FICO

Apa FICO?

FICO adalahperusahaan perangkat lunak analitik data utamayang menyediakan produk dan layanan untuk bisnis dan konsumen.Sebelumnya dikenal sebagai Fair Isaac Corporation, perusahaan ini mengubah nama mereknya menjadi FICO pada tahun 2009 dan terkenal karena menghasilkan skor kredit konsumen yang paling banyak digunakanyang diandalkan oleh lembaga keuangan untuk memutuskan apakah akan meminjamkan uang atau menerbitkan kredit.1

Pada 2021 FICO memiliki kantor di 45 lokasi di seluruh dunia, terutama di Amerika Serikat, Eropa, dan Asia, dan kliennya mencakup ratusan bank, perusahaan asuransi, dan pengecer.  FICO juga menyediakan layanan untuk penagihan dan pemulihan utang, strategi pelanggan, perlindungan dan kepatuhan penipuan, dan berbagai layanan lainnya untuk bisnis.

FICO Dijelaskan

Fair Isaac didirikan pada tahun 1956 oleh insinyur Bill Fair dan ahli matematika Earl Isaac.  Pada tahun 2020, perusahaan memegang 184 AS dan 16 paten asing untuk teknologinya, dengan 102 lainnya menunggu keputusan.  Sembilan puluh lima persen dari lembaga keuangan AS terbesar adalah klien FICO, dan perusahaan telah menjual lebih dari 100 miliar nilai kredit sejak didirikan.Perusahaan juga menegaskan bahwa tiga perempat dari semua pinjaman rumah originasi memanfaatkan informasi yang diberikan oleh nilai dan laporan.FICO juga memiliki layanan perlindungan penipuan yang digunakan untuk melindungi lebih dari 2,5 miliar kartu kredit.

Karena FICO memberi bisnis cara yang nyaman untuk menilai risiko kredit konsumenmelalui penilaian kredit FICO, konsumen memiliki akses yang lebih besar ke kredit.Konsumen dapat mengakses skor kredit mereka secara langsung melalui myFICO, divisi konsumen perusahaan.Penjualan skor kredit untuk bisnis dan individu merupakan bagian penting dari model bisnis perusahaan.

Bagaimana Layanan FICO Digunakan untuk Menilai Risiko Kredit

Algoritme penilaian FICOdirancang untuk memprediksi perilaku konsumen .Misalnya, ketika FICO memberi konsumen skor kredit 600,yang dianggap subprima, hal ini memprediksikan bahwa pelanggan kemungkinan akan kesulitan membayar kembali pinjaman berdasarkan data yang dimilikinya pada aktivitas pembayaran konsumen di masa lalu.  Banyak perusahaan mengandalkan produk dan layanan FICO untuk mengurangi risiko.

Karena skor FICO digunakan secara luas dan terdapat sedikit persaingan dalam industri penilaian kredit , jika perusahaan menjadi tidak dapat memberikan skor kredit, atau jika metode penilaiannya ditemukan cacat secara signifikan, mungkin ada efek negatif di seluruh perekonomian. Sebagian besar pemberi pinjaman hipotek, misalnya, menggunakan skor FICO, jadi masalah apa pun dengan FICO atau model penilaiannya akan berdampak besar pada industri hipotek.

Karena perilaku konsumen dan penggunaan kredit berubah, ada beberapa perdebatan tentang bagaimana pemberi pinjaman baru dan masa depan dapat menggunakan layanan FICO. Ada beberapa persepsi, misalnya, bahwa generasi sekarang cenderung menggunakan kartu kredit lebih sedikit daripada generasi sebelumnya. Selain itu, mungkin ada jenis indikator keuangan lain yang dapat digunakan pemberi pinjaman untuk menilai calon peminjam.