Kreditur Terjamin

Apa Kreditur Terjamin?

Kreditur terjamin adalah setiap kreditur atau pemberi pinjaman yang terkait dengan penerbitan produk kredit yang didukung oleh agunan. Produk kredit yang dijaminkan didukung oleh agunan. Dalam kasus pinjaman yang dijamin, agunan mengacu pada aset yang dijaminkan untuk pembayaran kembali pinjaman tersebut. Jika peminjam gagal dalam pembayaran kembali pinjaman yang dijaminkan, aset akan diserahkan kepada kreditur yang dijamin.

Memahami Kreditur Terjamin

Kreditor yang dijamin dapat terdiri dari berbagai entitas, meskipun mereka biasanya adalah lembaga keuangan. Kreditur yang dijamin dapat menjadi pemegang hipotek real estat, bank dengan hak gadai atas semua aset, pemberi pinjaman piutang, pemberi pinjaman peralatan, atau pemegang hak gadai menurut undang-undang, di antara jenis entitas lainnya.

Jika peminjam gagal membayar produk kredit aman, kreditur terjamin memiliki hak hukum atas aset yang dijaminkan digunakan sebagai jaminan. Aset terjamin dapat disita oleh kreditur terjamin dan dijual untuk melunasi kewajiban yang tersisa. Agunan yang dijaminkan menambah sumber pembayaran kedua bagi kreditor, yang berarti ada risiko yang lebih rendah bagi kreditor untuk memperpanjang penawaran kredit (ini juga mengapa suku bunga dapat lebih rendah untuk produk kredit yang dijamin dan pinjaman yang dijamin).

Pinjaman Pribadi Terjamin vs. Pinjaman Institusional Terjamin vs. Obligasi Korporat Terjamin

Meskipun lembaga keuangan dapat menerbitkan pinjaman yang dijaminkan kepada konsumen dan bisnis, jenis jaminan yang mereka terima bergantung pada peminjam.

Banyak lembaga keuangan menawarkan konsumen pilihan pinjaman pribadi yang dijamin. Jenis agunan yang umum diterima oleh pemberi pinjaman yang dijamin termasuk real estat, mobil, perhiasan, dan seni. Pinjaman pribadi yang dijaminkan umumnya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah karena didukung oleh agunan (dan dengan demikian menimbulkan risiko yang lebih rendah bagi pemberi pinjaman). Ini biasanya menghasilkan suku bunga yang lebih rendah bagi konsumen.

Kreditor yang dijamin mendapat prioritas di atas kreditor junior jika peminjam institusional menjadi bangkrut. Jika sebuah perusahaan dilikuidasi , agunan yang terkait dengan kesepakatan kredit yang dijamin hanya dapat digunakan untuk melunasi kreditur terjamin. Perlu dicatat, asumsinya adalah bahwa nilai pasar wajar dari agunan lebih tinggi dari jumlah pinjaman, tetapi jika lebih rendah, maka hutang hanya dibayar sebagian. Jadi, profil risiko sangat ditingkatkan tetapi tidak dihilangkan.

Bisnis dengan risiko gagal bayar yang rendah dapat menjaminkan berbagai jenis jaminan dalam kesepakatan kredit. Ini menguntungkan mereka karena membantu mereka memperoleh pembiayaan kredit dengan tingkat bunga serendah mungkin.

Pinjaman sindikasi juga dapat disusun dengan memasukkan penyisihan agunan. Dengan pinjaman sindikasi , banyak investor berpartisipasi dalam pinjaman terstruktur. Perusahaan dan penjamin emisi dapat menggunakan agunan untuk menawarkan persyaratan berisiko rendah kepada investor tertentu (atau seluruh sindikat dapat didukung oleh agunan untuk menurunkan risiko secara komprehensif bagi semua peminjam yang terlibat).

Selain pinjaman pribadi dan institusional, kreditur terjamin juga dapat menawarkan obligasi korporasi sebagai jenis produk kredit terjamin. Obligasi korporasi dapat didukung oleh agunan melalui ketentuan pinjaman tertentu. Sebagai investasi, obligasi korporasi yang didukung dengan agunan dianggap berisiko lebih rendah bagi investor. Obligasi korporasi disusun dan diterbitkan atas nama korporasi melalui penjamin emisi.

Pertimbangan Khusus

Dalam kesepakatan kredit yang dijamin, persyaratan kontrak biasanya mencakup ketentuan yang memungkinkan pemberi pinjaman memperoleh hak gadai atas properti agunan. Hak gadai memberi pemberi pinjaman hak hukum untuk menyita aset atau properti yang telah ditetapkan sebagai jaminan untuk memenuhi hutang jika persyaratan pembayaran tidak dipenuhi. Sebuah lien memungkinkan kreditur untuk dengan mudah mendapatkan persetujuan hukum dari pengadilan untuk merebut properti.