Periode ganti rugi

Apa Periode ganti rugi?

Jangka waktu ganti rugi adalah lamanya waktu manfaat dibayarkan berdasarkan polis asuransi. Kata ini juga digunakan untuk menunjukkan jangka waktu di mana ganti rugi atau kompensasi dibayarkan berdasarkan kebijakan gangguan bisnis. Periode ganti rugi biasanya merupakan komponen paling penting untuk mengukur kerugian akibat gangguan bisnis.

Memahami Periode Ganti Rugi

Ganti rugi adalah kontrak hukum di mana perusahaan setuju untuk membayar kerugian finansial dan kerusakan yang disebabkan oleh pihak atau peristiwa lain. Kontrak asuransi biasanya berisi perjanjian ganti rugi di mana perusahaan asuransi setuju untuk memberi kompensasi kepada pemegang polis atau tertanggung atas kerugian finansial dan kerusakan pada aset yang tercakup dalam polis. Sebagai imbalannya, perusahaan asuransi menerima premi bulanan yang dibayarkan oleh pemegang polis. Jika diperlukan, pemegang polis dapat mengajukan klaim asuransi, yang merupakan permintaan kepada perusahaan asuransi untuk mendapatkan kompensasi finansial atas kerugian yang ditanggung. Jika klaim asuransi diajukan sebagai akibat dari kerugian, pemegang polis dibuat seluruhnya secara finansial oleh tertanggung, yang menutupi semua biaya yang terkait dengan klaim tersebut. 

Misalnya, pemilik rumah dengan polis asuransi pemilik rumah akan membayar premi bulanan kepada perusahaan asuransi dengan imbalan perlindungan finansial jika terjadi bencana alam. Jika rumah rusak karena kebakaran, perusahaan asuransi akan menanggung biaya perbaikan rumah dan mengembalikannya ke keadaan semula. Jangka waktu ganti rugi adalah lamanya waktu asuransi akan melakukan pembayaran kepada kontraktor atau pemilik rumah untuk perbaikan dan restorasi.

Ganti rugi juga dapat digunakan di dunia usaha untuk melindungi salah satu pihak dari kerugian finansial yang tercakup dalam ketentuan polis. Misalnya, ganti rugi biasa terjadi pada anggota dewan direksi perusahaan , yang mengawasi arahan perusahaan dan menunjuk kepala eksekutif (CEO). Anggota dewan akan memiliki perlindungan finansial, yang berarti mereka tidak akan bertanggung jawab secara finansial jika ada tuntutan hukum atau kerugian finansial selama masa jabatan mereka. Polis asuransi akan memberlakukan dan membayar semua biaya jika terjadi gugatan.

Jangka waktu ganti rugi adalah lamanya waktu perusahaan asuransi wajib melakukan pembayaran untuk menutupi kerugian yang dipertanggungkan berdasarkan polis. Biasanya, masa ganti rugi akan memiliki batas waktu yang disebutkan dalam polis, seperti 12, 24, atau 36 bulan. Pembayaran asuransi ganti rugi akan dalam bentuk tunai atau pembayaran kepada pihak-pihak yang berhutang sebagai akibat dari klaim.

Jangka Waktu Ganti Rugi

Masa ganti rugi dapat diperpanjang sehingga polis mencakup kerugian yang terjadi setelah peristiwa dan jangka waktu pemulihan setelah peristiwa tersebut. Masa ganti rugi yang diperpanjang biasanya ditemukan dalam polis asuransi gangguan bisnis. Asuransi gangguan bisnis mencakup pendapatan atau pendapatan yang hilang dari perusahaan akibat kerusakan pada pendirian mereka.

Misalnya, jika suatu perusahaan mengalami bencana alam, seperti kebakaran, maka polis asuransi properti akan menanggung biaya perbaikannya. Asuransi gangguan bisnis akan menanggung pendapatan yang hilang dari kurangnya penjualan sebagai akibat dari penutupan sementara perbaikan selesai.

Jangka waktu pertanggungan ganti rugi memperpanjang periode kerugian yang ditanggung melebihi waktu yang dibutuhkan untuk memulihkan properti. Dalam banyak kasus, bisnis tidak segera bangkit kembali setelah ditutup karena bencana. Bahkan dengan pemulihan penuh, banyak bisnis sering kali mengalami lebih sedikit pelanggan dan penjualan yang lebih rendah setelah periode pemulihan dan pembukaan kembali.

Periode setelah pemulihan sangat penting karena, tanpa pertanggungan asuransi, seluruh biaya operasi bisnis terserap tanpa pendapatan yang sesuai. Efek dari kekurangan pendapatan, oleh karena itu, langsung menyentuh  garis bawah atau laba. Namun, dengan jangka waktu pertanggungan ganti rugi yang diperpanjang, tertanggung dapat diganti rugi atas kekurangan yang terjadi selama jangka waktu yang diperpanjang ini.

Masa pengesahan ganti rugi yang diperpanjang juga memungkinkan pemegang polis untuk menutup biaya pra-pembukaan yang signifikan, yang terjadi selama periode yang diperpanjang, untuk memulihkan pendapatan ke tingkat sebelum kerugian mereka. Ini mungkin termasuk aktivitas periklanan dan hubungan masyarakat yang luar biasa atau mempekerjakan personel baru. Biaya-biaya ini biasanya tidak tercakup dalam asuransi gangguan bisnis dasar karena itu bukan biaya operasional normal, juga tidak akan dianggap sebagai biaya “percepatan” karena tidak mengurangi kerugian dalam periode kerugian tradisional. Namun, biaya ini memang mengurangi tanggung jawab operator saat periode pasca restorasi ditanggung oleh periode perpanjangan pengesahan ganti rugi.

Asuransi gangguan bisnis bukanlah polis yang terpisah dan berdiri sendiri dan mungkin perlu ditambahkan ke polis asuransi yang ada sebagai pengendara. Penunggang adalah fitur tambahan yang memperluas cakupan ke polis yang ada tetapi disertai dengan biaya tambahan bagi pemegang polis. Asuransi gangguan bisnis juga dapat dimasukkan dalam polis asuransi yang komprehensif .

Contoh Perpanjangan Jangka Waktu Ganti Rugi

Pertimbangkan perusahaan ABC, yang memproduksi peralatan pengeboran minyak sesuai pesanan. Setelah kebakaran menyebabkan kerusakan parah pada pabriknya, kemudian ditutup selama enam bulan. Ketika ABC dibuka kembali, para eksekutif perusahaan menemukan bahwa bisnis mereka hanya 50% dari sebelum kerugian. Pada bulan kedua setelah pembukaan kembali, perusahaan hanya berada pada 75% dari volume yang diantisipasi. Pada akhirnya, dibutuhkan empat bulan setelah pembukaan kembali untuk kembali ke level sebelum kerugian.

Satu bulan sebelum pembukaan kembali, dan untuk jangka waktu yang cukup lama setelah itu, perusahaan mengeluarkan biaya tambahan yang signifikan untuk iklan yang akan segera kembali berbisnis. Iklan ini ditempatkan di jurnal perdagangan, dan perwakilan dikirim ke seluruh dunia untuk meyakinkan pelanggan bahwa perusahaan akan dapat memenuhi pesanan mereka. Di bawah periode perpanjangan hak pengesahan ganti rugi, biaya tambahan ini akan ditanggung.