Minat prabayar

Apa Minat prabayar?

Bunga dibayar dimuka adalah bunga yang dibayar debitur sebelum pembayaran hutang pertama yang dijadwalkan. Untuk tujuan perpajakan, sebagian besar jenis bunga dibayar di muka dibebankan selama masa pinjaman. Untuk pinjaman hipotek, bunga prabayar juga bisa menjadi bunga interim yang timbul dari hari penyelesaian hingga awal periode hipotek pertama.

Memahami Bunga Prabayar

Selama fase akhir dari pemrosesan pinjaman hipotek (biasanya disebut sebagai penutupan ), pembeli rumah akan menerima pernyataan pengungkapan rinci yang mencantumkan semua biaya yang berkaitan dengan pembelian properti. Daftar ini dapat mencakup pajak real estat, biaya pinjaman, biaya pencatatan, biaya hak milik perusahaan, dan biaya lainnya. Di antara biaya yang jatuh tempo pada penutupan adalah biaya bunga dibayar di muka, yang mengacu pada bunga harian yang timbul pada hipotek dari tanggal penutupan sampai pembayaran hipotek bulanan pertama jatuh tempo.

Bergantung pada kapan escrow ditutup, pembayaran hipotek pertama peminjam bisa beberapa minggu atau lebih di masa depan. Bunga prabayar yang jatuh tempo pada saat penutupan adalah bunga hipotek yang menjadi hutang peminjam kepada pemberi pinjaman selama periode waktu ini sebelum pembayaran hipotek pertama. Sementara bunga prabayar dapat terjadi dalam jenis situasi pinjaman lain di mana peminjam membayar bunga di muka sebelum timbul , ini umumnya terkait dengan hipotek.

Poin Hipotek

poin diskon , biaya satu kali memungkinkan peminjam untuk mengurangi jumlah bunga yang mereka bayarkan kepada pemberi pinjaman selama masa pinjaman. Secara umum, peminjam akan membayar 1% dari jumlah pinjaman untuk setiap poin diskon. Setiap poin mengurangi tingkat bunga hipotek sebesar seperdelapan menjadi seperempat persen.

Mirip dengan jenis bunga prabayar lainnya, poin biasanya dikurangi selama masa pinjaman (dalam hal ini, hipotek). Asalkan kondisi tertentu terpenuhi, Internal Revenue Service (IRS) mengizinkan jenis bunga prabayar ini dikurangkan pada tahun pembayarannya.

Bagaimana Bunga Prabayar Ditentukan

Waktu penutupan hipotek memengaruhi jumlah bunga prabayar yang jatuh tempo, serta berapa lama waktu yang tersisa sebelum pembayaran hipotek pertama diperlukan. Merencanakan bunga prabayar yang akan dibayar lebih awal pada bulan tersebut dapat memberi peminjam lebih banyak waktu untuk kemudian membayar pembayaran hipotek awal mereka.

Bunga dibayar dimuka masih merupakan biaya yang harus dibayar di muka. Menetapkan tanggal jatuh tempo bunga prabayar mendekati akhir bulan akan memberikan peminjam lebih banyak waktu untuk membayar biaya tersebut. Pembayaran hipotek awal akan dibutuhkan dalam waktu singkat. Mengubah tingkat bunga atau jumlah pokok hipotek dapat mengurangi bunga dibayar di muka yang sudah jatuh tempo. Namun, peminjam mungkin merasa kesulitan untuk menegosiasikan perubahan tersebut dengan pemberi pinjaman.

Ada kemungkinan untuk bunga prabayar yang akan berubah antara waktu perkiraan pinjaman dan waktu pengungkapan penutupan. Biaya dapat diprorata setiap hari dari penutupan sampai pembayaran hipotek pertama jatuh tempo. Perhitungan itu akan didasarkan pada tingkat bunga tahunan yang akan diterapkan pada KPR. Perhitungan spesifik mungkin berbeda menurut pemberi pinjaman. Mungkin ada opsi untuk melewatkan pembayaran hipotek, tetapi bunga prabayar masih perlu ditanggung.

Pertimbangan Khusus

Jika peminjam berupaya membiayai kembali hipotek , hal ini dapat memengaruhi bunga dibayar di muka atas pembiayaan baru. Jumlah pokok yang masih jatuh tempo dapat disusun sedemikian rupa sehingga memungkinkan peminjam untuk melewatkan pembayaran. Peminjam akan tetap bertanggung jawab atas jumlah terutang dan perlu membuat bunga prabayar atas apa yang dinegosiasikan berdasarkan persyaratan baru pembiayaan yang telah mereka beli.