Apa itu perusahaan penguatan?
Perusahaan penyerahan adalah perusahaan asuransi yang menyerahkan sebagian atau seluruh risiko yang terkait dengan polis asuransi kepada perusahaan asuransi lain. Ceding bermanfaat bagi perusahaan asuransi karena perusahaan yang menyerahkan risiko dapat melakukan lindung nilai terhadap eksposur kerugian yang tidak diinginkan. Ceding juga membantu perusahaan ceding membebaskan modal untuk digunakan dalam menulis kontrak asuransi baru.
Apa itu perusahaan penguatan?
- Perusahaan penyerahan adalah perusahaan asuransi yang menyerahkan sebagian atau seluruh risiko yang terkait dengan polis asuransi kepada perusahaan asuransi lain.
- Ceding bermanfaat bagi perusahaan asuransi karena perusahaan yang menyerahkan risiko dapat melakukan lindung nilai terhadap eksposur kerugian yang tidak diinginkan.
- Perusahaan asuransi yang menyerahkan juga dapat menggunakan reasuransi untuk mengontrol jumlah modal yang harus dimiliki sebagai jaminan.
Pengertian Perusahaan Ceding
Terkadang, perusahaan asuransi mungkin ingin mengurangi risiko pembayaran klaim asuransi untuk beberapa polis dalam portofolionya. Penanggung dapat menyerahkan atau menawarkan polis kepada perusahaan asuransi lain yang bersedia mengambil risiko membayar klaim untuk polis itu. Perusahaan yang menerima polis disebut dengan perusahaan reasuransi, sedangkan yang memberikan polis kepada perusahaan reasuransi disebut perusahaan ceding. Namun, perusahaan yang menyerahkan kehilangan sebagian besar premi yang dibayarkan oleh pemegang polis untuk setiap polis yang diserahkan kepada reasuransi. Sebagai gantinya, reasuransi dibayar premi dari pemegang polis. Namun, reasuransi biasanya membayar sebagian dari premi kembali ke perusahaan yang menyerahkan. Pembayaran ini disebut komisi penyerahan .
Perusahaan yang menyerahkan mempertahankan tanggung jawab atas polis yang diasuransikan kembali, jadi meskipun klaim harus diganti oleh perusahaan reasuransi, jika perusahaan reasuransi gagal bayar, perusahaan yang menyerahkan mungkin masih harus melakukan pembayaran atas risiko polis yang diasuransikan kembali. Asuransi adalah industri yang sangat diatur, yang mengharuskan perusahaan asuransi untuk menulis polis semi-standar tertentu dan memelihara modal yang cukup sebagai jaminan atas kerugian.
Manfaat bagi Perusahaan Penyerahan
Perusahaan asuransi dapat menggunakan reasuransi agar mereka lebih leluasa dalam mengontrol operasi mereka. Misalnya, dalam kasus di mana perusahaan asuransi tidak ingin menanggung risiko kerugian tertentu dalam polis standar, risiko ini dapat diasuransikan kembali. Perusahaan asuransi juga dapat menggunakan reasuransi untuk mengontrol jumlah modal yang harus dimiliki sebagai jaminan.
Reasuransi dapat dibuat oleh perusahaan reasuransi spesialis, seperti Lloyd’s of London atau Swiss Re, oleh perusahaan asuransi lain, atau oleh departemen reasuransi internal. Beberapa reasuransi dapat ditangani secara internal, seperti dengan asuransi mobil, dengan melakukan diversifikasi jenis klien yang diambil oleh perusahaan. Dalam kasus lain, seperti asuransi kewajiban untuk bisnis internasional yang besar, reasuransi khusus dapat digunakan karena diversifikasi tidak memungkinkan.
Jenis Reasuransi yang Tersedia untuk Perusahaan Penyerahan
Ada berbagai jenis kontrak reasuransi yang digunakan untuk pemberian reasuransi.
Reasuransi Fakultatif
Perlindungan reasuransi fakultatif melindungi perusahaan asuransi cedent untuk individu tertentu atau risiko atau kontrak tertentu. Risiko atau kontrak yang sedang dipertimbangkan untuk reasuransi fakultatif dinegosiasikan secara terpisah. Reasuransi berhak untuk menerima atau menolak semua atau sebagian dari proposal reasuransi fakultatif.
Reasuransi Perjanjian
Reasuransi perjanjian efektif untuk serangkaian parameter yang luas berdasarkan per risiko atau kontrak. Dengan kata lain, reasuransi menerima risiko dari kelas kebijakan yang telah ditetapkan selama periode waktu tertentu. Reasuradur menanggung semua atau sebagian dari risiko yang mungkin ditimbulkan oleh perusahaan asuransi yang menyerahkan. Misalnya, perusahaan asuransi mungkin menyerahkan semua polisnya yang mencakup banjir atau mungkin hanya menyerahkan risiko banjir tersebut untuk wilayah geografis tertentu dalam jangka waktu tertentu.
Reasuransi Proporsional
Di bawah reasuransi proporsional, reasuransi menerima bagian prorata dari semua premi polis yang dijual oleh cedent. Ketika klaim dibuat, reasuransi menutupi sebagian dari kerugian berdasarkan persentase yang telah dinegosiasikan sebelumnya. Reasuransi juga mengganti cedent untuk pemrosesan, akuisisi bisnis, dan biaya penulisan.
Reasuransi Non Proporsional
Dengan reasuransi non-proporsional, reasuransi bertanggung jawab jika kerugian cedent melebihi jumlah yang ditentukan, yang dikenal sebagai batas prioritas atau retensi. Akibatnya, reasuransi tidak memiliki bagian yang proporsional dalam premi dan kerugian perusahaan asuransi yang menyerahkan. Prioritas atau batas retensi dapat didasarkan pada satu jenis risiko atau seluruh kategori risiko.
Reasuransi Kelebihan Kerugian
Reasuransi kelebihan kerugian adalah jenis pertanggungan non-proporsional dimana reasuransi menutupi kerugian yang melebihi batas yang ditahan oleh perusahaan asuransi yang menyerahkan. Kontrak ini biasanya diterapkan pada peristiwa bencana, yang mencakup cedent baik per kejadian atau untuk kerugian kumulatif dalam periode waktu yang ditentukan. Misalnya, reasuransi mungkin menutupi 100% kerugian untuk polis di atas ambang tertentu, seperti $ 500.000. Reasuransi juga dapat membuatnya tertulis dalam kontrak bahwa mereka hanya menutupi persentase dari jumlah berlebih di luar ambang batas.
Reasuransi yang Melampirkan Risiko
Dalam reasuransi pelampirkan risiko, semua klaim yang dibuat selama periode efektif dijamin, terlepas dari apakah kerugian terjadi di luar periode pertanggungan. Tidak ada pertanggungan yang disediakan untuk klaim yang berasal dari luar periode pertanggungan, bahkan jika kerugian terjadi selama kontrak berlaku.