Hasilkan Hadiah Kartu Kredit untuk Membayar Pinjaman Pelajar
Hutang pinjaman pelajar sekarang menjadi salah satu bentuk hutang konsumen terbesar di negara ini.Menurut laporan dariForbes, 45 juta orang memiliki hutang pinjaman pelajar dengan total sekitar $ 1,56 triliun di Amerika Serikat.Siswa rata-rata lulus pada tahun 2018 dengan $ 29.200 dalam hutang pinjaman siswa.
Jika Anda harus membayar kembali puluhan ribu dolar di tahun-tahun mendatang, bukankah menyenangkan mendapatkan hadiah kartu kredit di sepanjang jalan? Mendapatkan kembali 1% akan membantu memasukkan kembali sejumlah uang ke saku Anda.
Apa Hasilkan Hadiah Kartu Kredit untuk Membayar Pinjaman Pelajar?
Departemen Keuangan AS tidak lagi mengizinkan pembayaran pinjaman pelajar dilakukan dengan kartu kredit.Meskipun demikian, beberapa orang masih mencoba menemukan cara untuk mentransfer saldo pinjaman siswa mereka ke kartu kredit (hadiah tunai).
Tetapi ada beberapa hal yang perlu Anda pertimbangkan sebelum melakukan transfer dari pemberi pinjaman pelajar Anda ke perusahaan kartu kredit Anda. Mari kita lihat apakah Anda bisa mendapatkan hadiah kartu kredit dari pembayaran pinjaman pelajar Anda, bagaimana melakukannya, dan apakah itu ide yang bagus.
1:43
Jika Anda berurusan dengan penyedia layanan pinjaman pelajar yang menerima pembayaran kartu kredit tanpa biaya atau biaya rendah (atau bersedia untuk membebaskan biaya), Anda mungkin dapat memperoleh uang kembali yang signifikan dengan menggunakan kartu kredit Anda untuk melakukan pembayaran pinjaman Anda. Ini juga tergantung apakah Anda tipe orang yang selalu membayar tagihan kartu kredit Anda secara penuh setiap bulannya.
Mendapatkan Kartu yang Tepat untuk Transfer
Pertama, Anda harus mengajukan dan disetujui untuk mendapatkan kartu kredit dengan bonus pendaftaran yang besar ditambah hadiah uang tunai yang berkelanjutan. Cari sesuatu seperti uang kembali $ 500 setelah Anda membelanjakan $ 5.000 (atau lebih) dalam tiga bulan pertama keanggotaan kartu Anda, ditambah 1% kembali untuk semua pembelian. Kartu-kartu ini biasanya disediakan untuk orang-orang dengan kredit sangat baik hingga sangat baik.
Ingat, tidak semua kartu kredit dibuat sama — artinya, tidak semua kartu memungkinkan Anda mentransfer saldo pinjaman Anda.Jadi, Anda pasti ingin memastikan bahwa Anda memiliki kartu yang tepat.Menurut WalletHub, perusahaan berikut menawarkan kepada siswa opsi untuk mentransfer saldo pinjaman siswa mereka ke kartu kredit mereka: Bank of America, Barclay’s, Capital One, CIT, Discover, Pentagon Federal Credit Union (PenFed), USAA, US Bank, Wells Fargo, dan SunTrust Bank.
Referensi cepat
Sisihkan uang tunai untuk melunasi tagihan kartu kredit Anda yang tertunda, sehingga Anda tidak memperdagangkan utang berbunga rendah dengan utang berbunga tinggi.
Pada tahun 2020, kartu Hadiah Utama SunTrust adalah salah satu kartu transfer saldo terbaik. Selain itu, kartu Imbalan Perjalanan Bank of America dan Kartu Imbalan Tunai Quicksilver Capital One adalah di antara kartu imbalan terbaik yang tersedia pada tahun 2020. Ini adalah kartu yang akan Anda gunakan untuk melakukan pembayaran ekstra besar satu kali untuk pinjaman pelajar Anda.
Kemudian, sebelum melakukan pembayaran, pastikan penerbit kartu kredit Anda tidak menganggap transaksi tersebut sebagai uang muka — dan dapatkan konfirmasi tersebut secara tertulis. Selain itu, beri tahu penerbit kartu kredit Anda sebelumnya bahwa Anda akan melakukan transaksi besar sehingga tidak akan ditolak atau ditandai sebagai penipuan.
Poin Penting
- Menurut Departemen Keuangan AS, peminjam tidak boleh menggunakan kartu kredit untuk membayar pinjaman pelajar mereka.
- Dimungkinkan untuk mentransfer saldo pinjaman siswa ke kartu kredit untuk melunasinya. Tidak semua kartu kredit mengizinkan jenis transfer ini, tetapi beberapa perusahaan mengizinkannya.
- Jika Anda mengalami masalah dalam melakukan pembayaran pinjaman pelajar Anda, mentransfer saldo pinjaman ke kartu kredit tidak disarankan.
- Pastikan perusahaan kartu kredit Anda tidak mencatat transaksi pembayaran Anda sebagai uang muka.
Apa Yang Terjadi Setelah Anda Melakukan Pembayaran?
Setelah melakukan pembayaran, awasi akun kartu kredit Anda untuk memastikan transaksi diposting sebagai pembelian, bukan uang muka. Jika semuanya berjalan dengan baik, Anda akan memenuhi persyaratan untuk mendapatkan bonus pendaftaran, plus mendapatkan kembali 1%. Anda kemudian ingin membayar tagihan kartu kredit Anda secara penuh dan tepat waktu untuk menghindari timbulnya bunga atau biaya keterlambatan .
Dengan strategi ini, Anda akan mencapai tiga tujuan keuangan sekaligus: mengambil sebagian dari saldo pokok pinjaman siswa Anda, menyimpan semua bunga yang akan Anda bayarkan untuk pokok itu selama bertahun-tahun, dan mendapatkan imbalan kartu kredit yang signifikan.
Dan jika Anda cukup beruntung memiliki layanan pinjaman pelajar yang menerima pembayaran kartu kredit untuk jumlah berapa pun tanpa biaya, tidak ada alasan untuk tidak membayar tagihan pinjaman pelajar Anda dengan kartu kredit Anda setiap bulan, selama Anda tidak membawa a saldo kartu kredit .
Baca Fine Print
Pastikan Anda mengetahui batasan Anda serta syarat dan ketentuan kartu Anda sebelum Anda melakukan transfer. Pertama, Anda ingin memastikan bahwa Anda hanya dapat mentransfer sebanyak yang Anda mampu untuk membayar kembali ke perusahaan kartu kredit. Jangan terlalu memanjakan diri hanya untuk mendapatkan poin atau hadiah jika Anda setidaknya tidak dapat memenuhi persyaratan pembayaran minimum kartu kredit Anda.
Kedua, jika Anda melakukan transfer saldo, ketahuilah bahwa transaksi ini mungkin memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi. Jadi, jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran penuh pada akhir bulan laporan, Anda mungkin membayar tingkat bunga yang lebih tinggi daripada transaksi pembelian biasa. Jika ini adalah kartu baru, Anda mungkin dapat memanfaatkan transfer saldo rendah atau tanpa biaya selama enam hingga 12 bulan pertama.
Bagaimana Melakukan Pembayaran Anda
Tidak bisa melakukan transfer saldo? Hubungi perusahaan kartu kredit Anda untuk pemeriksaan kenyamanan. Anda akan menulis ini dengan cara yang sama seperti Anda menulis cek dari rekening bank Anda, kecuali digambar pada kartu kredit Anda. Namun perlu diingat, pemeriksaan kenyamanan juga bisa datang dengan suku bunga tinggi, jadi Anda pasti ingin tahu tarif dan biaya apa yang berlaku.
Anda juga dapat mencoba melakukan pembayaran melalui pemroses pihak ketiga seperti PayPal, Stripe, Plastiq, atau Square. Sistem ini akan menagih kartu kredit Anda secara langsung dan kemudian mengirimkan cek atau pembayaran kawat ke perusahaan pinjaman pelajar Anda. Namun berhati-hatilah: Anda mungkin dikenakan biaya untuk menggunakan layanan mereka. Beberapa dari mereka membebankan persentase dari saldo pembayaran, jadi Anda pasti ingin memastikan berapa banyak lagi yang akan Anda bayarkan. Beberapa dari perusahaan ini mungkin menawarkan insentif dan promosi atau biaya yang lebih rendah.
Ketahui Apa yang Anda Peroleh
Jika Anda adalah seseorang yang biasanya memiliki saldo kartu kredit, tidak masuk akal untuk melakukan pembayaran pinjaman pelajar dengan kartu kredit Anda. Pinjaman mahasiswa suku bunga umumnya lebih rendah dari suku bunga kartu kredit, jadi jika Anda mengalami kesulitan melakukan pembayaran pinjaman mahasiswa Anda tepat waktu, mungkin akan lebih murah untuk dikenakan biaya keterlambatan pembayaran kepada perusahaan pinjaman mahasiswa bukannya menimbulkan bunga kredit kartu.
Anda juga akan kehilangan perlindungan apa pun yang mencakup hutang pinjaman siswa. Tidak seperti kartu kredit, ada hak-hak tertentu yang Anda miliki sebagai peminjam pinjaman mahasiswa. Pertimbangkan beberapa opsi yang Anda miliki sebagai peminjam pinjaman pelajar seperti rencana pembayaran berbasis pendapatan, penangguhan pembayaran, atau bahkan kesabaran. Opsi ini memungkinkan Anda untuk berhenti melakukan pembayaran saat bunga masih bertambah atas pinjaman. Pilihan ini tidak tersedia untuk pemegang kartu kredit.
Jika Anda mengalami masalah dalam melakukan pembayaran pinjaman pelajar Anda, pilihan terbaik Anda adalah melihat ke refinancing atau mengubah rencana pembayaran kembali pinjaman pelajar Anda.
Apakah Ini Akan Melukai Skor Kredit Anda?
Melunasi sebagian besar pinjaman pelajar Anda dengan kartu kredit baru sebenarnya dapat membantu skor kredit Anda dalam beberapa cara.Mengajukan permohonan kartu kredit baru akan merusak skor kredit Anda untuk sementara.Namun, peningkatan total kredit Anda yang tersedia dari batas kredit kartu baru dapat membantu meningkatkan skor Anda.Membayar saldo pinjaman pelajar Anda juga dapatmeningkatkan nilai kredit Anda .
Menagih pembayaran besar yang menghabiskan lebih dari 30% kredit kartu baru Anda yang tersedia dapat merusak skor kredit Anda, tetapi jika Anda melunasi tagihan sebelum pernyataan Anda dikeluarkan, saldo besar itu tidak akan dilaporkan ke biro kredit dan dimenangkan. tidak merusak skor Anda.Pembayaran tagihan tepat waktu akan membantu skor Anda.
Ini adalah pedoman umum tentang bagaimana biro kredit mengatakan tindakan yang berbeda FICO memperingatkan bahwa tindakan yang berbeda akan mempengaruhi skor konsumen yang berbeda dengan cara yang berbeda, tergantung pada gambaran total profil kredit mereka.
Garis bawah
Banyak penyedia pinjaman pelajar tidak mengizinkan Anda membayar pinjaman pelajar dengan kartu kredit, mungkin mengenakan biaya untuk melakukannya, atau akan membatasi jumlah yang dapat Anda kenakan. Aturan ini dibuat untuk menghemat uang pemberi pinjaman untuk biaya pemrosesan kartu kredit dan untuk mencegah konsumen mengubah hutang pinjaman pelajar dengan bunga yang relatif rendah menjadi hutang kartu kredit dengan bunga lebih tinggi .
Tetapi jika Anda memiliki kebiasaan kartu kredit yang sangat baik, sejumlah uang ekstra untuk membayar pinjaman pelajar Anda, kartu kredit hadiah yang bagus, dan pemberi pinjaman pinjaman pelajar yang akan menerima pembayaran kartu kredit tanpa membayar biaya, Anda bisa keluar. ke depan dengan melakukan pembayaran pinjaman pelajar dengan kartu kredit Anda.