Ensiklopedia keuangan

Mendapatkan Skor Kredit Anda Dari Bank

Salah satu cara mudah untuk mendapatkan skor kredit Anda mungkin dari bank Anda. Skor kredit Anda adalah penilaian numerik yang digunakan pemberi pinjaman, bersama dengan laporan kredit Anda, untuk mengevaluasi risiko menawarkan pinjaman atau memberikan kredit kepada Anda.

Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis dari masing-masing daritiga agen kredit besar — ​​Equifax, Experian, dan TransUnion — tetapi mereka akan mengenakan biaya jika Anda ingin melihat skor kredit Anda yang sebenarnya.Kabar baiknya adalah Anda mungkin bisa mendapatkan skor Anda secara gratis dari bank atau penerbit kartu kredit.1  Berikut cara memeriksa nilai kredit Anda.

Apa Mendapatkan Skor Kredit Anda Dari Bank?

  • Skor kredit adalah metrik penting dari kelayakan kredit yang dapat menentukan apakah Anda mendapatkan pinjaman, berapa tingkat suku bunga yang Anda bayarkan untuk hutang, dan banyak lagi.
  • Lembaga kredit dan pemerintah mengizinkan konsumen untuk mengakses laporan kredit lengkap mereka secara gratis secara terbatas, tetapi c
  • Skor kredit itu sendiri mungkin berada di balik dinding pembayaran.
  • Bank dan penerbit kartu kredit, bagaimanapun, semakin memberikan pelanggan mereka akses gratis ke skor kredit yang diperbarui secara berkala, bersama dengan pembaruan dan peringatan kredit.

Bagaimana Skor Kredit Anda Dihitung

The skor FICO adalah jenis yang paling umum digunakan dari nilai kredit, dan itudihitung dengan menggunakan bagian yang berbeda dari data dari laporan kredit Anda , termasuk:

  • Riwayat pembayaran (35%) – Pembayaran tepat waktu yang teratur dan tidak ada kebangkrutan atau wanprestasi merupakan bukti manajemen keuangan yang baik.
  • Jumlah utang (30%) – Angka penting adalah rasio pemanfaatan kredit Anda , jumlah utang yang Anda bawa relatif terhadap batas kredit Anda .
  • Panjang sejarah kredit (15%) – Semakin lama, semakin baik.
  • Campuran kredit (10%) – Memiliki kredit bergulir dan angsuran sangat membantu .
  • Kredit baru (10%) – Terlalu banyak pengajuan kredit baru-baru ini, yang memicu pemeriksaan kredit keras , dapat menurunkan skor Anda selama beberapa bulan.

Skor kredit Anda memengaruhi kemampuan Anda untuk memenuhi syarat untuk berbagai jenis kredit — seperti pinjaman mobil dan hipotek — dan persyaratan yang akan ditawarkan kepada Anda.Secara umum, semakin tinggi skor kredit Anda, semakin mudah untuk memenuhi syarat kredit dan mendapatkan persyaratan yang menguntungkan.  Karena banyak hal yang dapat mempengaruhi skor kredit Anda, ada gunanya untuk melacaknya dan berupaya meningkatkannya , bila perlu.

Bisakah Saya Mendapatkan Skor Kredit Gratis dari Bank Saya?

Dulu jika Anda ingin melihat skor kredit Anda, Anda harus membayar sejumlah uang, baik untuk layanan langganan bulanan atau sekali lihat.Namun, sejak 2013 FICO (Fair Isaac Corporation) telah mengizinkan pemberi pinjaman untuk menyediakan skor yang sebelumnya sulit diperoleh kepada konsumen secara gratis melalui program Akses Terbuka Skor FICO.FICO mengumumkan pada Desember 2018 bahwa lebih dari 300 juta orang dapat memperoleh skor kredit mereka secara gratis melalui program ini dan lebih dari 170 lembaga keuangan serta delapan dari 10 penerbit kartu kredit teratas berpartisipasi dalam program Akses Terbuka.5

Di antara perusahaan yang berpartisipasi adalah Bank of America, Citibank, Discover, HSBC, Key Bank, Merrick Bank, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, Sallie Mae, SunTrust, Union Bank, dan Wells Fargo.

Mendapatkan Skor Anda

Jika bank atau penerbit kartu kredit Anda menawarkan skor kredit gratis, Anda dapat memeriksa skor Anda baik secara online dengan masuk ke akun Anda atau dengan meninjau laporan bulanan Anda. Ada juga sumber daya lain yang memungkinkan Anda melihat skor kredit atau laporan kredit Anda secara gratis. Jika Anda bertanya-tanya apakah Anda harus membayar untuk melihat skor kredit Anda, jawabannya mungkin tidak.

Referensi cepat

Jika Anda tidak yakin apakah bank Anda memberikan akses ke skor gratis, atau jika Anda kesulitan menemukan skor Anda, hubungi layanan pelanggan untuk mendapatkan bantuan.

Selain skor kredit gratis, beberapa bank menawarkan manfaat yang dirancang untuk membantu Andamemahami — dan meningkatkan — skor Anda .First National Bank of Omaha, misalnya, memberi Anda akses online 24/7 ke skor FICO Anda dan menunjukkan kepada Anda faktor skor utama mana yang memengaruhi nomor Anda.  Dan Barclaycard US memberikan skor kredit dan peringatan email Anda setiap kali skor kredit Anda berubah. 

VantageScore vs. FICO

Penting untuk diperhatikan bahwa tidak semua skor kredit dibuat sama, dan berbagai bank serta penerbit kartu kredit dapat memberikan akses ke skor yang berbeda. Segera setelah peluncuran Program Akses Terbuka Skor FICO, biro kredit Experian memperkenalkan program serupa, yang memungkinkan bank berbagi skor kredit VantageScore dengan konsumen. 

Saat ini, kedua sistem ini beroperasi pada skala 300 hingga 850 poin yang sama, dan masing-masing menggunakan kriteria yang sama untuk menghitung skor, tetapimereka menimbang setiap item secara berbeda .Dengan FICO, misalnya, riwayat pembayaran Anda mewakili 35% dari skor Anda;untuk VantageScore, ini menyumbang sekitar 40%.

Hasilnya adalah bahwa kedua nilai tersebut secara umum akan berbeda, bahkan untuk orang yang sama pada hari yang sama. Itu belum tentu merupakan hal yang buruk, tetapi itu adalah sesuatu yang harus diperhatikan sehingga Anda dapat memastikan Anda membandingkan apel dengan apel saat melacak skor Anda.

Apa yang Gratis, Apa yang Tidak

The  Fair And Akurat Kredit Transaksi Act (FACTA)  lulus tahun 2003 panggilan untuk semua orang Amerika untuk memiliki akses gratis ke masing-masing dari tiga biro laporan kredit (Experian, Equifax, dan TransUnion) sekali setiap 12 bulan.  AnnualCreditReport.com, situs yang disponsori oleh tiga biro kredit, adalah situs termudah dan terlengkap yang digunakan untuk mendapatkan laporan gratis tersebut.

Anda juga dapat menerima satu laporan kredit gratis jika Anda telah menjadi korban penipuan atau pencurian identitas, telah ditolak kreditnya, atau telah mengalami perubahan dalam kredit Anda saat ini (suku bunga, jalur kredit, dll.) Sebagai akibat dari kredit Anda —Atau jika Anda ditawari tingkat bunga yang lebih tinggi daripada yang didapat konsumen lain dari kreditor.

Namun, undang-undang tidak memberikan tampilan gratis tahunan pada skor kredit Anda, dan Anda tidak dapat memperoleh skor kredit gratis melalui AnnualCreditReport.com.Namun demikian, bukan berarti Anda tidak dapat melihat ketiga angka kecil tersebut secara gratis.Sejak tahun 2011 tindakan terkait kredit yang merugikan, seperti perubahan batas kredit atau bunga berdasarkan skor kredit, memberikan hak kepada konsumen untuk melihat skor kredit yang digunakan dalam penentuan.

MyFICO.com memungkinkan konsumen untuk membeli skor FICO mereka dari salah satu dari tiga biro kredit seharga $ 19,95 per laporan skor FICO.  Anda juga dapat membeli versi konsumen dari skor kredit Anda langsung dari salah satu biro kredit atau situs lain.Namun berhati-hatilah: Angka itu mungkin berbeda (biasanya lebih tinggi) dari skor FICO Anda.MyFICO mengatakan bahwa skor konsumen seseorang bisa mencapai 100 poin lebih tinggi dari skor FICO mereka.

Beberapa Situs Skor Kredit Gratis

Banyak bank dan perusahaan kartu kredit sekarang menawarkan pelanggan mereka snapshot diperbarui secara berkala dari nilai kredit mereka secara gratis, meskipun perhitungan dapat bervariasi dari perusahaan ke perusahaan.

Meskipun  skor Thomas Nitzsche , manajer hubungan media di ClearPoint Credit Counseling Solutions.

Terlepas dari perbedaannya, jika Anda ingin melihat skor FICO versi konsumen Anda, situs paling terkemuka meliputi:

  • Creditkarma.com
  • CreditSesame.com (yang, pada saat penulisan, adalah salah satu layanan pemantauan kredit terbaik )
  • Credit.com
  • Quizzle.com

Situs-situs ini tidak mengharuskan Anda memberikan kartu kredit untuk memeriksa skor Anda, yang berarti Anda dapat memeriksanya sesering yang Anda mau tanpa biaya. “Peringatannya adalah, saya telah melihat skor ini meningkat sebanyak 60 hingga 70 poin lebih tinggi daripada skor yang akan dilihat bank dan pemberi pinjaman FICO lainnya,” kata Pamela Capalad , perencana dan penasihat keuangan bersertifikat di New York City.

Dan periksa dompet Anda untuk melihat skor kredit Anda secara gratis.Beberapa kartu kredit, seperti Discover it Cash Back Credit Card, menawarkan kepada Anda skor FICO gratis (versi bank-dan-pemberi pinjaman asli) berdasarkan laporan kredit TransUnion Anda sebulan sekali dengan pernyataan Anda.

Garis bawah

Skor kredit Anda memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan kredit dan persyaratan yang akan ditawarkan kepada Anda. Hingga saat ini industri skor kredit cukup tertutup, dan sulit (atau mahal) bagi kebanyakan orang untuk mendapatkan skor mereka. Namun, saat ini, semakin banyak bank dan penerbit kartu kredit yang memberikan skor kredit gratis, yang sangat berharga bagi konsumen yang mencoba melacak dan meningkatkan kesehatan kredit mereka.