bidang penasihat investasi. Sangat mudah bagi seseorang untuk menggantungkan sirap dan mulai membagikan nasihat. Penipu kemudian dapat menutup toko dan pergi dengan hasil atau menipu klien yang tidak menaruh curiga dengan produk palsu.

Pengembalian yang Tidak Realistis

Menjanjikan atau bahkan menjamin lebih tinggi dari hasil pasar untuk investasi Anda adalah trik yang umum. Aksioma populer, “jika terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin tidak” biasanya akurat. Tidak mungkin seorang penasihat dapat menawarkan pengembalian klien yang tidak tersedia di seluruh dunia. Penipuan ini memangsa keserakahan dan impian klien akan uang mudah. Jika seorang penasihat menawarkan atau jaminan pengembalian lebih tinggi dari 12-15%, kemungkinan besar itu adalah penipuan. Misalnya, selama 85 tahun terakhir, pasar saham AS memiliki rata-rata sekitar 9,5%. Pengembalian ini bukanlah pengembalian yang “aman”, tetapi cukup fluktuatif, yang berarti ada banyak pengembalian negatif selama beberapa dekade.

Pada tahun 2012, pemilik Voice over Internet Protocol (VoIP) yang berbasis di Dallas, Texas menawarkan kepada investor Kristen, yang berafiliasi dengan sekolah swasta, pengembalian setinggi 1.000% per tahun untuk berinvestasi di perusahaan mereka, Usee, Inc. Seperti yang diharapkan , mereka telah dituntut oleh SEC.

Mengaduk

Banyak pialang saham telah dituduh melakukan penipuan ” churning “. Karena pialang saham tradisional dibayar ketika klien mereka membeli atau menjual sekuritas, mereka dapat termotivasi untuk melakukan perdagangan saham yang tidak perlu untuk mengisi kantong mereka sendiri. Penipuan yang berputar-putar melibatkan penasihat keuangan yang sering melakukan jual beli, yang tidak hanya membebani pelanggan dalam komisi tetapi biasanya menghasilkan pengembalian investasi yang kurang optimal.

Ada banyak penipuan investasi lainnya serta jenis skema tambahan yang disebutkan di atas. Selanjutnya, cari tahu bagaimana menghindari menjadi mangsa penasihat investasi yang curang.

Melindungi Diri Anda

Periksa dan verifikasi latar belakang penasihat keuangan. Cari tahu apakah penasihat telah menerima tindakan disipliner atau pengaduan. Situs web ini membantu mengungkap penasehat yang tidak bermoral: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org, dan www.cfp.net.

Tanyakan bagaimana penasihat diberi kompensasi. Apakah berdasarkan komisi, aset yang dikelola , fee, atau kombinasi struktur pembayaran? Jika penasihat keuangan potensial tidak jelas atau melakukan lindung nilai ketika ditanya tentang biaya, tinggalkan. Mintalah dokumen ADV Bagian II penasihat yang menjelaskan layanan, biaya, dan strategi profesional.

Saat membahas ide dan strategi investasi, tanyakan kelebihan dan kekurangan masing-masing rekomendasi. Tidak ada investasi yang sempurna, dan setiap produk keuangan memiliki sisi negatifnya. Jika penasihat tidak jelas atau Anda tidak memahami investasi tersebut, mungkin itu bukan untuk Anda. Meskipun demikian, Anda dapat mempertimbangkan untuk mengumpulkan opini kedua.

Jangan memberi penasihat keuangan kuasa atau kemampuan untuk melakukan perdagangan tanpa berkonsultasi terlebih dahulu dengan Anda. Mengharuskan setiap tindakan keuangan diselesaikan dengan Anda terlebih dahulu. Selanjutnya, pastikan Anda menerima laporan tidak hanya dengan kop surat penasihat, tetapi juga dari kustodian , atau lembaga keuangan yang menyimpan uang dan investasi Anda.