Ensiklopedia keuangan

Pengendara

Apa Pengendara?

Penunggang adalah ketentuan polis asuransi yang menambah manfaat atau mengubah ketentuan polis asuransi dasar. Penunggang memberi pihak yang diasuransikan pilihan seperti pertanggungan tambahan, atau mereka bahkan mungkin membatasi atau membatasi pertanggungan.

Ada biaya tambahan jika salah satu pihak memutuskan untuk membeli pengendara. Sebagian besar rendah karena melibatkan penjaminan yang sangat sedikit.

Pengendara juga disebut sebagai pengesahan asuransi. Ini dapat ditambahkan ke kebijakan yang mencakup kehidupan, rumah, mobil, dan unit sewa.

Memahami Pengendara

Beberapa pemegang polis memiliki kebutuhan khusus yang tidak tercakup dalam polis asuransi standar, sehingga pengendara membantu mereka menciptakan produk asuransi yang memenuhi kebutuhan tersebut. Perusahaan asuransi menawarkan pengendara asuransi tambahan untuk menyesuaikan polis dengan menambahkan berbagai jenis pertanggungan tambahan. Manfaat dari penunggang asuransi termasuk peningkatan tabungan karena tidak membeli polis terpisah dan pilihan untuk membeli pertanggungan yang berbeda di kemudian hari. 

Katakanlah orang yang diasuransikan menderita penyakit mematikan dan menambahkan pengendara tunjangan kematian yang dipercepat pada polis asuransi jiwa. Penunggang ini akan memberikan manfaat uang tunai kepada tertanggung selama masih hidup. Tertanggung dapat menggunakan dana ini sesuai keinginannya, mungkin untuk meningkatkan kualitas hidupnya atau untuk membayar biaya medis dan biaya akhir. Ketika tertanggung meninggal dunia, penerima manfaat yang ditunjuknya menerima manfaat kematian yang dikurangi — nilai nominal dikurangi porsi yang digunakan di bawah pengendara manfaat kematian dipercepat.

Membeli pengendara asuransi terserah pihak yang diasuransikan, yang harus mempertimbangkan biaya terhadap kebutuhan pribadinya. Meskipun pengendara mungkin terdengar menarik, mereka dikenakan biaya — di atas premi untuk polis itu sendiri. Polis asuransi pemilik rumah tertentu datang dengan pengendara gempa ekstra. Seseorang yang tidak tinggal di dekat garis patahan mungkin tidak membutuhkan perlindungan tambahan ini. Hal lain yang perlu dipertimbangkan: pengendara dapat menggandakan pertanggungan, jadi penting untuk memeriksa kontrak asuransi dasar.

[Penting: Dalam kebanyakan kasus, pengendara meliput acara dan masalah yang mungkin tidak pernah terjadi.]

Penunggang datang dalam berbagai bentuk antara lain:

  • Pengasuhan jangka panjang
  • Konversi istilah
  • Pembebasan premi
  • Eksklusif

Pengendara Perawatan Jangka Panjang

Cakupan perawatan jangka panjang (LTC) sering kali tersedia sebagai penunggang produk asuransi nilai tunai seperti asuransi jiwa universal, utuh, atau variabel. Seorang pengendara dapat mengatasi masalah perawatan jangka panjang tertentu. Dana tersebut mengurangi manfaat kematian polis ketika digunakan. Penerima manfaat yang ditunjuk menerima tunjangan kematian dikurangi jumlah yang dibayarkan di bawah pengendara perawatan jangka panjang.

Dalam beberapa kasus, kebutuhan pemegang polis dapat melebihi manfaat total dari polis asuransi jiwa. Jadi, mungkin lebih menguntungkan untuk membeli kebijakan LTC yang berdiri sendiri. Jika pengendara LTC tidak digunakan, pemegang polis menerima penghematan biaya dibandingkan dengan biaya yang terkait dengan pembelian kebijakan LTC yang berdiri sendiri.

Pengendara Konversi Istilah

Asuransi jiwa berjangka memberikan perlindungan untuk jangka waktu terbatas, biasanya 10 sampai 30 tahun. Setelah polis kedaluwarsa, pemegang polis tidak dijamin mendapatkan pertanggungan baru dengan persyaratan yang sama. Kondisi kesehatan pemegang polis dapat membuat sulit atau tidak mungkin untuk mendapatkan polis lain.

Seorang pengendara konversi berjangka memungkinkan pemegang polis untuk mengubah asuransi jiwa berjangka yang ada menjadi asuransi jiwa permanen tanpa pemeriksaan medis. Ini biasanya menguntungkan bagi orang tua muda yang ingin mengunci perlindungan untuk melindungi keluarga mereka di masa depan.

Pengesampingan Penunggang Premium

Penunggang ini umumnya hanya tersedia pada saat kebijakan dimulai dan mungkin tidak tersedia di setiap negara bagian. Di bawah pengabaian premium rider, pihak yang diasuransikan dibebaskan dari pembayaran premi jika pemegang polis menjadi sakit kritis, cacat, atau terluka parah. Mungkin ada persyaratan tertentu untuk menambahkan pengendara ini seperti batasan usia dan persyaratan kesehatan tertentu.

Poin Penting

  • Penunggang adalah ketentuan polis asuransi yang menambah manfaat atau mengubah ketentuan polis asuransi dasar seperti pertanggungan tambahan.
  • Penunggang datang dengan biaya tambahan — selain premi yang dibayarkan pihak yang diasuransikan.
  • Penunggang datang dalam berbagai bentuk termasuk perawatan jangka panjang, konversi jangka panjang, pembebasan premi, dan pengendara eksklusif.

Penunggang Eksklusif

Penunggang eksklusif membatasi cakupan berdasarkan kebijakan untuk acara atau kondisi tertentu. Penunggang eksklusif terutama ditemukan dalam polis asuransi kesehatan individu. Misalnya, pertanggungan dapat dibatasi untuk kondisi yang sudah ada sebelumnya yang dirinci dalam ketentuan polis. 

Sejak September 2010, Undang – Undang Perawatan Terjangkau melarang pengendara pengecualian diterapkan pada anak-anak. Penumpang eksklusif tidak diizinkan dalam asuransi kesehatan apa pun sejak 2014.