Komisi Penyerahan
Apa Komisi Penyerahan?
Komisi penyerahan adalah biaya yang dibayarkan oleh perusahaan reasuransi kepada perusahaan penyerahan untuk menutupi biaya administrasi, penjaminan emisi, dan biaya akuisisi bisnis. The komisi juga membantu hilangnya mengimbangi dana premium cadangan perusahaan ceding.
Reasuransi adalah metode bagi perusahaan asuransi untuk menyebarkan risiko polis underwriting dengan menyerahkan beberapa polis asuransinya kepada perusahaan lain, biasanya lebih kecil. Perusahaan besar akan menggunakan reasuransi untuk mengurangi nilai risiko pada pembukuan mereka dan memungkinkan diri mereka memperoleh kontrak tambahan.
Perusahaan reasuransi akan mengumpulkan pembayaran premi dari pemegang polis dan mengembalikan sebagian dari premi kepada perusahaan yang menyerahkan bersama dengan komisi penyerahan. Perusahaan yang menyerahkan dapat mengalihkan sebagian atau seluruh risikonya dari portofolio polis asuransinya ke perusahaan reasuransi.
Poin Penting
- Komisi penyerahan adalah biaya yang dibayarkan perusahaan reasuransi kepada perusahaan penyerahan untuk biaya administrasi, penjaminan emisi, dan akuisisi bisnis.
- Reasuransi mengumpulkan pembayaran premi dari pemegang polis dan memberikan sebagian kepada perusahaan yang menyerahkan, bersama dengan komisi penyerahan.
- Komisi penyerahan ditentukan oleh penggunaan perjanjian proporsional, juga disebut perjanjian pro-rata, atau perjanjian pembagian kuota.
- Komisi penyerahan termasuk dalam rasio gabungan, membantu perusahaan asuransi menentukan apakah perjanjian reasuransi akan menguntungkan.
Memahami Komisi Penyerahan
Perusahaan asuransi yang ingin mengurangi eksposur risiko melalui penggunaan reasuransi sering kali membuat perjanjian proporsional, yang juga dikenal sebagai perjanjian pro-rata. Dalam perjanjian proporsional, baik perusahaan pemberi dan reasuransi berbagi pembayaran premi dan dalam menutup kerugian klaim berdasarkan persentase yang telah disepakati. Sebagai contoh, perusahaan asuransi yang menyerahkan dapat mempertahankan 60% dari premi dan risiko sementara menyerahkan 40%.
Alternatifnya, perusahaan asuransi dapat menggunakan perjanjian pembagian kuota. Dengan metode ini, reasuransi setuju untuk mengasumsikan persentase tetap dari kemungkinan kerugian klaim sebelum perusahaan yang menyerahkan menjadi bertanggung jawab. Dalam contoh ini, perusahaan yang menyerahkan menggunakan 60% bagian kuota dan hanya menyimpan 40% dari premi yang dibayarkan dan hanya mencakup 40% dari klaim. Reasuradur menerima 60% dari premi dan harus menanggung 60% dari semua kerusakan. Sebagian besar perjanjian saham kuota akan mencakup kerusakan dalam jumlah dolar maksimum yang menjadi tanggung jawab perusahaan reasuransi untuk ditanggung.
Perhitungan Komisi Penyerahan
Komisi penyerahan adalah bagian dari perjanjian reasuransi dan biasanya dinyatakan dalam persentase. Kontrak tersebut juga akan mencakup tanggal efektif dimana perjanjian dapat diperbarui atau direstrukturisasi. Pembebanan komisi membantu pemberi asuransi yang menyerahkan mengimbangi sebagian biaya yang timbul dalam penjaminan polis. Selanjutnya, komisi penyerahan membantu mengkompensasi dana premi yang hilang yang seharusnya disimpan oleh perusahaan yang menyerahkan sebagai cadangan untuk keperluan menutup klaim.
Perjanjian reasuransi juga dapat menghitung komisi penyerahan pada skala geser yang terkait dengan peristiwa kerugian yang sebenarnya. Pengaturan ini biasanya mencakup tingkat komisi maksimum dan minimum. Biaya komisi geser akan berkurang seiring dengan meningkatnya rasio kerugian .
Komisi Penyerahan dan Keuntungan Perusahaan
Keputusan dan profitabilitas perusahaan asuransi didasarkan pada rasio gabungan. Angka ini adalah total dari semua kerugian dan biaya untuk menanggung polis dibagi dengan premi yang diperoleh. Rasio ini membantu perusahaan memperkirakan apakah perjanjian reasuransi tertentu menguntungkan. Biaya termasuk overhead umum, biaya perantara, komisi penyerahan, dan biaya lainnya.
Aktuaris akan melihat rasio gabungan dan menggunakannya untuk menentukan apakah ketentuan perjanjian reasuransi akan memberikan pengembalian yang dapat diterima.